时间流逝得如此之快，前方等待着我们的是新的机遇和挑战，是时候开始写计划了。写计划的时候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？下面是小编为大家带来的计划书优秀范文，希望大家可以喜欢。
银行贷款融资计划书篇一
一、瑞光智能电现状及发展远景：
瑞光智能电工程队，目前以专业工程施工队伍的形式承揽工程施工业务，拥有专业技术施工队伍，目前能够承接中小型弱电智能化专业施工。能够承接以下弱电专业技术项目施工。
施工内容 ：（完成的工程项目见附件图片）
1、综合布线系统工程
3、信息发布系统工程
4、酒店客房智能控制系统工程
5、酒店多媒体系统工程
6、机房建设系统工程
7、公司门禁/ 员工考勤系统工程
8、无线/ 有线对讲系统工程
9、背景音乐系统工程
10、会议室音影视频系统工程／智能会议系统
11、监控安防系统工程
12、智能调光照明系统工程
13、ktv 系统工程
14、楼宇自控系统工程
银行贷款融资计划书篇二
《农民专业合作社法》颁布实施以来，农民专业合作社发展势头迅猛。合作社为了快速生产经营发展，需要扩大融资规模，在融资过程中要加强内部控制建设以实现融资效率最大化。
一、相关概念及理论
农民专业合作社的融资是狭义上的融资，是指合作社在生产、经营过程中进行的资金筹集行为，因农民专业合作社的组织形式、产权、治理结构、生产经营管理和行为目标等方面不同于一般的合作社，所以其融资活动的运行机制有其自身特点。合作社融资风险是指由于合作社资金借款利率和收益率的不确定性而产生的风险。实际上经营风险和融资风险是相伴相生的，经营风险可能会转化为融资风险。合作社融资的系统性风险主要有政治风险、法律风险、自然风险、经济风险等；非系统性风险主要有信用风险、技术风险、市场风险以及环境保护风险等。控制融资风险对合作社的融资活动起着举足轻重的作用，合作社应防范融资风险，以降低因融资带来的财务风险。
二、内部融资风险评估与控制机制创新
（一）内部融资活动的关键流程。合作社内部融资活动的核心架构包括：理事会、投资委员会、投资管理部战略规划部、计划财务部和融资管理部。计划财务部主管每年根据合作社的年度利润预算、投资计划及有关资金安排预测合作社的自由资金流量和长短期融资规模，编制《融资计划书》说明融资用途、资金成本、还款计划资产负债率、税收减免等，按规定权限报批后执行。融资专员将相关凭证提交财务部人员进行账务处理。融资管理部主管和战略管理部主管通过分析合作社的资金状况和金融业市场的变化，根据《融资计划书》编制《融资分析报告》。融资管理部提出融资业务管理建议，报送理事会审批。理事会对融资活动的执行进行考核，提出考核建议并进行考评。
（二）内部融资活动风险评估。1.融资职权分离的控制。在整体融资战略方针的指导下，计划财务部和融资管理部专门负责对内融资工作，一般由理事会授权计划财务部主管编制融资计划，并交由理事会审批融资计划的编制与审核要适当分离融资计划编制人员和经办人员不能接触会计记录，会计记录人员与付款人员也要分离。2.会计记录的控制。会计人员应及时将准确的金额按照恰当的方法记录在适当的账户和会计期间，对未支付和已支付的利息进行详细记录；按照融资计划制定任务，并根据不同融资渠道划分对应的业务单元。3.资金运作的控制。资金筹集后财务部门负责运作，还本和付息等偿还由合作社的融资管理部门根据融资合同规划执行；严禁未经理事会同意在合作社之间进行资金的拆借。建立决策层、管理层、执行层和监督层互相牵制的融资机制，互相独立、相互补充和集体制衡，用严格的制度来弥补内控的不足。4.融资授权审批的控制。对于权益性融资，无论是最初的融资还是之后的增资、减资、转让，以及合作社经营结束或资不抵债、破产清算，把资本结算、分配、归还以及形成资本公积、提取盈余公积及分配股利等业务，必须经过合作社最高权力机构审批授权，方可执行。
（三）内部融资活动控制机制创新措施。1.划分权限和高度集权。例如，融资计划编制与审核相分离，这样审核人员能够独立地判断融资方案的利弊，有利于降低融资成本，有效控制资金使用风险，最大限度地发挥资金的使用效率，防止人为因素导致风险的发生，确保运营的安全稳定。2.总量控制。合作社不能盲目融资，应根据一定时期内的战略计划、经营计划和投资计划等发展战略的要求，确定融资的总规模，避免因融资过多造成过高的财务风险。按照合作社的发展目标、经营计划和战略布局的要求，以支定收，制定融资计划。合作社的投资决策制定出来以后，应根据实际情况进行融资筹划，重新调整融资和投资战略决策，投资与融资密切相关，应进行总量控制。3.构建内部融资风险预警系统。合作社的内部融资面临着复杂的社会经济环境、自然环境，以及受到自身经营情况的影响。按照内部控制风险预警的原理步骤，合作社的融资风险预警系统可以构建以下三个子系统。（1）警报识别系统。结合合作社筹资系统的内部信息以及外部经济环境，对筹资风险的类型及原因进行分析，掌握筹资风险的基本状况。（2）预警分析系统。对合作社的融资风险的具体情况进行分析、评估和改进。预警分析系统是按照一定的标准，结合宏微观经济环境、金融市场的运行情况、农业产业发展趋势以及合作社目前的经济状况、合作社的资产结构，制定预警指标变量以及相应的预警限值，作为风险分析评估的评价依据，对合作社融资风险出现的状况做出分析评估及风险判断。（3）预警处理系统。利用预警分析系统对融资事项的风险进行分析和预测，及时有效地采取合适的应对方案，加强风险管理内部控制工作。
三、外部融资风险评估与控制机制创新
（一）外部融资活动的关键流程。合作社的外部融资活动核心架构包括：理事会、投资委员会、投资管理部、战略规划部、计划财务部、法律事务部、监察审计部和融资管理部。合作社的融资管理流程为：计划财务部根据合作社的资金需求和现金流量规划，制定融资计划，融资管理部根据资金需求程度来确定融资渠道和需承担的资金成本，融资管理部、计划财务部与金融机构探讨选取最快捷的融资模式并确定融资成本，在法律事务部的参与下融资管理部与金融机构签署合同，金融机构对融资合同进行审核并放款，合同到期前三个月，计划财务部向理事会提前汇报，避免逾期行为。
（二）外部融资活动风险评估。1.融资收入的控制。当融资金额较大时，可以委托独立机构代为发行，因为外部独立机构的客观性，既从外部协助了合作社内部控制的有效性，也较为独立客观公正地印证了合作社会计记录的可信性，防止伪造会计记录以掩饰不正当的活动甚至以融资的名义进行违法犯罪活动。经办人员一般不能接触会计记录。2.偿还款项的控制。对于偿还利息而言，减少支票的签发次数或者开出单张支票，委托机构，可以减少舞弊风险。对于无法支付的利息支票要及时注销和加盖作废章标记，检查手续费等金额是否正确，以及凭证是否真实有效，以避免不合理的费用支出。3.融资授权审批的控制。理事会授权计划财务部编制融资计划，由理事会审批，适当的授权审批能够提高融资活动效率，降低融资风险，防止因缺乏授权、审批而出现问题。对于债务融资，无论是贷款还是交易发生的结算业务，都会有经济业务协议、合同等，经审批人员批准后，才能根据这些凭证执行。4.融资担保的控制。贷款担保是减少风险的一种有效方式，也促使了合作社为降低风险与对方寻求对等担保，即互相担保。在接受担保初期，要对担保方进行整体信用评价，在担保期内，对其进行跟踪评价，及时了解信用变化情况。
（三）外部融资活动控制机制创新措施。合作社外部融资中债权融资占据很大比例，因此在对外部融资活动风险的预警中要时刻关注债权融资风险。初期的融资风险的财务预警主要表现为：一是资不抵债，这表明该合作社面临着严重的负债危险，有被清算重组的风险；二是经营活动现金净流量为负数，这意味着合作社的获利能力下降，没有经营收入用以弥补资金成本；三是信用等级下降，这表明合作社的偿债能力下降，融资活动受阻，无法获得外部资金以支持收益良好的项目。经营管理预警主要包括：一是主营产品竞争力下降，这意味着合作社的盈利能力下降，发展受到制约；二是管理混乱，缺乏高素质的管理人员，这表明合作社的经营业务不景气，难以得到管理者的认可。恶化期的表现为风险在初期未能得到有效控制，融资风险转化为合作社财务危机。主要表现如下：一是重要财务指标严重超标，比如资产负债率上升，甚至超过100%；二是偿债能力低下，不但偿还不起债款，并且得不到债权方的延期允许，很可能会导致破产清算甚至被债权人接管合作社；三是合作社出现异常的停工、非季节性的停产现象，这也是合作社融资风险恶化的预兆。综上，应从合作社管理入手，加强合作社融资项目的审核与管理：进一步规范合作社的管理工作，在设计组织结构时，既要明确职责分离，还要建立融资业务处理的审核制度，特别是严格规范的财务制度。对每一个资金运作项目都应有相应的评价标准，不能随意进行融资，合作社在融资时要谨慎，时刻关注融资成本、融资顺序与融资方式。加强合作社信用管理，这是目前合作社比较欠缺的地方，健全财务工作中对偿债的监督与控制，完善各类融资活动的后期工作。实施融资风险内控管理预警机制，在合作社融资风险预警过程中时刻监督信息采集、信息整理、信息分析与信息加工等程序，对于合作社来说由于其规模较小，资金实力薄弱，考虑到资金成本可以不必专设相应的职能部门。
参考文献：
[1]刘旭光.农户融资问题的研究———基于山东省东营市地区实证研究[j].南京农业大学，2011.
银行贷款融资计划书篇三
融资计划书包含了投资决策所关心的全部内容，例如企业商业模式、产品和服务模式、市场分析、融资需求、运作计划、竞争分析、财务分析、风险分析等内容。
融资计划书，其实是一份说服投资者的证明书.
第一部分 摘要(整个计划的概括)
(文字在2-3页以内)
一. 项目简单描述(目的、意义、内容、运作方式)
二. 市场目标概述
三. 项目优势及特点简介
四. 利润来源简析
五. 投资和预算
六. 融资方案(资金筹措及投资方式)
七. 财务分析(预算及投资报酬)
第二部分 综述
第一章 项目背景
一. 项目的提出原因
二. 项目环境背景
三. 项目优势分析(资源、技术、人才、管理等方面)
四. 项目运作的可行性
五. 项目的独特与创新分析
第二章 项目介绍
银行贷款融资计划书篇四
近几年来，我市为加快推进城市基础设施、交通设施、保障性安居工程、重大水利、等重点项目投资建设，通过举借政府性债务筹集建设资金，有力地促进了经济社会快速发展。但是，随着债务规模的不断扩大，债务风险凸显，防范和化解债务风险是当前亟需解决的问题。
一、余姚市投融资存在的主要问题
1.债务增长过快，负债规模过大
由于负债规模大，利息支出负担加重，各种债务风险也随之增大。
2.债务结构不合理，融资成本增加
近几年银行信贷政策收紧和抵押物不足等因素影响，各投资公司转而以信托租赁、委托贷款的方式融资。由于信托租赁等融资借款期限短、融资成本高，进一步加重各投资公司的债务负担。
3.各投资公司收支不平衡，偿债能力减弱
由于受国家宏观调控政策及市场波动影响，土地市场不容乐观，资金缺口只能依靠借新债还旧债，债务规模将进一步扩大。
4.政府投资项目后续资金需求量大
近几年随着城市化建设不断深入和招商引资力度加大，城市基本建设和配套设施建设以及征地拆迁任务越来越重。投资公司资金供需矛盾进一步突出，资金运作更加困难。
5.偿债准备金被长期借用
我市由于偿债准备金被长期借用，预防债务风险能力减弱。
6.资金投向监管不足，利用率低
由于没有落实明确的决策部门，缺少问责制度，部分融资项目没有经过全面论证后仓促上马，并存在随意变更、随意超概算等现象。各投资公司之间没有进行集中核算，存在资金沉淀现象。
三、完善余姚市投融资运作体制的建议
目前我市投融资运作存在债务规模大、偿债资产不足、周转压力重、在建项目后续资金需求多等问题，为控制债务风险，理顺关系，有必要对我市当前投融资运作管理体制进一步完善，初步建议如下：
1.完善统分结合的运作机制
目前我市各投资公司实行独立运作，其模式基本属于统分结合的运作模式，但为了进一步理顺关系，明确各部门（公司）的职责，需进一步完善。
成立投融资运作管理领导小组。主要负责决策重大投融资项目和审批各公司年度融资计划、收入计划。下设办公室，由市府办（金融办）、发改、财政（国资）、国土等部门的成员组成，负责相关协调事宜，成员部门的职责如下：金融办负责融资牵头对接；发改局负责审核建设计划，控制投资规模，指导建设项目包装；财政局审核融资计划和项目建设资金来源，调度相关资金；国土局负责编制和实施土地收储计划、出让计划。
进一步明确各部门（公司）的职责。在“分”的方面要明确部门（公司）在项目资金“借、用、还”为一体运作中的工作职责，具体包括在项目前期论证、项目融资、项目建设、债务偿还、充足偿债资产等方面的工作职责。在“总”的方面是指全市投融资工作在投融资运作管理领导小组领导下开展相关工作，下设办公室及成员部门依照各自职责开展管理和协调工作。同时建立虚拟调度资金池。由资金暂时宽裕公司上报可调度资金额度和调度时限（上报额度部分利息可考核融资成本时扣除），由市政府调度至资金紧缺公司（双方公司需签约），调入公司要及时归还，按期计息。
2.健全风险控制机制
市场运作控制机制。要求各公司按市场化运作理念，防范债务风险，逐步充实偿债资产，降低资产负债率，实现债务的“全覆盖”。
一是对于现有债务要清理摸底的基础上，分析债务与偿债资产的缺口，寻找偿债资产，研究方案，逐步充入公司。严格控制偿债资产缺口进一步扩大。对于区块整体开发项目，相关配套基础设施要全部列入项目成本，若有收支缺口的要研究应对方案，采取调整规划等措施，确保区块内负债的整体动态平衡。在做大资产的同时，要做强做实资产，逐步剥离公司的公益性资产，防止虚增资产，导致市场约束机制失灵。
二是对于新增债务要按项目有无收益情况区分成公益性项目和经营性项目，分别采用控制措施。经营性项目必须在前期加强资金平衡研究和论证，确保项目自身资金的“动态平衡”。公益性项目原则上由财政安排资金，部分财政无法安排资金且又急需上马的项目，在财政以后年度也无法安排资金弥补的情况下，必须事先落实偿债资产来源。
三是在安排年度建设计划时，优先考虑有收益项目上马。交司等承担纯公益项目建设的公司，因明显缺少偿债来源，要研究完善交通建设资金筹集办法，逐步化解债务。并明确政府应直接偿还债务，考虑实行财政贴息。
四是鼓励投资公司按市场化方式进行运作和融资，财政部门要加强融资增信管理，增信方式仅限于提供“出具指定地块出让收入返还承诺函”等，并实行承诺函“审批制”和“登记备案制”，不得出具融资额超土地出让金返还额的承诺函。
行政监管控制机制。一是加强项目立项审批管理。发改部门在编报年度政府项目投资计划前，需会同财政部门审查项目资金平衡方案或偿债资产来源，方案不可行或偿债资产来源不可能实现的，不得列入年度计划，不得立项建设。二是加强投融资计划管理。要求各公司编报年度投融资计划，明确当年融资项目和金额，制定偿债资金筹措计划，报经市政府批准后执行，严控债务资金用于“计划”外项目。
3.建立完善资金安全、高效管理制度
建立公司经营考核制度。推开国有企业经营考核制度，除对公司日常投融资、费用、管理等内容考核外，还需对债务规模和资金成本等内容进行考核：
一是严禁投融资公司发生未经批准各项支付，具体指日常费用（正常税费、管理费用、财务费用等）、投融资计划范围内支出和市政府批准其他支出外的各项支出。
二是加强对非投融资公司性质的其他国有企业融资管理，防止将其他企业债务转化成政府性债务。
三是加强对融资期限、成本的考核，鼓励公司借入期限长、成本低的借款，同时对融资成本的支付方式加以规范。
四是加强闲置资金的考核，增强资金宽裕公司向其他公司短期拆借的主观意愿。
控制投资公司数量。不再新设项目公司和工程指挥部，防止资金分散，增加运作风险。同时建议现有项目公司要尽量归并其他公司。
银行贷款融资计划书篇五
关键词：债券与债券市场、债券的种类、常见债券介绍?
一、债券与债券市场
债券市场在社会经济中占有重要的地位，它具有以下几项重要功能：一是融资功能，债券市场使资金从资金剩余者流向资金需求者，为资金不足者筹集资金的功能；二是资金流动导向功能，通过债券市场，资金得以向优势企业集中，从而有利于资源的优化配置；三是宏观调控功能，在经济过热、需要减少货币供应时，中央银行卖出债券、收回金融机构或公众持有的一部分货币从而抑制经济的过热运行；当经济萧条、需要增加货币供应量时，中央银行便买入债券，增加货币的投放。
二、债券的种类
?债券的种类有以下分类方法：
?1、按发行主体分类：根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、企业债券和公司债券四大类。政府债券是由政府发行的债券，它的利息享受免税待遇，其中由^v^发行的债券也称公债或国库券。金融债券是由银行或其它金融机构发行的债券。企业债券是由^v^部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业发行的债券，发债资金的用途主要限制在固定资产投资和技术革新改造方面，并与政府部门审批的项目直接相联。公司债券是由股份有限公司或有限责任公司发行的债券，其发行目的是为了筹集长期建设资金，一般都有特定用途。
?2、按发行区域分类：债券可分为国内债券和国际债券。
?3、按期限长短分类：根据偿还期限的长短，债券可分为???短期、中期和长期债券。一般的划分标准是期限在1年以下的为短期债券，期限在以上的为长期债券，而期限在1年到10年之间的为中期债券。
?4、 债券按付息方式分类：可分为附息债券、贴现债券和普通债券。附息债券是在它的券面上附有各期息票的中长期债券。贴现债券是在发行时按规定的折扣率将债券以低于面值的价格出售。
?5、按利率是否固定分类：可分为固定利率债券和浮动利率债券。固定利率债券是将利率印在票面上并按其向债券持有人支付利息的债券。浮动利率债券的息票率是随市场利率变动而调整的利率。
?6、按发行方式分类：可分为公募债券和私募债券。公募债券是指按法定手续，经证券主管机构批准在市场上公开发行的债券，其发行对象是不限定的。私募债券是发行者向与其有特定关系的少数投资者为募集对象而发行的债券。
?7、按有无抵押担保分类：可分为信用债券和担保债券。信用债券亦称无担保债券，是仅凭债券发行者的信用而发行的、没有抵押品作担保的债券。担保债券指以抵押财产为担保而发行的债券，具体包括：以不动产为抵押担保品而发行的抵押公司债券、以公司有价证券(股票和其他证券)为担保品而发行的抵押信托债券和由第三者担保偿付本息的承保债券。
?8、按是否记名分类：可分为记名债券和无记名债券。
?9、按发行时间分类：可分为新发债券和既发债券。
?10、按是否可转换为其他金融工具来分类：可分为不可转换债券与可转换债券。
?11、按是否能够提前偿还分类：可分为可赎回债券和不可赎回债券。
?12、按偿还方式不同分类：可分为一次到期债券和分期到期债券。
?13、短期融资券是由企业发行的无担保短期本票，属于信贷融资。在我国，短期融资券是指企业依照《短期融资券管理办法》的条件和程序在银行间债券市场发行和交易并约定在一定期限内还本付息的有价证券，是企业筹措短期（1年以内）资金的直接融资方式。