投资可以分为股票、债券、证券、房地产等不同的领域和形式。投资市场充满变数，我们可以从成功的投资者的故事中汲取经验。
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年轻人爱玩，花钱在娱乐方面是无可厚非的。但要用计划来控制娱乐，不要只是因为没钱而无法娱乐。必须量入为出，不要当个月光族，耐住寂寞，不要有摊必到，能有效控制自己欲望的人，才能控制成功的到来。
许多人为了远离低薪的噩梦，不辞辛苦选择离乡背井到国外打工，但不管是东南亚、还是世界其他地方，虽然薪水相对比国内要高好几倍，但物价以及开支也是国内好几倍。所以即使到国外工作领高薪，若是没有节制你的欲望，便还是存不到钱。因此，不要将没钱的原因都怪在薪资上，有钱人的定义不是在于赚多少钱，而是在于存多少钱。
2.制定理财计划，真正学会理财。
养成理财的习惯，不仅能将偶然所赚到的钱有系统地保存下来，也让我们能拥有更多机会，还可以获得观察力、自信心、想象力、热忱和进取心，真正提高赚钱的能力。
要养成理财的习惯，就必须制定一套完整的理财计划，这当中将会包括居住、债务、保险、投资、退休、个人所得、遗产等7个计划，这样的理财计划必须有很强的操作性，所以设计的时候一定要具体化，落实到细节问题上，不能有模棱两可的选择，以避免带给自己不必要的麻烦。
当然，收入不同，理财计划也会有所不同。所以不要照抄别人的理财计划，一定要自己拟定一套属于自己的具可行性的计划。说到底，其实还是要赶快开始做，打造属于自己的聚宝盆才是真的。
别在意本钱有多少，只要有计划，巧妙地安排，相信累积财富、提前退休的那一天终将不再遥远。
想晚年生活无忧，年轻时就要未雨绸缪;开源节流越早开始越好;这才是提「钱」退休最务实的方法。
3.除了要记账，还要分析自己记过的帐。
从小我们就被许多师长们教育记账的重要性，但记账可不是记好玩的，日记不能写得像流水账，那么你记的帐当然也不行!
如果只是每天按时间顺序记绿开支，却不去分析它，久而久之就会变成一蹋胡涂的流水账，那么一样会漏财的。
记账也是有方法的，一个懂记账的人最少会有3本账本：理财记账本、发票档案本和金融资产档案本。在记账的时候，最好能把握以下6个原则：1、大小账都要记;2、分门别类要理清;3、记账要收集单据;4、记账要及时、连续、准确;5、要定时「视察」账本;6、要让存款看得到。
有了这6个原则，那么你的账本就会变的专业很多，每当看到账本时也能因自己没乱花钱而感到开心，进而帮助自己储蓄。记账的目的可不是记账，而是为了找出问题、发现问题然后改进。
4.趁早做长线的固定投资。
曾经有人调查了美国170位百万富翁，发现他们有一个共同点，就是很早就开始强迫自己将收入的1/4用于投资。一夜暴富是不切实际的，唯有趁早行动才能趁早致富。
退休理财计划就是上面这样了，在退休之前提前规划出来，退休之后也不至于不知道如何进行p2p投资理财，什么事情都要未雨绸缪，理财更是如此。
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摘要：文章通过分析我国证券市场存在风险现状以及这些风险形成原因，提出合理的防范风险的措施，通过完善法律，加强监管，推进市场的平稳健康发展，增强我国证券市场的风险管理，使证券市场在我国发挥更大作用，从而促进我国经济的进一步发展。
关键词：证券投资;证券市场;风险防范。
证券投资是指投资者(法人或自然人)购买股票、债券、基金券等有价证券以及这些有价证券的衍生品，以获取红利、利息及资本利得的投资行为和投资过程，是直接投资的重要形式，随着我国社会主义市场经济的不断发展，我国证券市场的也得到了迅速的发展。
但是，由于我国社会主义市场经济是在特殊的经济条件下逐渐成长和发展起来的一个特殊的经济市场，这就使得我国的证券市场具有其特殊性，也使得我国的证券市场存在着巨大的潜在风险。
例如，上市公司的质量问题;证券交易制度问题;市场过度投机问题;政府对市场的干预和宏观调控政策存在着失当或失效问题等，这些都是造成我国证券市场异常波动的原因。
这些波动对广大投资者带来巨大投资风险及经济损失的同时，更对我国的金融体系和国民经济造成了巨大的危害。
尽管投资的品种和种类也日益多元化，然而证券投资依然是广大投资者最有前景的理财方式之一。
但是风云变幻的证券投资对于广大投资者来说依然难以把握，使投资者面临获投资结果的极大的不确定性。
一般而言，证券投资风险是指投资者投资本金遭受损失的可能性。
风险是由于未来的收益的不确定性，实际收益与预期收益出现偏离，从而造成损失。
证券投资的风险一般可分为系统风险与非系统风险。
(一)系统风险。
证券投资的系统风险是指那些对所有的上市公司产生影响的因素引起的风险，比如因经济、政治及整个社会环境变化所引起的证券价格的波动都属于此类风险。
就目前我国证券市场而言，大致有如下几种：
1.利率风险。
这是指利率变动，出现货币供给量变化，从而导致证券需求变化而使证券价格变动的一种风险。
一般而言，因利率下降引起股价上升或因利率上调引起股价下跌。
2.市场风险。
这是指证券市场本身因各种因素的影响而引起证券价格变动的风险。
证券市场瞬息万变，直接影响供求关系，包括政治局势动荡、货币供应紧、政府干预金融市场，投资者心理波动以及大投机者兴风作浪等，都可以使证券市场掀起轩然大波。
3.政策风险。
各国的金融市场与国家的政治局面、经济运行、财政状况、外贸交往、投资气候等息息相关，国家的任一政策的出台，都可能造成证券市场上的证券价格的波动。
4.其他系统风险。
除了上述风险之外，还存在其他一些风险如汇率风险，入市资金结构风险等。
(二)非系统风险。
非系统风险，是指某些微观不确定因素的发生对某一个或几个证券的收益产生影响所带来的风险。
这些微观不确定只对个别公司或企业产生影响，通常与整个证券市场的价格变动不存在系统性、全局性关联。
非系统风险主要有如下几种：
1.信用风险。
它是指证券发行人在证券到期时无法还本付息而使投资者遭受损失的风险。
信用风险实际上揭示了发行者在财务状况不佳时出现违约和破产的可能，它主要受证券发行者的经营能力、盈利水平、事业稳定程度等因素的影响。
2.经营风险。
指上市公司的决策人员与管理人员在经营管理过程中出现失误导致企业亏损而带给投资者投资损失的可能性。
造成经营风险的因素有诸如项目投资决策失误、市场预测不准以及技术更新不及时等。
在市场经济条件下，任何企业都有经营失败的可能性，因此这种风险是始终潜在的。
3.财务风险。
财务风险是指企业资本结构不合理所造成的风险。
负债经营是现代企业常用的一种经营手段。
一般来讲，债务资本比例越高，财务杠杆作用就越大，但同时也要看到负债经营不利的一面，由于负债需要支付固定的利息，当企业利润下降时，带给投资者的收益就将大幅度减少。
因此，如果企业负债过量，造成资本结构不合理，那么相应所蕴含的财务风险就越高。
4.价格风险。
价格风险是指涉及企业产品的价格发生变动而带来的风险。
构成企业的价格风险一方面是成本因素，即企业从事生产所需的原材料、主要辅助材料的价格上涨或职工工资增加使生产成本上升，另一方面是市场竞争使销售价格的下降。
5.技术风险。
指技术开发方面的各种不确定因素，如技术难度、成果成熟度、与商品化的差距、开发周期、技术寿命期等造成的投资风险。
除了上述几种特殊风险外，常见的造成非系统风险的因素还有诸如自然灾害以及不利于某一公司或企业的特殊事件的发生等等。
证券投资给人带来收益的同时也伴随着一定的风险。
证券投资风险的因素分析在证券投资活动中起着重要的作用。
证券投资的风险因素很多，但最主要的是经济因素。
风险因素共同作用的结果，或直接表现为证券投资不能盈利甚至不能收回本金(主要指债券)，或间接表现为某种证券投资比银行存款或其它投资少盈利。
证券投资风险既包括证券本身规律体制的风险，又包括人为因素的风险。
因此，对证券投资风险因素的认识有利于监管机构制定合理的证券制度，也有利于投资者做出正确的投资决策。
(一)市场风险影响因素。
市场风险是由于证券市场行情变动而引起的。
就我国目前情况来看，产生市场风险的主要原因有两个：一是证券市场内在原因，它是不可避免的;另一个就是人为的因素。
证券市场行情的变动同样也引起市场风险。
这种行情变动可通过股票价格指数或股价平均数来分析。
证券行情变动受多种因素影响，但决定性的因素是经济周期的变动。
经济周期的变化决定了企业的景气和效益，从而从根本上决定了证券市场，特别是股票行市的变动趋势。
(二)利率风险影响因素。
市场利率的变动会引起证券价格变动。
利率与证券价格呈反比变化，即利率提高，证券价格水平下降，利率下降证券价格水平上涨。
利率从两方面影响证券价格：一是改变资金流向。
当市场利率提高，会吸引一部分资金流向银行储蓄、商业票据等金融资产，从而减少对证券的需求，使证券价格下降。
当市场利率下降时，一部分资金流回证券市场，增加对证券的需求，刺激了证券价格上涨;二是影响公司成本。
利率提高，公司融资成本提高，在其他条件不变的情况下盈利下降，引起股票价格下降。
利率下降，融资成本下降，盈利相应增加，股票价格。
上涨。
(三)投资者层面风险影响因素。
证券投资风险究其实质是投资者遭受损失的可能性和损失的大小，它源于证券市场内外各因素未来的不确定性，投资者本身的行为也会带来一定的风险。
1.过度自信导致的非理性投资行为。
证券市场是一个典型的导致过度自信的场所，投资者会由于过度自信而影响他们对会计信息的正确研判。
2.风险偏好导致的非理性投资行为。
不同的投资者对待风险的态度是不同的，主要可分为风险厌恶、风险中性以及风险喜好型投资者。
通常风险喜好型投资者会把相同的资产组合的确定等价报酬率定得比无风险投资的报酬率要高，使得他们更倾向于选择资产组合而不是无风险投资。
3.从众心理导致的非理性行为。
在证券市场中，投资者往往不是基于自己对收益和风险的预测，而是通过猜测和跟随别人的行为来买卖股票，这就是通常所说的股票市场的从众行为。
而从众心理导致的非理性的投资行为，则使客观存在的投资风险成为事实。
证券投资是一种风险投资，在证券投资过程中，为了尽可能避免各种风险，获得最大的投资收益，投资者必须对投资风险有充分认识，学会衡量投资风险的方法，采取相应的防范措施，将证券投资的风险减少到最低限度。
证券投资风险的规避主要从两个方面来考虑，一是政策制定者要推出合理的规则，尽量减少风险;二是投资者要保持清醒的头脑，认清市场本质，把投资风险降到最低限度。
(一)系统性风险的防范。
对于证券投资监管机构而言，系统性风险可以从制度创新、提高上市公司质量、完善监管体系三个方面防范和化解，提倡诚信并帮助投资者树立理性投资的观念。
对于投资者，系统风险是无法消除的，投资者无法通过多样化的投资组合进行防范，但可以通过控制资金的投入比例等方式，减弱系统风险的影响。
(二)非系统性风险的防范。
证券投资非系统风险可以通过多种证券投资组合分散和降低。
投资组合分散风险的原理在现代金融市场得到了广泛应用。
投资者一般应先分析各证券的收益与风险结构，通过对行业发展前景、公司经营状况和财务状况的分析与研判，再结合其市场表现，选择出具有潜力的投资品种构建投资组合。
1.投资对象分散化。
投资者可将资金分散于债券与股票，而且在购买股票时选择购买不同行业和不同企业的股票，从而避免因某一行业或企业不景气而蒙受重大损失。
2.投资地域分散化。
不同地区的企业会受所在地区的经济状况、市场、税赋以及政策等诸多因素的影响，经营业绩会相当悬殊，其股票在市场上的表现也会有一定差异。
3.投资期限分散化。
在投资期限上采取分散方式，就是将资金分成若干部分分别进行长期投资、中期投资以及短期投资，这样，可以减少经济不景气或股市行情大起大落所带来的损失。
1.证券投资市场各种风险产生的原因并不是单一的、许多情况下是各种因素共同作用的结果。
所以我们对证券投资的风险分析不应采取一因一果的分析方法，而应采取一因多果或多果多因的综合分析方法。
2.在证券投资风险中，系统的风险是不能通过分散投资加以避免的，而只有非系统性的风险，才能采用多样化的投资加以避免。
3.对证券投资风险形成的原因进行了深入的分析，并提出了相应的防范措施，对保护投资者的利益有重要意义。
参考文献。
[2]于桂琴.我国证券市场系统风险成因分析[j].特区经济，2001，(10).
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[4]徐暖心.浅析我国证券投资的风险与规避措施[j].2010.
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摘要：固定资产是企业重要的组成部分，是其赖以生存和发展的重要条件，保障固定资产的安全和完整，提升固定资产使用效率和挖掘固定资产潜力是企业固定资产管理的重要目标。企业为了实现可持续发展，为了让固定资产保值增值，就必须加强固定资产管理。本文对当前企业固定资产管理中存在的问题进行了阐述，提出了提高固定资产管理效率的方法和对策。
关键词：企业;固定资产投资;日常管理。
一、固定资产管理存在的问题。
第一，固定资产管理职能分工导致出现管理脱节。目前，企业的固定资产在投资建设和日常管理上是分开进行的，这种体制是企业内部职能分工形成的，本身也符合内部控制管理要求。但是问题出在分工协调上容易出现本位主义。投资计划部门、工程建设部门和财务部门从自身职责出发，由于管理职责不明确、部门之间协调衔接不顺畅，管理脱节情况普遍存在。经常出现计划部门缺乏对资产全面的把握、业务部门对现有的固定资产使用状况和存量情况知之甚少、财务部门对资产帐实情况实物把握不清等问题。此外也会造成项目上报审批不及时、不该购置的重复购置、急需购置的又没有资金等问题，造成了企业资金的极大浪费。
第二，投资计划部门未对投资建设进行全过程监督。目前企业的资产管理制度正在逐步健全，程序比较规范。但如果没有投资计划部门严格调研审批，没有全面考虑建设成本和经济效益方面，就会造成固定资产购置以后出现闲置和效益不高。由于存在完成上级公司下达指标的压力，计划部门对于资产项目建设的可行性分析流于形式，造成很多项目达不到可研报告的效益目标，造成投资无效益或者效益低下。资产管理部门对于项目的开工、建设和验收竣工参与程度不够，财务部门也未对整个项目或购置进行总体控制，这使得财务部门对固定资产的了解停留在账面的基础上，对于资产账面和实物的变动情况无法全面掌控。
第三，资产管理流程亟待完善。完成一个固定资产投资项目，需要经历项目立项、可研分析、预算、建设和竣工验收等过程，在实际工作中，很多企业在固定资产购建过程中，由于要完成上级投资指标，造成集中在年末结算的现象。固定资产只有在购置和项目竣工之后才会移交到资产管理部门去，资产管理部门在整个过程中毫无主动权。财务部门在转资的时候要对固定资产明细进行分类、对设计费、监理费等期间费用进行分配，客观上给固定资产明细核算带来时间上的压力。固定资产细化不足将会给固定资产管理带来困难。此外，企业资产管理人员、资产使用人员在更换岗位和离职过程中，未能严格执行资产清点移交程序，且缺乏有效约束，容易出现帐外固定资产，造成企业资产流失。
第四，固定资产管理人员专业素质亟待加强。完善体制建设，加强企业固定资产管理长期以来是一个薄弱环节，由于无人认真监督管理，往往上有政策下有对策，造成了一定程度上的资产流失等经济损失。而这些问题的根源就是企业管理人员对于固定资产管理的观念淡薄，认识不到位。目前企业配有专职人员和资产管理人员，建立健全了固定资产账目。但部分资产管理人员流动性大，个别人员责任心不强、业务素质低，岗位职责不明确，管理制度落实不到位，固定资产日常管理缺少严格的监督。有些企业的资产管理人员只管理资产账面，对于实际中的资产去向等并不明确。上述因素制约了固定资产管理水准的提升，日常管理水平的低下使得固定资产难以实现动态管理。
二、改进固定资产管理效率的策略。
第一，企业内部应该成立固定资产统计报告制度，加强对固定资产的存量管理水平。企业应该加强对固定资产管理人员素质的提升，加强对他们的培训，加强对固定资产的实地检查，增强管理人员对销售企业的运营流程的了解，对固定资产的日常管理要加强规章制度建设，充分发挥考核在固定资产管理中的作用。固定资产管理网络应该将固定资产其从计划、财务、审计、预算和管理多方面的管理职能都纳入到综合性的管理体系之中来，并按照不同层次的管理要求将之划分为监督报告层、实物装备层、投资决策层等等。资产管理部门要确定为决策层提供的固定资产的信息是真实的、可靠的。在日常管理中强调动态管理的重要性，每月对固定资产进行实地盘点，并认真分析盈亏原因。资产调动要经过严格的手续，每一项固定资产都有专门的台账，对固定资产的使用现场要加大监督的力度。如果固定资产闲置下来，应该及时向相关负责人和投资决策部门报告那些有利用价值的闲置资产，投资决策部门对于存量的可用的固定资产统筹安排，可以为企业减少固定资产重复投资开辟一条道路。
第二，投资和管理协调机制要健全。企业应将固定资产的采购、审批、使用、管理等权限交由不同的部门办理，责权利在制度上明确，在形式上分开，在执行中相互制约，避免某一部门利用权力代办全部工作，制度一经制定必须严格遵守，并与各单位的考核机制相结合。必须建立行之有效的奖罚制度，对固定资产管理好、充分发挥其经济效益的单位或个人给予合理奖励，对管理不善的单位或个人，要采取必要的经济手段进行处罚。在市场经济日益发展的今天，企业应该转变观念，从回报收益的角度来确立投资项目。在投资项目建设期之前就进行完备的投资收益分析。变粗放式控制为集约式精细化控制，通过项目管理提高投资决策的科学性、民主性、可行性、效益性，防止长官意志和行政命令，这样不仅能节约项目建设的资金成本，还可以对企业的长期健康发展起到推动作用。
第三，要建立投资约束制度。由于近年来企业盲目投资的现象屡禁不止，企业可以考虑建立相应的约束机制进行约束。固定资产折旧一般在经营考核中是被忽略和忽视的，这使得很多计划投资部门认为争取投资和项目是自身工作能力的重要体现，笔者认为在项目建设的时候可以考虑进入一项成本项目，也就是资产占用费，对资产的占用应该采取有偿的方式，那些新增的投资项目，尤其是地面设施建设和非经营用固定资产应该收取高额的资产占用费用，当利用闲置的固定资产进行新项目投资的时候，可以将资产占用费用从闲置的固定资产原值中扣除，固定资产占用就从无考核变为有监督，这在一定程度上对新建投资项目产生一定的约束，可以将固定资产投资控制在理性范围内。另外，将考核结果与年度绩效工资挂钩，奖优罚劣，从而充分调动固定资产管理人员的积极性，推动企业的固定资产管理再上新台阶。
总而言之，企业固定资产管理应该是一个整体，是投资管理和日常管理的有机结合过程，二者不应该割裂，并且需要有效的一套监督和管理机制作为辅助手段。要实施严格的审计监督责任制。将企业资产运营状况，企业资产保值、增值等指标，纳入到经营者业绩考核当中。建立健全责任追究制度，对资产管理不善，企业资产质量下降，给予严格的处罚;对于失职、渎职、甚至违法犯罪，造成国有资产重大损失的，要追究其法律责任。我国经济全球化发展进程中，企业变革管理模式、进行体制变革已成为大势所趋，从根源上减少固定资产的低效和浪费是我们管理的目标，企业应该加强固定资产投资和日常管理应该以此为依据，优化资产结构，降低闲置资产，提升资产使用效率和运营质量，提升企业竞争力。
参考文献：
[1]程立。浅谈加强企业固定资产管理工作[j]。科技创业家，2012。
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证券投资理财论文
贵金属投资是近年来银行理财的投资热点，随着人们物质生活水平的不断提高，社会保障制度的不断完善，投资理财成为一种趋势。在传统投资市场回报受限，收益比例下降的背景下，贵金属投资逐渐成为投资者资金配置的新选择，与此同时，投资渠道的不断拓宽，理财方式的日益增加，使得人们越来越注重资产在投资理财中的合理配置，而在资产组合中将一定资产比例配置在贵金属理财产品上，可以有效地分散投资风险。具体的配置比例，要由投资者的风险承受能力、风险偏好以及自身情况而定。各家商业银行投资理财品种越来越丰富，贵金属投资也呈现出多元化发展的态势，除了原来的账户贵金属买卖、贵金属递延交易、实物黄金投资等业务外，多家商业银行又推出了账户贵金属定投、账户贵金属双向交易、账户钯金等业务，增加了投资者的选择品种，分散了投资风险。
（一）全球通货膨胀，纸币不断贬值。目前国内cpi居高不下；美国次贷危机尚未平息，欧洲债务危机烽烟又起；再加上国际地区政治局势动荡不安定等因素，使得黄金、白银避险作用不断上升，金价、银价飞涨。在外有欧债、美债危机，内有经济减速、高通胀的背景下，具有保值避险功能的贵金属越来越受投资者关注。
（二）黄金市场公平、透明，是全球性的资本市场，各国中央银行都参与其中，现实中很难有机构有实力操纵黄金市场。伦敦、纽约、香港等市场已经形成了24小时不间断的。黄金交易市场，投资者可以随时入市交易，市场交易基本没有时间限制。
（三）投资回报高。在过去几年，贵金属投资的回报率远远超过股票、基金等理财产品。黄金价格从2000年的251美元/盎司到最高点1920美元/盎司有665%的涨幅，白银最高涨幅达900%，铂金现货也翻了5倍。加上部分贵金属产品的杠杆设计，实际收益可能会更高。
贵金属投资交易具有高投机性和高风险性，因为黄金、白银、铂等是具有金融属性的特殊商品，其价格受国际经济形势、美元汇率相关市场走势、政治局势、原油价格等多种因素影响。然而，这些因素对价格的影响机制非常复杂，不成熟的投资者在市场操作中难以全面把握，加上信息采集渠道不明确、信息的不对称性，出现投资决策失误的可能性较高，而贵金属投资最大的意义在于其资产配置功能，黄金有良好的避险功能，合理的家庭理财中贵金属的配置比例应该在10%左右，根据家庭风险承受能力和所处阶段，这个比例还可以调整，但最多不宜超过30%。
（一）账户贵金属。
账户贵金属，俗称“纸黄金”或“纸白银”。是一种个人凭证式黄金或白银，投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金或白银，投资者通过买卖价差赚取收益。无需提取黄金实物，免于支付储藏、运输、鉴别等各项费用，交易成本低廉。“账户贵金属”包括人民币账户金和美元账户金两种，人民币账户金投资起点为10克，美元账户金的最低投资起点为0.1盎司，银行报价与国际市场黄金价格实时联动，透明度高。近年来，各家商业银行还陆续推出了纸黄金的双向交易，让纸黄金投资者在下跌行情中也可以操作获利。
（二）实物黄金。
实物黄金是相对于纸黄金而言的，是指发生实际黄金交割行为可提取实物的黄金品种。一般来说商业银行的实物黄金业务可分为银行自主品牌实物黄金和个人代理实物黄金两类：1.银行自主品牌实物黄金是商业银行自行设计并委托专业黄金精炼企业所加工的黄金产品；2.个人代理实物黄金是指商业银行凭借与上海黄金交易所共同构建的黄金交易系统，根据投资者委托，代理进行的实物黄金交易、资金清算及实物交割。该业务采取投资者自主报价的方式，实盘交易，撮合成交，实物交割。
（三）贵金属延期品种。
贵金属延期品种是指以分期付款方式进行交易，客户可以选择合约交易日当天交割，也可以延期至下一个交易日进行交割，同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。目前商业银行代理上海黄金交易所au(t+d)、ag(t+d)、au(t+n1)、au(t+n2)这四个现货黄金延期品种。贵金属延期品种提供“卖空”机制，投资者可进行双向交易，预期黄金价格上涨或下跌均可通过交易获利，投资者可同时申请实物交割，也可通过申请“中立仓”获取延期补偿费。
（四）黄金期货、黄金远期和黄金期权等衍生品。
1、黄金期货。是黄金实物的金融衍生品，是通过在期货交易所买卖标准化的黄金期货合约而进行的一种交易方式。
2、黄金远期。是指投资者由于套期保值需要与银行签订的以美元计价、在未来某一约定时间买入或卖出黄金的交易。投资者以美元与银行做黄金远期交易（包括远期卖出黄金或远期买入黄金），但最迟需在远期合约到期前2个工作日，通过反向交易对冲该笔交易，并于到期日进行美元资金差额清算，而不进行黄金实体交割的业务。
3、黄金期权。是指规定按事先商定的价格、期限买卖数量标准化的黄金的权利。投资者可以根据自己对黄金价格未来走势的判断，向银行支付一定金额的期权费后买入相应面值、期限和执行价格的黄金期权（看涨期权或看跌期权），如果价格走势对投资者有利，则会行使其权利而获利，如果价格走势对其不利，则放弃购买的权利，损失只有当时购买期权时的费用。黄金期权具有较强的杠杆性，以少量资金进行大额的投资，与传统的纸黄金相比，个人黄金期权具备以小搏大的杠杆效应，并为投资者提供了做空黄金的工具。
4、黄金定投。又称为黄金积存业务，是指投资者在商业银行开立黄金积存账户，选择每月固定投资一定金额或一定克数的黄金，实现长期的黄金积存，客户也可以根据资金状况进行不定期的主动购买，进行黄金积存交易。对于积存账户内的黄金余额，客户可以选择赎回获得货币资金或按商业银行相应黄金产品的实有规格提取黄金实物。作为普通投资者黄金期货、黄金期权等衍生品风险较大，黄金定投由于投资门槛低，所购得的黄金相当于在较长的一段时间内以“均价”买入，可以分散价格风险，实现“小积累、大财富”。(五)挂钩黄金理财产品。挂钩黄金理财产品是一种结构性理财产品，是将所募集资金投资于固定收益证券和与黄金相关的金融衍生品。
目前市场中，理财产品收益率与黄金价格变化有以下三种关系：看涨型、看跌型和区间型。看涨型的理财产品收益率水平与黄金价格正相关；看跌型的理财产品收益与黄金价格负相关，金价越高，理财产品收益越低；区间型的产品往往设置一个价格区间，当黄金价格处于这个区间内，理财产品收益较高，一旦突破这个区间，收益较低。黄金挂钩类理财产品投资者能通过选择不同的收益结构规避系统性风险，但其收益率高低和黄金价格关系较为复杂，需要投资者对价格走势作出自己独特的判断，因此投资难度较高。
在具体操作方面，投资者应注意以下几点：
第一，要合理控制仓位。根据实际情况制订资金运作比例，下单前需慎重考虑，为可能造成的损失留下一定回旋的空间与机会，满仓操作风险较高。成功的投资者，其中一项原则是随时保持2-3倍以上的资金以应付价位的波动，如果资金不充分，就应减少手上所持的仓位，否则，就可能因保证金不足而被迫平仓，纵然后来证明眼光准确也无济于事。
第二，顺势而为。在市场出现单边行情时，不要刻意猜测顶部或底部的点位而进行反向操作，只要行情没有出现大的反转，不要逆势操作，市场不会因人的意志为转移，市场只会是按市场规律延伸。
第三，树立良好的投资心态。心态平和时思路会比较清晰，能冷静、客观地分析行情波动因素，不肯定时，暂且观望，减少盲目跟风操作的概率，保持理性操作。投资者并非每天都要入市，初入行者往往热衷于入市买卖，但成功的投资者则会等待机会，感到疑惑或不能肯定时亦会先行离市，暂抱观望态度，待时机成熟时再进行操作。
第四，严格止损、降低风险。进行投资时应确立可容忍的亏损范围，善于止损投资，才不至于出现巨额亏损。亏损范围应依据账户资金情形，最好设定在账户总额的3%-10%，当亏损金额已达到你容忍限度时应立即平仓，从而避免行情继续转坏，损失无限扩大的风险。同时投资者要以账户金额衡量投资数量，不要过度投资，一次投资过多很容易产生失控性亏损，投资额度应控制在一定范围内，除非你能确定目前走势对你有利，可以投资50%，否则每次投资不要超过总投入的30%，从而有效控制风险。
[1]李敏。新背景下的贵金属投资[j]。中国有色金属，2010(14)。
[2]程彩君。我国居民理财现状和理财风险防范探析[j]。武汉科技学院学报，2008(12)。
证券投资理财规划范文
定期储蓄是低收入开始储备资金的首选理财方式，不仅安全可靠，而且手续方便。嘉丰瑞德理财师建议低收入定期定额存款，让自己养成储蓄的好习惯。另外，不同的银行，利率都是不一样的，选择利率高的银行存。生活方面提倡勤俭简约，除去日常生活费用外，该花钱的地方花，不该花钱的地方分文不出。
2、基金投资。
低收入者存到一部分钱，若对各种理财产品也不知如何选择。那建议你第二步先购买货币基金，年化收益率4%左右，不仅风险小，亦省时省事，随用随取，获得收益比银行活期高。若长期坚持投资，收益会更多，当然也需要一定的耐心。
前期都是为长期投资理财作好资金的准备，相信低收入者通过前期的理财，获得了一笔可观的投资资金。接下来，长期的投资获得长期收益是最重要的。该如何进行长期投资理财呢？该如何挑选适合自己的理财产品呢？嘉丰瑞德理财师建议，稳健型投资者尽量购买固定收益类理财产品，如国债、银行理财产品(结构性理财产品除外)、p2p固定收益类理财产品；激进型投资者，风险承受能力强，可以购买股票、债券、股权等。
低收入者不要畏惧理财，越是收入低，越需要去打理资金，让资金为你赚钱，来获得较高的收益。
9.低收入者理财做到四点老年无忧。
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贵金属投资是近年来银行理财的投资热点，随着人们物质生活水平的不断提高，社会保障制度的不断完善，投资理财成为一种趋势。在传统投资市场回报受限，收益比例下降的背景下，贵金属投资逐渐成为投资者资金配置的新选择，与此同时，投资渠道的不断拓宽，理财方式的日益增加，使得人们越来越注重资产在投资理财中的合理配置，而在资产组合中将一定资产比例配置在贵金属理财产品上，可以有效地分散投资风险。具体的配置比例，要由投资者的风险承受能力、风险偏好以及自身情况而定。各家商业银行投资理财品种越来越丰富，贵金属投资也呈现出多元化发展的态势，除了原来的账户贵金属买卖、贵金属递延交易、实物黄金投资等业务外，多家商业银行又推出了账户贵金属定投、账户贵金属双向交易、账户钯金等业务，增加了投资者的选择品种，分散了投资风险。
(一)全球通货膨胀，纸币不断贬值。目前国内cpi居高不下;美国次贷危机尚未平息，欧洲债务危机烽烟又起;再加上国际地区政治局势动荡不安定等因素，使得黄金、白银避险作用不断上升，金价、银价飞涨。在外有欧债、美债危机，内有经济减速、高通胀的背景下，具有保值避险功能的贵金属越来越受投资者关注。
(二)黄金市场公平、透明，是全球性的资本市场，各国中央银行都参与其中，现实中很难有机构有实力操纵黄金市场。伦敦、纽约、香港等市场已经形成了24小时不间断的黄金交易市场，投资者可以随时入市交易，市场交易基本没有时间限制。
(三)投资回报高。在过去几年，贵金属投资的回报率远远超过股票、基金等理财产品。黄金价格从的251美元/盎司到最高点1920美元/盎司有665%的涨幅，白银最高涨幅达900%，铂金现货也翻了5倍。加上部分贵金属产品的杠杆设计，实际收益可能会更高。
二、银行贵金属主要投资品种。
贵金属投资交易具有高投机性和高风险性，因为黄金、白银、铂等是具有金融属性的特殊商品，其价格受国际经济形势、美元汇率相关市场走势、政治局势、原油价格等多种因素影响。然而，这些因素对价格的影响机制非常复杂，不成熟的投资者在市场操作中难以全面把握，加上信息采集渠道不明确、信息的不对称性，出现投资决策失误的可能性较高，而贵金属投资最大的意义在于其资产配置功能，黄金有良好的避险功能，合理的家庭理财中贵金属的配置比例应该在10%左右，根据家庭风险承受能力和所处阶段，这个比例还可以调整，但最多不宜超过30%。
(一)账户贵金属。
账户贵金属，俗称“纸黄金”或“纸白银”。是一种个人凭证式黄金或白银，投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金或白银，投资者通过买卖价差赚取收益。无需提取黄金实物，免于支付储藏、运输、鉴别等各项费用，交易成本低廉。“账户贵金属”包括人民币账户金和美元账户金两种，人民币账户金投资起点为10克，美元账户金的最低投资起点为0.1盎司，银行报价与国际市场黄金价格实时联动，透明度高。近年来，各家商业银行还陆续推出了纸黄金的双向交易，让纸黄金投资者在下跌行情中也可以操作获利。
(二)实物黄金。
实物黄金是相对于纸黄金而言的，是指发生实际黄金交割行为可提取实物的黄金品种。一般来说商业银行的实物黄金业务可分为银行自主品牌实物黄金和个人代理实物黄金两类：1.银行自主品牌实物黄金是商业银行自行设计并委托专业黄金精炼企业所加工的黄金产品;2.个人代理实物黄金是指商业银行凭借与上海黄金交易所共同构建的黄金交易系统，根据投资者委托，代理进行的实物黄金交易、资金清算及实物交割。该业务采取投资者自主报价的方式，实盘交易，撮合成交，实物交割。
(三)贵金属延期品种。
贵金属延期品种是指以分期付款方式进行交易，客户可以选择合约交易日当天交割，也可以延期至下一个交易日进行交割，同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。目前商业银行代理上海黄金交易所au(t+d)、ag(t+d)、au(t+n1)、au(t+n2)这四个现货黄金延期品种。贵金属延期品种提供“卖空”机制，投资者可进行双向交易，预期黄金价格上涨或下跌均可通过交易获利，投资者可同时申请实物交割，也可通过申请“中立仓”获取延期补偿费。
(四)黄金期货、黄金远期和黄金期权等衍生品。
1.黄金期货。是黄金实物的金融衍生品，是通过在期货交易所买卖标准化的黄金期货合约而进行的一种交易方式。
2.黄金远期。是指投资者由于套期保值需要与银行签订的以美元计价、在未来某一约定时间买入或卖出黄金的交易。投资者以美元与银行做黄金远期交易(包括远期卖出黄金或远期买入黄金)，但最迟需在远期合约到期前2个工作日，通过反向交易对冲该笔交易，并于到期日进行美元资金差额清算，而不进行黄金实体交割的业务。
3.黄金期权。是指规定按事先商定的价格、期限买卖数量标准化的黄金的权利。投资者可以根据自己对黄金价格未来走势的判断，向银行支付一定金额的期权费后买入相应面值、期限和执行价格的黄金期权(看涨期权或看跌期权)，如果价格走势对投资者有利，则会行使其权利而获利，如果价格走势对其不利，则放弃购买的权利，损失只有当时购买期权时的费用。黄金期权具有较强的杠杆性，以少量资金进行大额的投资，与传统的纸黄金相比，个人黄金期权具备以小搏大的杠杆效应，并为投资者提供了做空黄金的工具。
4.黄金定投。又称为黄金积存业务，是指投资者在商业银行开立黄金积存账户，选择每月固定投资一定金额或一定克数的黄金，实现长期的黄金积存，客户也可以根据资金状况进行不定期的主动购买，进行黄金积存交易。对于积存账户内的黄金余额，客户可以选择赎回获得货币资金或按商业银行相应黄金产品的实有规格提取黄金实物。作为普通投资者黄金期货、黄金期权等衍生品风险较大，黄金定投由于投资门槛低，所购得的黄金相当于在较长的一段时间内以“均价”买入，可以分散价格风险，实现“小积累、大财富”。(五)挂钩黄金理财产品。挂钩黄金理财产品是一种结构性理财产品，是将所募集资金投资于固定收益证券和与黄金相关的金融衍生品。
目前市场中，理财产品收益率与黄金价格变化有以下三种关系：看涨型、看跌型和区间型。看涨型的理财产品收益率水平与黄金价格正相关;看跌型的理财产品收益与黄金价格负相关，金价越高，理财产品收益越低;区间型的产品往往设置一个价格区间，当黄金价格处于这个区间内，理财产品收益较高，一旦突破这个区间，收益较低。黄金挂钩类理财产品投资者能通过选择不同的收益结构规避系统性风险，但其收益率高低和黄金价格关系较为复杂，需要投资者对价格走势作出自己独特的判断，因此投资难度较高。
在具体操作方面，投资者应注意以下几点：
第一，要合理控制仓位。根据实际情况制订资金运作比例，下单前需慎重考虑，为可能造成的损失留下一定回旋的空间与机会，满仓操作风险较高。成功的投资者，其中一项原则是随时保持2-3倍以上的资金以应付价位的波动，如果资金不充分，就应减少手上所持的仓位，否则，就可能因保证金不足而被迫平仓，纵然后来证明眼光准确也无济于事。
第二，顺势而为。在市场出现单边行情时，不要刻意猜测顶部或底部的点位而进行反向操作，只要行情没有出现大的反转，不要逆势操作，市场不会因人的意志为转移，市场只会是按市场规律延伸。
第三，树立良好的投资心态。心态平和时思路会比较清晰，能冷静、客观地分析行情波动因素，不肯定时，暂且观望，减少盲目跟风操作的概率，保持理性操作。投资者并非每天都要入市，初入行者往往热衷于入市买卖，但成功的投资者则会等待机会，感到疑惑或不能肯定时亦会先行离市，暂抱观望态度，待时机成熟时再进行操作。
第四，严格止损、降低风险。进行投资时应确立可容忍的亏损范围，善于止损投资，才不至于出现巨额亏损。亏损范围应依据账户资金情形，最好设定在账户总额的3%-10%，当亏损金额已达到你容忍限度时应立即平仓，从而避免行情继续转坏，损失无限扩大的风险。同时投资者要以账户金额衡量投资数量，不要过度投资，一次投资过多很容易产生失控性亏损，投资额度应控制在一定范围内，除非你能确定目前走势对你有利，可以投资50%，否则每次投资不要超过总投入的30%，从而有效控制风险。
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证券投资理财论文
伴随着我国经济的增长和资本市场的不断发展，投资的品种和种类也日益多元化，然而证券投资依然是受到广大投资者的青睐，已成为最有前景的理财方式之一，但是风云变换的证券投资对于广大投资者来说依然难以把握。本文将对证券投资进行深入的研究，对证券投资的相关内容进行阐述，并对我国证券市场的现状进行分析，简析我国证券市场存在的主要问题以及解决方案。
证券投资日益成为人们投资理财的一种选择，在证券投资的过程中，对证券投资的认识需要不断的加强的同时还应高有着较高的风险意识，明晰风险产生的原因，在投资的过程中不断总结，以便更好的规避证券投资的风险。提升自身经营证券投资的能力。
证券投资(investmentinsecurities)是指投资者（法人或自然人）购买股票、债券、基金券等有价证券以及这些有价证券的衍生品，以获取红利、利息及资本利得的投资行为和投资过程，是直接投资的重要形式。证券投资具有如下一些特点：第一，证券投资具有高度的“市场力”；第二，证券投资是对预期会带来收益的有价证券的风险投资；第三，投资和投机是证券投资活动中不可缺少的两种行为；第四，二级市场的证券投资不会增加社会资本总量，而是在持有者之间进行再分配。证券投资的作用包括：其一证券投资为社会提供了筹集资金的重要渠道；其二证券投资有利于调节资金投向，提高资金使用效率，从而引导资源合理流动，实现资源的优化配置；其三证券投资有利于改善企业经营管理，提高企业经济效益和社会知名度，促进企业的行为合理化；其四证券投资为中央银行进行金融宏观调控提供了重要手段，对国民经济的持续、高效发展具有重要意义；其五证券投资可以促进国际经济交流。
收益、风险，时间是证券投资构成的重要因素，也是证券投资成败的重要内容。我国证券投资具有很高的市场力，是对预期带来收益的有价证券的风险投资，在证券投资中投资和投机是不可缺少的两种活动，同时二级市场的证券投资不会增加社会资本的总量，而是在持有者之间进行再分配等一系列的特点。
发行者、中介人和投资者是证券投资关系的三个重要组成部分，涉及证券投资的全过程。在证券投资的过程中人们通过书面证明所有权或债权债务的关系，签订具有法律效力的合法契约来约束证券投资活动的行为，使之符合法律规范。
证券投资在经济生活中发挥着重要的作用：为社会筹集资金；调节资金走向，提高资金的使用效率，优化资源的配置；有利于企业改善经营管理，提高企业的经济效益，树立品牌形象；是政府进行宏观调控的手段之一，有助于国民经济更好更快的发展；有利于加强国际之间的交流与合作，借鉴国外先进经验。
随着我国经济的发展，证券投资也越来越多的被广大人民所接受，但证券投资有着较高的风险，随着居民投资理财意识的逐渐增强，对风险的认识也就越加深刻。证券投资风险是指未来投资结果的不确定性和波动性，进而影响证券投资的结果，或给投资者带来很大的收益，或使投资者的利益受到损害，使资产贬值。
证券投资风险有系统风险和非系统风险之分，系统风险是指社会政治、经济变化等对证券市场产生的不可抗拒的影响。包括市场风险，利率风险，购买力风险等；系统风险的原因是多方面的：股价过高，股市经过无理性的炒作之后，使股价大幅上升；很多股民存在着从众行为，证券投资上许多股民并无主见，跟随他人的投资行为使股价猛涨或猛跌。经营环境的恶化也是增加证券投资风险的一个重要原因，国家政策的转变都会导致证券市场的变动；利率的变动会影响消费者的投资行为的选择，使其改变货币的使用方向，进而增大证券投资风险；税收政策将直接影响投资者和企业的投资行为，进而将证券投资的风险提升。
非系统风险是指个别原因对个别证券的影响和冲击，包括信用风险，经营风险等。产生非系统风险的主要原因是对企业经营产生直接影响的一些因素，比如公司经营状况，管理模式，产品结构等发生一系列的改变或者公司发生了一些不可预知的影响公司效益的事件都将产生非系统风险。
1、回避风险，当证券投资项目对投资者利益存在威胁，或许将产生严重的不利后果，且无法采取相应的策略来避免时，投资者应主动放弃该项投资项目或改变投资方案来规避将要产生的风险。
2、分散风险，通过分散投资资金单位、行业投资分散、时间分散、季节分散等方法使风险降低，不至于一次投资的失误导致满盘皆输的情况出现，更好的实现资金的增值保值。
3、转移风险，通过合同或非合同的方式将风险进行转嫁，由他人或单位来承担，对于投资者来说可以通过财务型非保险和财务型保险这两种方式来进行风险的转移。一旦预期风险发生或造成损失则可以通过风险转移减少损失。
4、控制风险，投资风险虽然很多情况下是由经济这个大环境下产生的，但在很多程度上，投资者可以通过一定的方式加以避控制，不如遵守投资交易的风险管理制度，控制投资资金、规模，在资金出现问题时可以加以控制，根据自身特点制定相应的投资策略，关注信息，分析形式，注意交易的环节进而把风险降到最小。
5、风险自留，通过这种方式来使一些无法避免和转移的风险，在不严重影响投资者利益的前提下，将风险承担下来，在投资大的过程中，设立专门的款项，来弥补资金流动过程中造成的损失，不至于在投资出现风险的时，资金无法周转而导致彻底失败。
随着经济的发展，我国居民的证券投资意识增强，对证券投资的理解也逐步加深，证券投资活动也相应地增加，对证券投资的风险认识也日益加强，证券投资的风险性决定未来的收益状况的不确定，因而了解证券投资，学会如何规避证券投资风险成为人们参与证券投资一个必不可少的课题。
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个人投资理财论文
摘要本文以理财产品的发展脉络来展开，针对中国金融市场发展情况及特点，进行各阶段对各种理财产品的投资情况研究，分别对比不同国家个人在财富结构及理财规划方面的特点和差异，分析我国个人理财业务现存的问题，为我国个人合理规划理财投资提供借鉴。
关键词个人理财理财产品理财机构投资。
日前，联合国国际劳工组织粗略地计算了全球72个国家（地区）月平均工资。中国员工个人的月平均工资为656美元（约合人民币4134.4元），位列72个调查国家（地区）中的倒数第16，我国工薪收入水平增长缓慢，而物价上涨速度越来越快，我国即将进入负利时代。如何在负利时代为财产保值增值成为人们日益关注的问题。但无论是个人理财或是机构理财都涉及一个关键性问题—投资规划。
（一）个人理财业务的产生与发展。
就内容看，个人理财既包括委托银行不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以获取满意的投资收益；也包括对未来（退休后）生活的妥善安排，保障生活品质不降低。
（二）个人财富及其结构。
个人财富，是指由个人拥有或控制的能用货币计量的经济形态。早期的个人财富只有实物资产，随着商品经济的发展与各种金融机构的形成与发展，个人财富中又增加了金融资产的部分。
（三）金融市场的形成和发展。
20xx年是一个重要的分界线，自20xx年起，我国金融市场出现基金产品，其他各项金融工具也大量发展，个人理财业务也逐渐繁荣。
1.债券市场。我国政府类债券所占比重较大。20xx年，债券品种中，国债和央行票据占债券市场的67.48%，政策性金融债占比为25.15%，商业银行债、企业债和企业短期融资债等企业类债券只占到7%左右。
2.股票市场。20xx年5月，股权分置改革工作终于全面退出。截止到20xx年，因政府政策性调控我国经济回稳，股市也逐步复苏。
3.保险市场。近几年虽然保费的增长速度放缓，但仍然高于国内生产总值的增长速度。
4.期货市场。对于我国来说，引入股指期货可以起到套期保值、价格发现和提供流动性等作用，而且国家已经做了多年的准备，所以待时机成熟时便会推出。
5.基金市场。截止20xx年12月31日，我国共有321支证券投资基金正式运作，资产净值合计8564.6亿元，份额规模合计6220.35亿份。
（四）美国、澳大利亚个人财富结构及其变化。
1980年以来，美国的个人资产结构呈现出低储备与低风险的特征。美国个人金融资产中寿险、养老金与基金所占比重明显上升，存款明显下降。20xx年，澳大利亚个人所得收入中源于其投资所得的部分越来越大。澳大利亚家庭资产中固定资产所占的比例远远大于金融资产，个人财富主要依赖于房地产市场的稳定。
20xx年底，我国金融机构人民币各项存款余额高达30.33万亿元，比前一年增速为16.72%，远远超过国内生产总值10.4%的增速。高储蓄的现状直观反映了当前我国居民个人仍以储蓄为理财的主要方式，但是储蓄的低利率使之无法为个人带来较高收益。个人已经不满足于单一储蓄的理财现状。然而，个人的特点使其无力进行大额的房产等实业投资，对股票、债券等金融工具不熟悉、投资专业知识相对缺乏也将他们挡在证券投资的大门之外。
1.流动性原则。流动性指资产的变现能力。债券、定期存款的变现能力很强，利息损失较小；股票的变现因股价频繁波动而不好确定变现的损失，但一般变现损失较大；其他理财工具也具有一定的变现损失。
2.安全性原则。首先，要分散化投资，也就是平时所说的“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。其次，要利用“闲钱”投资。第三，决不能把本金亏损。进行各项投资一定要首先考虑风险，其次才是收益。
3.收益性原则。证券投资的最终目的还是为了获取收益。因而将资金委托于比较可靠的富有投资经验的专业理财机构进行投资，或购买受益凭证，或投资共同基金，让出部分收益便能转移投资风险。
4.合法性原则。一切证券投资活动都要遵守国家制定的法律法规，绝不能为一己私利从事不法投机投资活动。
三、我国个人理财情况实际分析。
（一）基本情况分析。
我国居民个人绝大多数收入源自工资收入，而美国却更多的源自投资收入。我国个人理财更多借助于商业银行个人理财部进行理财（购买商业银行理财产品等）。
假设个人工资收入全部用来理财，分别用于银行储蓄、购买普通股、债券、证券投资基金、房地产投资、缴纳养老保险基金以及其他金融投资（如期货）等。其中储蓄存款风险性最小，是最安全的一项投资，也是我国居民个人相对保守的投资风格的体现。股票风险太大，个人投资股票的比例较小。
（三）我国个人资产负债管理。
在我国个人资产负债管理中，我们参考的指标主要有资产的流动性、资产负债率、负债结构等。
在个人财务中，一般的负债项目主要由信用卡贷款、房屋贷款、汽车贷款或其他消费贷款几个部分组成。通过对个人负债情况及每种负债利息率的分析，就可以对自己的负债结构做出分析，可以相应调整自己的还款计划和理财计划，从而减少利息支出，达到理财目的——节流。
（四）我国个人资产风险控制。
一是通过购买保险来抵御人身财产风险。二是重视风险收益均衡的保全型资产。三是避免因频繁换手造成的决策风险。一旦我们充分了解并作出理性决策之后，就不要受到周围其他事物的干扰而轻易改变做出的决策。
四、结论。
根据我国个人财富现状及投资选择，投资需谨慎，每个个人要找到适合自己的投资风格，并且要合理规划理财投资组合，注意分散风险同时获得最大的收益，从而最优化我们的生活质量，获取最高的生活幸福指数。
参考文献：
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[2]杨义群.投资理财实用简明教程.北京：清华大学出版社.20xx.
证券投资理财论文
随着我国资本市场环境的持续改善、股权分置改革和证券业务的创新，我国股市的结构性缺陷的问题得到了改善，市场的容量和交易量逐渐扩大，债券、基金和期货的品种不断创新，准入门槛逐渐降低。政府“有形”的手与市场“无形的手”相结合，使得人民币理财产品不断丰富和活跃，极大地增强居民理财的愿望和参与程度。
我国越来越多的参与国际市场，外资银行陆续进入中国，促进了我国个人理财业务实现了极大的飞跃，加上我国金融机构对个人理财业务软硬件的建设力度的加大，个人理财业务已经上升到了实质性的规划和操作层面，个人理财的发展趋势一片大好。
（二）个人理财业务发展的背景。
第一，经济的发展以及国民财务的积累，我国的经济总体实现了快中又稳的发展，经济增长带来的国民财富迅速积累，对财富管理随之产生了客观需求，个人理财市场有着巨大的潜力。
第二，国家体制改革的完善，我国在就业、养老、教育和医疗体制方面的改革，逐渐解决了居民的后顾之忧。
第三，理财投资产品逐渐丰富，证券投资工具越来越多，股票、期权、基金、债券等，可以满足投资者多样化的投资需求。
（一）个人理财产品的分类。
银行理财产品，银行理财产品的期限相对较短，收益率和流动性也较低，无法满足长远的投资计划。存款类产品，存款类理财产品主要就是指传统的银行储蓄类的产品，这类产品风险小，流动性强，收益率低，在个人资产配置中所占的比例也相对较低。股票，目前股票投资这种方式正在兴起，但是股票虽然收益高但是往往也伴随着高风险，大幅度波动的股票市场是投资者都不愿经历的。期货、外汇和期权，这类理财产品的专业性较强，同时这类投资的涨跌幅度没有界限，在带来客观收益的同时很可能带来投资者难以承受的额巨大亏损。保险产品，保险规划可以降低家庭理財的风险。
我国证券投资基金包括封闭式基金和开放式基金，开放式基金属于当前我国证券投资基金市场发展的主流，截至2017年第一季度，总的发行规模8892.95亿元，同比增长127.74%平均预期收益率在4%～6%区间内变化，发展势头足，平均收益率高，尤其独特的优势。与此同时，我国的证券投资基金产品类型不断丰富，多元化组合投资逐渐成熟，个人理财市场上的投资者也日趋理性。销售渠道不断拓宽，服务和交易模式也在不断创新运作日趋规范，符合我国绝大多数投资者的需要，但是证券投资基金仍然存在一定的问题。
（一）资产配置同质化严重，投资策略趋同。
我国的基金虽然形成了不同风险—收益特点的基金产品，但是受到证券市场发展的限制，各类基金投资品种选择的空间不大，导致资产配置同质化现象严重，投资风格相似。
（二）羊群效应。
这一效应源于委托—代理问题，基金管理人由于能力不足或缺乏激励机制，不愿意财务积极的投资策略，在信息优势的作用下，反而会采用与其他管理人相同的投资策略和手段，所以基金管理人普遍采用保守型的投资策略，导致市场的“羊群效应”特别明显。
（三）从业人员素质不高，专业人才匮乏。
我国基金行业快速发展，人才需求量大，但是各个基金公司之间的竞争也造成了行业内的高端人才流动频繁，我国基金经历培养期短也直接导致了基金人才的低龄化和阅历浅，不仅缺乏从业经验，也缺乏扎实的研究功底。
（四）内部治理结构不合理。
首先基金持有人大会形同虚设，逐渐失去作用。同时，独立董事作用不能发挥，缺乏独立性。
再次，基金激励机制尚未建立，造成基金管理人的收益报酬和风险责任的不对称。
最后，基金托管人无法实施独立、有效的监督。
（一）加强人才建设、树立正确的理财观念。
鉴于我国当前理财市场发展中重产品、不重理念的缺陷，我们必须树立正确的理财观念，但是正确的理财理念也离不开从业人员的诠释和理财机构的宣传，所以，加强从业人员的教育培训，培养和导入现金的理财理念是十分重要的。
（二）加强品牌营销，树立品牌意识。
金融机构只有顺应投资者个性化和人文化的发展趋势，逐步树立自己的品牌意识，才能在同业竞争中脱颖而出，个人理财业务今后的发展自会更加趋向个性化，金融机构必须通过不断更新观念，进行制度和产品创新。
（三）发展理财经营模式。
我国当前金融机构理财是国内理财的主要形式，机构理财由于分业经营的限制和机构理财人员缺乏独立性，导致理财服务质量和效果不佳。可以通过政策鼓励和逐步发展独立理财模式，逐步提高从业人员的综合素质，规范行业发展。
（四）完善基金运营机制。
我国当前证券投资基金领域缺乏权威性的评估机构，这是造成当前行业监管不足的主要原因，因此要建立健全基金评估机制。同时，可以通过激发基金业的行业内竞争来避免产品同质化和投资策略雷同化的问题，最后，促进开放式的基金发展。
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基金定投的3大理财用途。
购房：刚走上工作岗位的青年人通过每月将薪金中的一部分定投投资到成长性好的股票型基金。经过约左右的时间，通过本金积累和复利投资，即可获得支付购置住房的.首期付款，为组建家庭奠定坚实的物质基础。
孩子教育：青年夫妇在孩子出世后，每月用一定金额定投股票或偏股基金。经过本金积累和复利投资，在子女年满18岁时，可以为子女接受良好的高等教育深造(或留学国外)提供资金保障。
养老：从40岁开始，每个月用固定金额定投股票型基金，到60岁完全退休时，您就积累了相当的财富，再加上过去积累的强制性养老保险，足够一对老年夫妇过上富足的晚年退休生活。
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个人投资理财论文
随着我国资本市场环境的持续改善、股权分置改革和证券业务的创新，我国股市的结构性缺陷的问题得到了改善，市场的容量和交易量逐渐扩大，债券、基金和期货的品种不断创新，准入门槛逐渐降低。政府“有形”的手与市场“无形的手”相结合，使得人民币理财产品不断丰富和活跃，极大地增强居民理财的愿望和参与程度。
我国越来越多的参与国际市场，外资银行陆续进入中国，促进了我国个人理财业务实现了极大的飞跃，加上我国金融机构对个人理财业务软硬件的建设力度的加大，个人理财业务已经上升到了实质性的规划和操作层面，个人理财的发展趋势一片大好。
第一，经济的发展以及国民财务的积累，我国的经济总体实现了快中又稳的发展，经济增长带来的国民财富迅速积累，对财富管理随之产生了客观需求，个人理财市场有着巨大的潜力。
第二，国家体制改革的完善，我国在就业、养老、教育和医疗体制方面的改革，逐渐解决了居民的后顾之忧。
第三，理财投资产品逐渐丰富，证券投资工具越来越多，股票、期权、基金、债券等，可以满足投资者多样化的投资需求。
银行理财产品，银行理财产品的期限相对较短，收益率和流动性也较低，无法满足长远的投资计划。存款类产品，存款类理财产品主要就是指传统的银行储蓄类的产品，这类产品风险小，流动性强，收益率低，在个人资产配置中所占的比例也相对较低。股票，目前股票投资这种方式正在兴起，但是股票虽然收益高但是往往也伴随着高风险，大幅度波动的股票市场是投资者都不愿经历的。期货、外汇和期权，这类理财产品的专业性较强，同时这类投资的涨跌幅度没有界限，在带来客观收益的同时很可能带来投资者难以承受的额巨大亏损。保险产品，保险规划可以降低家庭理財的风险。
（二）证券投资基金的发展现状。
我国证券投资基金包括封闭式基金和开放式基金，开放式基金属于当前我国证券投资基金市场发展的主流，截至20xx年第一季度，总的发行规模8892.95亿元，同比增长127.74%平均预期收益率在4%～6%区间内变化，发展势头足，平均收益率高，尤其独特的优势。与此同时，我国的证券投资基金产品类型不断丰富，多元化组合投资逐渐成熟，个人理财市场上的投资者也日趋理性。销售渠道不断拓宽，服务和交易模式也在不断创新运作日趋规范，符合我国绝大多数投资者的需要，但是证券投资基金仍然存在一定的问题。
三、我国个人理财市场上的证券投资基金存在的问题。
（一）资产配置同质化严重，投资策略趋同。
我国的基金虽然形成了不同风险—收益特点的基金产品，但是受到证券市场发展的限制，各类基金投资品种选择的空间不大，导致资产配置同质化现象严重，投资风格相似。
（二）羊群效应。
这一效应源于委托—代理问题，基金管理人由于能力不足或缺乏激励机制，不愿意财务积极的投资策略，在信息优势的作用下，反而会采用与其他管理人相同的投资策略和手段，所以基金管理人普遍采用保守型的投资策略，导致市场的“羊群效应”特别明显。
（三）从业人员素质不高，专业人才匮乏。
我国基金行业快速发展，人才需求量大，但是各个基金公司之间的竞争也造成了行业内的高端人才流动频繁，我国基金经历培养期短也直接导致了基金人才的低龄化和阅历浅，不仅缺乏从业经验，也缺乏扎实的研究功底。
（四）内部治理结构不合理。
首先基金持有人大会形同虚设，逐渐失去作用。同时，独立董事作用不能发挥，缺乏独立性。
再次，基金激励机制尚未建立，造成基金管理人的收益报酬和风险责任的不对称。
最后，基金托管人无法实施独立、有效的监督。
四、相关的政策建议。
（一）加强人才建设、树立正确的理财观念。
鉴于我国当前理财市场发展中重产品、不重理念的缺陷，我们必须树立正确的理财观念，但是正确的理财理念也离不开从业人员的诠释和理财机构的宣传，所以，加强从业人员的教育培训，培养和导入现金的理财理念是十分重要的。
（二）加强品牌营销，树立品牌意识。
金融机构只有顺应投资者个性化和人文化的发展趋势，逐步树立自己的品牌意识，才能在同业竞争中脱颖而出，个人理财业务今后的发展自会更加趋向个性化，金融机构必须通过不断更新观念，进行制度和产品创新。
（三）发展理财经营模式。
我国当前金融机构理财是国内理财的主要形式，机构理财由于分业经营的限制和机构理财人员缺乏独立性，导致理财服务质量和效果不佳。可以通过政策鼓励和逐步发展独立理财模式，逐步提高从业人员的综合素质，规范行业发展。
（四）完善基金运营机制。
我国当前证券投资基金领域缺乏权威性的评估机构，这是造成当前行业监管不足的主要原因，因此要建立健全基金评估机制。同时，可以通过激发基金业的行业内竞争来避免产品同质化和投资策略雷同化的问题，最后，促进开放式的基金发展。
参考文献：
[1]赵丛丛.国内商业银行个人理财业务发展趋势研究[j].商场现代化，20xx（26）：12.
作者简介：
曾丹妮（.12—），湖南省常德市人，中央民族大学会计学专业，本科生。
李佳（1996.10—），四川省南充市人，中央民族大学财务管理专业，本科生。
奉依霖（.11—），湖南省永州市人，中央民族大学会计学专业，本科生。
个人投资理财论文
1、在最便宜的市场上买，到最贵的市场上卖。
2、为了贫穷女孩子的一份嫁妆，可以在犹太教堂里把《圣经》卖掉，为了使这个女孩子一生富足，他的嫁妆里必须要有一部《塔木德》。
3、孩子们必须知道的三件事：谁是领导，什么是原则，将由谁来执行这些原则。
4、自己不去思考和判断，就是把自己的脑袋交给别人帮你看管。
5、金钱能买到万物，惟独买不到知识。
6、金钱即使在泥泞中依然闪亮发光。
7、命运也得向金钱和势力低头。
8、身体依靠心而生存，心则依靠钱包而生存。
9、钱说话的时候真理就沉默。
10、假如所有人都向同一个方向行走，这个世界必将倾覆。
11、上帝给予光明，金钱散发温暖。
12、钱是圆的，它会从你身边滚走的。
13、钱不是罪恶，也不是诅咒，它在祝福着人们。
14、智慧胜过勇力，而贫穷人的智慧被人藐视，他的话也无人听从。
15、经商之人务必谨记：“我完全相信你，因此请付现金。”
16、金钱给神购买了礼物，敲开了神那紧闭的门。
17、为使女儿嫁给学者，即使变卖一切家当也是值得的;为娶学者的女儿为妻，纵然付出所有的财产也在所不惜。
18、如果你的思维足够开阔，你的钱包就会随之增大。
19、有些人过度钻研学问，以至于无暇了解真相。学者中也有类似驴马之人，他们只会搬运书本。
20、顺其自然身心必定健康。
21、借贷之时要找证人作证，施舍之时不可有第三者在场。
22、人生最宝贵的资源并非金钱，而是时间。
23、暂时地放弃一些利益，是为了更多的利益。
24、人要是没有希望，就会心碎肠断。
25、一块钱应当作两块钱用。如果在一个地方错用了一块钱，并非损失了一块钱，而是花了两块钱。
26、律法是相对的，政治是相对的，国界是相对的，甚至道德也是相对的，只有你承诺过的合同是永恒的。
27、谁坐得稳，命运女神就对谁微笑。
28、吝啬在有的时候和节约一样是一种优秀的品质。
29、金钱容易引发意外，任何人对待金钱都要谨慎。
30、人最大的痛苦不是被人欺骗，而是不被人相信。
31、偷来小钱是窃贼，偷来大钱是富豪。
32、思考时请感情离开，因为你需要的是理智。
33、本金有安全保障的投资才是第一流的投资。
34、一个节俭的女人是家里的财富。
35、一个人能隐瞒财富，但无法隐瞒贫穷。
36、在富人堆里即使站上一会儿，也会问到富人的气息。
37、有钱未必美满幸福，没钱却是百事悲哀。
38、赞美富者的人，并非赞美人，而是赞美钱。
39、不景气时仍有人赚钱。
40、在市场上是买不到好运和魅力的。
41、金钱虽非尽善尽美，但也不致使事物腐败。
42、与一切知识交朋友，也可从朋友那里学习知识。
43、没有能力买鞋子时，可以借别人的，这样比赤脚走得快。
44、债务不吵不闹，就是让人睡不好觉。
45、即使是敌人，当他向你借书的时候，你也要借给他，否则，你便是书的敌人。
46、葡萄长得越丰硕，就越会低下头来。同样，越智慧的人，便越懂得谦虚。
47、深井中的水是抽不完的，浅井则一抽见底。
48、狐狸可能掉毛，但丢不掉它的狡猾。
49、眼泪撒种的，必欢呼收割。
50、禁令最严的事，最容易发生。
51、取悦人比取悦上帝更重要。
52、人们往往知道邻居的缺点而不知道自己的过错。
53、即便是风，也要嗅一嗅它的味道，这样你便知你的来历。
54、最值得依赖的朋友在镜子里，那就是你自己。
55、有十个烦恼比仅有一个烦恼好得多。
56、伤人信心者比伤人肉体者其罪更重。
57、害人的东西有三样：烦恼、争吵、空钱包。
58、当你拯救朋友，使其脱离泥淖时，不要害怕自已沾上肮脏的泥巴。
59、酵母放多了面包是酸的，盐放多了菜是苦的，由于多了则会丧失稍纵即逝的战机。
60、上帝也无法使所有的人都满意。
61、人生之门不是自动门，若是我们不主动地推开或拉开，他就永远关闭着。
62、像爱护好自己一样爱护你的妻子，好好保护她，不要让她哭泣，因为神将一滴一滴地计算她的眼泪。
63、预测人类的行为显然比预测天气更为容易。
64、没有根据的憎恨，是最大的罪恶。
65、事情不可能总是坏，也不能总是好。
66、如果店主算不清帐，他的帐就会找他算账。
67、从幸福转为不幸福只需瞬间，从不幸福转为幸福需要终生。
68、美妙的食物和美好的思想一样令我感到满足。
69、邪恶的眼睛看不到任何好东西。
70、要求别人做事时，必须像女人一样温柔。
71、束手无策之时，惟有一策可用，就是保持勇气。
72、若要测知你是否真的敬爱神，只要看你是否爱你的朋友。你应当尽心、尽情的爱你的兄弟。
73、说话不可过多，即便是最恰当的话题。
74、一定要聪明，但也要学会怎样装糊涂。
75、人类最好的朋友是智慧，最大的敌人是欲望。
76、说实话的好处就在于不必记忆曾经说过什么。
77、任何捷径都有一段难走的路。
78、爱情能克服许多困难，金钱能克服一切困难。
79、生活在希望中的人没有乐曲也跳舞。
80、钱是男人挣的，开销权却在女人手里。
81、不注意小事情的人，将为大事情而苦恼。
82、假若世界上没有愚人，智者就会感到寂寞。
83、不要用肮脏的手指指点点别人的污点。
84、给两个朋友当裁判必然失去其中的一个。
85、微笑是两个人之间最短的距离。
86、聪明人深藏才学，愚蠢人显露无知。
87、苦恼不是表现在脸上就是保留在心里。
88、由于固执，许多人从天堂坠入了地狱。
89、性格犹如石头上的纹路，谁也擦不掉。
90、富人在姑娘眼里从来都不丑。
91、通往天堂的路只有一条，通往地狱的路有许多条。
92、明智的人沉默寡言，有见识的人心平气和。
93、半精不傻乃是绝顶聪明之人。
94、贪婪是惟一永不会衰老的激情。
95、小悲哀是大声的，大悲哀是无声的。
96、磨坊磨出面粉，舌头磨出是非。
97、如果你不一分一分的攒，你就永远也不会有一元。
98、得体的眼泪胜过不得体的微笑。
99、世界就是这样：有的人有钱包，有的人有钱。
100、弓箭只能射到看见的人，恶语能够伤害看不见的人。
101、常发牢骚的人无人怜悯。
102、想象的病比真正的病更可怕。
103、与人幸福犹如喷洒香水，喷洒之时自己也会沾上几滴。
104、我只能说当我快要倒向一边时，就向另一边用力，尽量保持平衡。
105、与其是个暧昧的朋友，毋宁是个明确的敌人。
106、人固然不能撒谎，但有些实情必须隐瞒。
107、岁月是不会制造圣人的，它只会制造老人。
108、一个有教养的人需要三代才能培养出来。
109、沉静、温和是有智慧的品质。
110、许多人是在为他永远看不到的那一天而劳累。
111、生物中只有人会笑，而越贤明的人越会笑。
112、人不能哭着过完一生。
113、不轻易动怒的人算是聪明人。
114、不先倾听就抢着回答，便是愚蠢。
115、心灵中的黑暗必须用知识来驱除。
116、谦虚过度就有一半虚伪的成分。
117、受人怀疑的时候，什么也别做。
118、舌头是身上最小的器官，但能做最重要的事情。
119、没有智慧的头脑，犹如没有蜡烛的灯笼。
120、兽有长舌不能说，人有短舌不该说。
121、秘密只要有一人知道就可能传遍世界。
122、有经验的人就是一个小先知。
123、对待女性要严肃，对待金钱须慎重。
124、对人要保持一定的距离和多说好话。
125、现在的善行是未来的珍宝。
126、一个人的跌落是另一个人的上升。
127、把食物分给穷人，必然蒙福。
128、惟有钱能使邪恶的舌头安静下来。
129、好邻居是解难的药物，坏邻居是招灾的祸根。
130、真理可以裸身而行，谎言却不得不穿上衣服。
131、医药能治百病，惟独贫穷例外。
133、最大和最坏的罪行是贫困。——乔治·肖伯纳巴波拉市长。
134、要么高速前进要么失败。——朗讯董事长兼首席执行官理查德·麦克金。
139、如果不能打败他们，就和他们结合。——卡耐基。
142、金钱是惟一的阳光，它照到哪里，哪里就会发光。——索尔·贝娄。
个人投资理财方法个人投资理财方案设计论文
大部分银行理财产品都可以兑现本金和收益，但时常出现实际收益低于预期的情况，银行理财产品收益超过6%就算是高收益了，起投门槛为5万。因此，银行理财只适用于个人准备保本升值的资金定存。
二、货币基金。
货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具。典型代表有余额宝、理财通等。
优点：高流动性、高安全性、稳定。
缺点：收益低，资产增值速度还是赶不上物价上涨速度。
年利率4%左右，本金翻一番需用时间：72÷4=。这种个人理财产品随存随取，适合平时比较忙且不喜欢打理理财产品的“懒人投资”!
三、股票。
说到股票，不是想碰就能碰的。高收益的背后是变化莫测的高风险。因此，在不懂得投资理财的前提下，围观比摄入更可靠。
优点：投资收益高、能适当降低购买你风险、流动性强。
本金翻番时间：炒股风险很大，可能让投资者一夜暴富，本金翻数倍，也可能让投资者赔个血本无归。
四、互联网金融理财。
互联网金融时代，互金理财产品成为当下比较流行的个人投资理财产品，收益一般在8-12%左右，门槛低，产品多样，有长期，中期，短期投资产品。风险可控，关键在于选择好的正规的平台。
1.一定要有投资资金。
对于个人投资来说，想要投资理财就必须有一定的投资资金，想要进行投资理财，如果没有足够资金作为支撑，最后得获利也是比较少的。在当下理财过程当中，如果想要顺利开展投资理财，那么前提条件就是要准备足够的投资本金。
2.丰富的理财知识。
个人要怎样投资理财才赚钱?对于很多投资者来说，尤其是菜鸟，就会失去理财得方向，投资理财产品的收益也不得得到理想中的，如果想要获得理想结果，就必须要有充足的准备资金，更应该掌握一定的投资理财知识，要对个人的理财目标、理财规划等进行详细了解。
3.熟练投资技能。
投资理财必须具备熟练的.投资技能，方可将理财风险化解到最小。如果说投资者没有熟练的投资技能，那么理财就会显得更加盲目，这样更是没有办法掌握主动权的。
4.丰富信息渠道。
理财市场是瞬息万变的，怎样投资理财才赚钱，就必须掌握丰富的信息渠道，这样才能掌握最新信息。所以在理财过程当中，要随时关注国家的整治、经济政策等这些变动，做出对应的调整。
5.必备良好的理财习惯。
个人投资理财首先要做的就是必备良好理财习惯，只有把记账、节省等等这些良好的习惯贯彻到一起，那么理财就可以获得满意的收益，无论是个人还是家庭，理财都要根据自身财务出发。
个人投资理财论文
摘要:随着社会的不断发展和科学技术的不断进步,人们的生活水平逐渐提升,居民所积累的财富值也在快速增加.财富的积累推动了个人投资理财行业的快速发展,市场上各种各样的理财种类应运而生.不论是居民采用银行存款或者以投资理财的方式来分配自己的资金,都需要进行科学合理的判断,不可盲目跟风.个人投资理财业务,需要对各种可能出现的不确定性进行全面的分析和考虑,随后做出科学合理的决策方案.因此,文章对个人理财投资过程中有可能出现的各种问题进行全面的分析和探讨,确保资金的安全性.
生存在社会中,不论任何时候都与钱财密不可分,钱财已经是人们生活中不可或缺的物品,因此,人们需要科学合理地运用自己的资金,保证自身资金财产的安全.科学合理的管理个人资金,可以实现资金的最大化利用;缺乏有效管理资金的能力,使得资金无法有效地运用,甚至有可能入不敷出.通过研究其根本的原因,发现个人能否根据社会的变化和政策的调整,来对资产进行科学合理的分配和管理,确保资金最大化的利用,将风险降低到最小范围是个人理财的关键.个人投资理财业务的核心问题就是对各种不确定的因素进行全方位的分析和考虑,然后在进行科学合理的投资,保证居民财产的安全性.
1.1量入为出。
个人理财的基本原则是需要居民根据自身的收入水平决定自己的支出限度.并且,个人投资理财项目的开展是以用户的净资产数值为基础,如果选择的项目缺乏明显的收益,用户采用借钱投资的方式则无疑是增加投资的风险系数.因此,对于初始投资者来讲,量入为出至关重要.
1.2收益与风险并存。
一般情况下来讲,收益高的项目所面临的风险系数越大,即收益和风险呈正比关系.在个人投资理财过程中,最终的目的是为了获得更高的收益,但是不同种类的投资理财项目所具有的风险系数不尽相同,这就是投资理财活动中最为显着的特征.
1.3分散投资与关注整体收益。
中国有句老话:不要将所有的鸡蛋都放在一个篮子里.这句话也就是提醒人们在投资过程中不要将所有的资金都投放在一个项目中,这样一旦某个项目产生损失时,可以借助其他项目来弥补资金损失.因此,在投资之前需要科学合理地分析投资项目,合理地分配资金,降低总体投资的风险系数.
1.4随时变现应急。
在进行个人理财投资时,需要分配出一部分资产来应对突发事件,最大限度地降低风险系数.在这个基本原则中,不要求个人投资者具有庞大的灵活资金,而是需要投资者能够在最短时间范围内将虚拟资产变成现金.
1.5市场有效性。
市场有效性是指在金融市场所有的理财项目中,投资者可以从货币的交易价格了解到理财项目的真实信息,那么,可以认定这样的金融市场为有效市场.市场的有效性原则运用在个人理财投资产品中,股价是股民了解企业、行业等方面信息最为直观的途径.不了解市场的变化状况,也没有相应的技术手段,则无法充分地了解市场的有效性.交易次数的多少可以在一定程度上获取资金,但是无法有效地提高投资的效果.
2.1市场周期的不稳定性。
个人在进行投资理财项目的购买过程时,需要全面考虑到投资产品在市场环境中处于何种阶段和作用.对于不同周期所面临的不同问题,需要有针对性地选择符合自身的投资理财产品,最大限度地降低投资理财产品所带来的风险性,将资金的损失降低到最低.
2.2理财产品价格跌涨的不确定性。
市场周期和银行利率的变化会直接影响到理财产品的价格,从而对个人投资理财产品的选择产生影响.当某个投资理财产品购买价格高于其他理财产品,而收益却低于其他理财产品时,投资者会将投资的比例降低,或者将资金以存款的方式进行分配.
2.3经济政策的变化性。
我国采用宏观调控经济的方式来对货币资金进行调整,这种方式直接影响了金融市场,个人投资者在购买理财产品时,不仅仅需要考虑到市场的变化,而且还需要考虑到政策的变动,积极地做出反应,合理地调整投资比例.只用符合国情和市场环境,才能获取更高的资金收益.
个人心理素质和所具备的理财知识直接关系到投资的结果.在投资过程中需要保持一颗良好的心态,摒弃心中贪婪的欲望,则有可能实现资金的最大化利用.不能单纯地追求高收益产品,而对风险进行忽视.科学合理地分配资金能够确保资金的安全,最大限度地提高收益结果,提高个人理财的幸福指数.一夜暴富的人虽然具有庞大的资金数量,但是缺乏个人素养和理财意识,无法科学合理地分配自身的资金,盲目跟风,有可能倾家荡产.
风险偏好是指个人投资者在理财过程中所面临的各种不确定性因素,并且在遇到这种因素时,投资者自身的选择偏好.对于个人投资者而言,科学合理的投资可以实现资金的最大化,提高收益效果.个人由于性格、学历、阅历等方面因素的差异,对面临的风险和收益偏好所采取的态度不尽相同.根据个人对风险偏好可以将其分为三个类型:风险厌恶型、风险中立型、风险爱好型.
3.2个人风险态度和风险承受能力。
对个人生命周期进行分析,个人的不断成长会对风险的承受能力逐渐降低.投资者中单身投资者不需要承担家庭的责任,因此其对风险承受能力最高,在选择投资理财产品时,可以选择高风险的投资项目,如股票等.个人在组建家庭之后,需要对家庭各个成员进行供养和承担一定的家庭责任,则对风险承受能力会逐渐降低.退休之后,由于资金来源不稳定,对风险的承受能力最低,因此,可以选择具有低风险的理财产品,如短期储蓄.
4.1保持一颗积极健康的心态。
人们在购买投资理财产品时,无疑是想获得最大的效益.这种心态很正常也很容易理解,但是在市场环境和国家政策不断变化的情况下,基本无法满足投资者的期望.因此,建议投资者需要不断地调整自己的心态,目光放长远,不要在意一时的得失.投资者需要具有远见意识,保持平常心.
4.2在选择理财产品时,合适才是最重要的。
投资者都明白投资理财的重要性,但是却都缺乏理财意识.盲目跟风有可能会倾家荡产.购买理财产品和买鞋是一个道理,合不合适只有自己才知道,切不可盲目跟风.对于投资者来讲,个人可能会由于财力、家庭、学识、阅历等方面存在差异,但是在购买理财产品时,需要根据自身的实际情况,科学合理地选择符合自身的理财产品,这样才能确保资金的安全性,提高收益.
4.3理财方案的调整。
理财方案并不是一成不变的,在市场环境和国家政策的不断变化下,投资者需要及时修正自身的理财方案.随着社会的不断进步,市场环境、家庭环境、个人成长等方面都会产生一定程度的变化,因此需要及时对理财方面进行修正,降低风险系数.
4.4理财比挣钱更为重要。
投资理财是个人自发的一种行为或意识.现在的人们除了满足自身的温饱问题以外,还有一部分闲置资金,但是大多数人缺乏理财意识,无法使资金发挥最大价值.缺乏科学合理的理财理念,会使得自身的资金慢慢对动荡的市场和变化的政策而蚕食,最终成为牺牲品.
4.5进行咨询。
在购买投资理财产品之前,需要咨询投资方面的专家,确保资金的安全性.在西方国家中,个人购买理财产品十分普遍,并且大多数家庭都有属于自身的理财顾问.个人想要使用闲置资金购买理财产品时,会与自身的理财顾问进行交谈,让理财顾问给出科学的建议,并且根据自身的实际情况来制订出理财方案.
4.6提前投资,长期坚持。
投资是一项浩瀚的工程需要长期坚持,想要从投资中获取利益,就需要提前行动.举一个简单的例子,两个赛跑的人一个先出发,另一个稍晚出发,那么第一个出发的人就显得相对比较轻松,投资也是如此.资金在金融市场的停留的时间和多次交易会提高投资效益.提前投资,经过一段时间的积累,复利所获取的资金会成为一笔可观的财富资金.
5结论。
随着社会的不断发展,理财项目的种类和投资的渠道也在逐渐增多,但是个人缺乏充足的理财知识,对市场环境缺乏了解,从而影响自身的决策.市场周期所具有的不确定性因素、理财产品的价格受到市场环境的影响不断浮动、国家政策的调整、个人素养和理财意识等方面的因素都会直接影响到个人投资理财行为,甚至影响到个人的决策.因此,个人在进行投资时,需要对理财项目有可能受到的影响进行全面的分析,充分地了解风险系数,科学合理地选择符合自身的理财项目,这样才能有效地提高收益效果.
参考文献。
投资理财论文
在案例的选择上，选择公司常见的财务决策案例，给与一定的假设条件让学员分析，取消假设条件让学员再进行分析。这种将纯理想状态放松至实际条件的逻辑次序便于学生形成参照系，理解理论框架形成的逻辑，把握在现实中进行财务决策需考虑的各种复杂因素。
“公司理财”课程的教学要做到有教材、有讲义、有作业、有案例。教材体系的建设和完善也应该围绕这四个方面进行。考虑到教材的先进性、概念的严谨性、实证资料的丰富性以及高职学生英文水平和专业术语的限制，笔者认为选用权威译文版教材比较适当。但是选用时要注意译者的英文水平和专业背景，以保证所选教材有较高的翻译质量。根据调研及教学实践，建议选用罗斯等着的《公司理财》作为教材。除了教材中的内容外，还需要在三个方面对讲义进行补充:一是国内外有关公司理财的前沿理论；二是国内公司理财的本土理论；三是国内外企业理财环境方面的差异。
3.1选择好的案例素材。案例教学效果如何，在很大程度上取决于教师能否选择恰当的案例。精选出的案例应当是典型、有代表性、最能揭示所学理论的案例。
3.2合理划分案例小组。案例准备通常以4~5人的小组为单位进行。小组的形成以分散化为目标，这种分散化体现在多个维度:年龄、经验、教育背景、职业背景，以期达到经验互补的效果。
3.3创造良好的案例教学环境。一个良好的案例教学环境包括硬环境和软环境。硬环境主要指宽敞明亮的教室、配备现代化的案例讨论室等。软环境主要指一个轻松愉快的气氛，学生们踊跃发言的场面和教师循循善诱的启发与鼓励。相比之下，软环境比硬环境更重要。
3.4创新考核机制。虽然案例来自于现实，但毕竟不是参加讨论的学生所不得不面对的现实，所以学生们可能会产生偷懒心理，不认真研究案例，不积极思考，而是不负责任地陈述观点或做出决策，即产生了案例讨论中的所谓“道德风险”。对于这种情况，教师可以通过多种方式了解学生对案例的准备情况，尽量减少教师与学生之间的信息不对称。
综上所述，“公司理财”课程是个涉及知识面广、应用性强的综合经济类学科，要讲好这门课，就要在总结其普遍规律的基础上，在某个或某些环节中进行创新，形成自身课程建设的特色，树立课程的品牌，因材施教。只有这样才能教学相长，提升教学质量。
个人投资理财方法个人投资理财方案设计论文
“股神”巴菲特曾说过，保本永远放在第一位。投资理财只有在保障本金的基础上，再来获得较高的收益。如今的投资理财方式数不甚数，究竟哪个比较安全，收益比较稳定，需要投资者自己去发现并尝试。下面为大家介绍目前四个最直接的稳健投资理财方式，帮助您介绍高收益的理财产品，投资者可以试试。
1、银行储蓄。
银行储蓄对于每个人来说，再熟悉不过了，是一种深受老百姓信赖的理财方式。一般银行吸储后，会拿这些资金已各种方式进行投资，来获得较高的利润，再付给储户利息。此方式安全可靠、钱能随用随取，最多利息少了，本金有保障。目前银行定期储蓄分为三个月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期，年利率分别为2.6%，2.8%，3%，3.75%，4.15%，4.75%。
2、货币基金。
货币基金往往会被认为是“准储蓄”方式，既能保证流动性，收益也比储蓄高。现今类似余额宝类的货币基金的年化收益率在4%左右，资金赎回方式实行t+0，购买门槛在1000元左右。招财猫理财师认为，货币基金比较适合个人或家庭备用金的理财工具，随用随取，还能享受到比银行储蓄高的收益。
3、国债。
国债具有风险小，收益稳定的优势，是目前典型的保本息理财方式。国债主要有两种形式，一种是电子式国债，按年付息，到期归还本金；另一种是凭证式国债，到期一次还本付息。投资期限一般为1年、3年和5年，目前3年期的年化收益是5%，5年期5.41%。招财猫理财师表示，国债流动性不高，比较适合风险承受能力较低的人群，比如老年人。
4、固定收益类理财。
目前在理财市场上，正规机构发行的固定收益类理财产品最得人心，风险不仅低，收益高且固定，是老百姓理财最佳选择，有些好的产品因为抢手，要想买到比登天还难。比如昂道招财猫理财，年化收益率12.6%起；产品自从推出以来，四年来实现了100%的兑付，常常在推出后遭“秒杀”。
以上四个最直接的稳健投资理财方式，你完全可以选择，安全又放心！
企业投资理财论文
证券投资学是一门研究证券投资运动及其规律的学科，本课程主要讲授了股票、债券等投资方式的特点以及规律，并通过基本分析和技术分析对证券投资工具进行基本的交易操作。
学习本课程不但是专业学习的需要而且能帮学生建立起基本的理财观念和投资理念。不论学习什么专业，也不管将来在哪个行业发展，投资、理财都将会伴随学生的一生。
学生通过学习本课程，能初步掌握证券投资的基础知识以及证券分析的基本原理，熟悉证券交易的基本程序和投资技巧，利用证券模拟和网上实训，培养学生的运用能力及综合素质，使学生成为应用型、复合型、技能型的高等职业人才。
二、财经类专业证券投资学教学中遇到的问题。
1.缺乏适用的教材。
证券投资学的形成与发展与西方投资市场的不断完善息息相关，众多投资理论的形成也都是在西方市场环境下研究得出的，这样就导致课程的学习内容与我国证券市场实践脱节。
并且这些理论部分涉及资本资产定价模型、单因素模型和多因素模型、套利定价理论、有效市场理论和行为金融理论等众多理论，其中，资本资产定价模型、有效市场理论的创始者是诺贝尔经济学奖的获得者，可见其理论达到了一定深度，而且要求有较好的数学基础，要理解这些内容对财经类专业的学生来说比较困难。
对于财经类专业的学生而言，一本适用的证券投资学教材不仅要符合财会专业知识结构，还要能够拓宽学生视野、提高学习兴趣、激发求知欲望。
据统计，目前在售的证券投资以及投资分析等相关教材绝大多数都是面向金融专业的学生，更注重对金融理论和模型的解析，而证券交易软件的操作和投资技巧等方面的知识比较少。
2.实践教学环节薄弱。
证券投资学的教学内容一般都涵盖了以下几个部分:证券投资工具的运用、证券市场、证券投资基本分析、证券投资技术分析、风险防范和市场监管等。目前，高校证券投资学课程在财经类专业的教学计划中列为专业必修课，包括理论教学和实验课两个部分。
因此，授课老师在演示操作交易软件时，交易界面包含大量的信息使得学生很难在短时间内理解并消化。实验课时仅占总课时的1/4，在有限的实验课中学生要运用模拟交易软件完成相关实验操作，还要撰写实验报告。但往往因为实验课时过少导致实验环节的完成情况并不能达到预期的效果。
3.课程考核评估方式单一。
目前金融专业以及财经类专业的证券投资学课程的考核方式均以期末闭卷考试为主。闭卷考试很容易导致学生平时不注重学习积累到期末考试周死记硬背、应付考试的现象发生。
应用型本科院校证券投资学的教学目的是提高学生综合知识的运用能力和实践能力。因此，目前的课程考核方式与证券投资学教学目的存在本质上的冲突。应该丰富考核方式，注重平时表现成绩。
三、财经类专业证券投资学教学模式改革的思考。
1.合理确定教学内容。
在教材方面建议选用国外成熟的理论教材外加国内的案例分析教材，这样既能充实案例分析的内容又能弥补实践模拟课的缺陷，真正将理论与实践结合。在讲授过程中只要求学生掌握最基本的投资理论，对于一些晦涩难懂的西方投资理论可以略过不做重点讲解，教学内容本着够用、会用、实用为原则，使学生在对理论知识理解的同时提高实践操作和灵活运用能力。
在我国多变的证券投资市场环境下，教师要根据国家政策法规制度等的变化及时更新教学内容，不能只注重课本内容的学习，还要加入更多符合我国国情的证券投资知识，及时补充国家证券市场中相关制度、政策等的变化内容，通过课堂讨论等多种形式让学生充分了解我国证券投资市场的变化。针对财经类专业学生的需求及特点，使其能够学以致用，本课程在教学过程中更加注重实践与应用能力的培养而不是对金融理论与模型的解析。
2.加强课后模拟交易指导与监督。
鉴于目前实践课时过少，学生利用有限的实验课时间无法达到预期的实践效果，因此要求学生课后自行下载并安装证券投资软件进行模拟交易，对课上讲授的各种投资分析方法包括基本分析法和技术分析法进行综合练习。
另外，要求学生形成自己的选股思路，寻找潜在的绩优股，就某一上市公司的基本面及投资价值进行综合分析，独立撰写投资分析报告。这就要求任课老师，最好能到证券交易所顶岗实习，加强自身业务素质。
在积累了丰富的投资经验的同时加强对学生课后模拟交易的指导与监督，指导学生综合应用投资学课程中的所学到的各种理论、方法或技巧解决问题，从而提高学生的投资理财能力和综合素质。
3.综合运用多种教学方法。
要打破目前以讲授为主的教学模式，运用启发式教学、案例教学、视频教学、引入财经周评等多种方法相结合来激发学生的学习兴趣，有效提升学生的学习效果。理论知识枯燥乏味，进行如下教学模式的安排：首先，为激发学生的学习兴趣，在讲授教材理论知识之前，可以先播放一段教学视频，让学生了解相关背景知识，然后由老师提出与所授理论知识相关的问题，引导学生独立思考。
可选择播放《华尔街》以及析金法百科等相关视频将教材理论知识同视频中的历史事件结合起来，让学生接触更多的投资实践。其次，在讲到金融衍生工具这个知识点时，因为很多同学对其不了解，可以利用案例教学以及启发式教学，例如：假设今天某位同学以每股20元的价格买进了10000股平安银行的股票。
假如平安银行股票价格一个月后上涨至30元/股，套期保值的结果又如何？层层递进以此来引发学生思考并理解套期保值的含义及特点。最后，为了使教学内容更贴近中国证券市场发展变化，引入财经周评模式，每周要求学生运用所学证券知识上周证券市场进行评价并对本周的股价走势进行预测。
4.课程考核评估方式多元化。
课程的考核评估方式对学生的学习具有引导作用。证券投资学目前的考核以期末考试为主。平时成绩比重太少而且实践环节的成绩几乎体现不出来，应用型本科人才培养应以知识的运用能力为重点，而现有的考核方式没有突出对实践应用能力的评价，这样就导致学生不够重视实验课，实验报告也不认真完成。
因此，要增加平时成绩尤其是实验课和实验报告考核的占比，以提高学生的实践操作能力。另外，还需增加课程考核中课堂讨论和主动发言的成绩比重，注重考核学生在实际投资领域的投资理财能力。
综上所述，从课程内容、教学方法、考核形式、课后辅导与监督等多方面来进行全方位的优化改革，才能达到更好的教学效果,才能让学生在学习证券投资理论知识的同时，切身体会证券投资交易的流程、交易方法和操作技巧，真正做到学以致用。
参考文献：
[1]李硕.证券投资学课程教学模式优化研究[j].当代经济..10.
[2]王永桂．案例教学中学生的角色定位与行分析[j].现代教育科学..2.
个人投资理财方法个人投资理财方案设计论文
投资自己是回报率最高的项目，当你的个人竞争力提升的时候，你可以每年获得更多的财富，而且也能给自己带来更多的成就感。自我投资还包括健康投资、人脉投资等，这些投资可能短时间看不出效果，但长远来看，回报率肯定更高。
投资理财是个长期的过程，合理的利用个人投资理财方法，踏踏实实，稳步前进，让财富慢慢的积累起来。
企业投资理财论文
摘要：
资本逐利，是资本市场的一般规律。当代大学生日益成为社会最广泛、最强大的消费主体。人不理财，财不理人，面对高额的投资收益，大学生们更是摩拳擦掌，跃跃欲试。然而，投资有风险，大学生投资理财更需谨慎，养成良好的投资理财习惯，对大学生树立正确的人生观、价值观有着极其重要的意义。
关键词：
投资理财；大学生；特性分析；风险预测。
1.投资理财的必要性。所谓理财，即管钱，是对自己所拥有的现金流量及风险的管理。这里所说的投资理财，是指主动的理财，是投资意识与风险承担意识并重的理财模式。
在金融业日趋市场化的今天，个人投资理财日益火热，其必要性主要表现在以下两个方面：其一，对个人来讲，投资理财可以改善个人及家庭财务状况，提高生活质量。金钱，是生存之根本。成功的个人理财，节制不必要的消费，预算未来开支，在节流的前提下开源，以钱生钱，以闲置资本为个人创造利润，从而提升个人生活品质。其二，对社会而言，可以通过投资理财将私人闲置资本集中起来，是社会融资的关键环节，有利于社会再生产。个人通过购买金融产品的行为，将资金回流于生产领域，保证了生产部门资金的循环，促进再生产。
2.市场现状。目前，我国理财市场中，金融业的银行、证券、保险、信托等割据并立，纷纷推出多种理财产品，如：银行业中的基金、债券，寿康人寿推出的e爱家长期综合保障计划等，但是综合看来，我国专业理财人员缺乏、理财产品单一。纵观理财市场，多数为职场人士提供投资理财渠道，工商银行也曾推出一系列针对儿童的理财产品，却鲜有机构推出专门针对大学生的投资理财项目。
二、大学生投资现状。
1.有投资基础。大学生作为一群特殊的社会群体，是投资理财强大的潜在客户。他们有思想、有独立的行为能力，以家庭供给为主导的资金更是具有稳定性的特点。再者，大学生群体也有通过兼职、奖学金等多方面的融资渠道，为大学生的投资理财提供了稳定且具有弹性的资金基础。
2.有投资意愿。作为有思想、有独立行为能力、有资金使用的自主权和决定权的特殊的社会群体，大学生对投资理财表现出极大的兴趣。然而，不少大学生因为缺少对投资理财方面的专业知识和正确的认识，加之市场上针对大学生的理财产品十分有限，使得他们盲目跟风、急功近利，造成了精神、财富的双重损失。
1.投资理财特性分析。大学生是投资理财市场上的一群特殊客户群体，其特殊性主要表现在以下三个方面：其一，有较为稳定的理财资金，主要以家庭生活供给为主导，辅之兼职、奖学金等额外收入，但是，大学生很难实现财务上的独立；其二，有一定的知识为基础，是受到过高等教育的群体，恰恰由于资金数量有限，对于投资理财表现出极强的稳健性偏好；其三，大学生的投资理财意识仍处于萌芽阶段，理财产品的可选择性小，在投资理财市场上，极少有专门针对大学生的理财产品，需求与供给严重失衡。
2.投资理财重要性分析。大学生养成良好的投资理财习惯具有重要的意义。具体说来，首先，可以减轻家庭财务负担，以钱生钱。在校大学生有相当一部分来自于农民家庭、工薪家庭，尽早学会投资理财，在很大程度上可以减轻父母负担；其次，可以提高自我管理意识和能力，节流也是另一种意义上的开源；最后，可以更早的适应社会生存法则，大学生虽说是投资理财的起步阶段，但也是黄金阶段，美国理财专家康宁汉说，“不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷”。
3.投资理财存在的问题。虽说大学生是投资理财市场最为广泛的潜在客户，但是，我们不难发现，在大学生投资理财中，存在诸多显著的问题，如：经验欠缺、盲目跟风、急功近利、选择产品单一、投资理财意识淡薄、缺乏专业知识指导等，处于萌芽期的大学生投资理财市场任重而道远。
4.投资理财建议。提高大学生投资理财意识和能力，已经成为学校和社会的共识。针对上述大学生理财存在的问题，我们提出以下几点建议：从个人角度：（1）学习专业的理财知识，全面了解理财工具，用知识指导实践；（2）加强经验交流，多从父母、老师、同学积累经验，开阔眼界，补己之短；（3）设立合理的理财计划，脱离“月光族”，从练习理小财，培养将来理大财；（4）树立正确的投资理财观念，给自己一个正确的定位，切忌跟风、急功近利、患得患失，投资有风险，要以稳健为先。从社会角度：（1）改善外部投资环境，做大市场规模，提供更多的、以大学生群体为主要客户的投资理财产品；（2）完善理财业务的法律框架，纠正不正当的竞争行为，同时，严格要求各理财产品在宣传中做好风险提示，以保证理财产品的健康发展和经济市场的稳定。
三、总结。
个人投资理财在资产的保值增值中扮演着重要的作用，对于大学生这一特殊的客户群体，必须学会正确的、合理的投资理财，才能适应社会生存法则。索罗斯说，“今天的市场正在被许多没有经历过熊市的年轻人主导”，作为未来的投资理财主体，大学生必须在大学这一黄金时期，努力学习理财知识，树立正确理财观念，勤俭节约，稳健当先，合理规划，坚持开源与节流并重，同时伴有长期的努力，要知道，投资理财并非一夜暴富，“反蚀把米”的大有人在。当然，大学生投资理财的方式有很多，一定要根据自身情况，找到适合自己的投资项目，“胆”和“识”着实缺一不可。大学生投资理财能为今后的理财道路积累经验，对树立正确的投资意识、人生价值观有着积极的意义。
参考文献：
[1]丁肇文，熊焱.三成大学生拿父母钱投资理财，15%大学生投资股票[n].北京晚报，.
[2]柯宝红，王珍义，李瑾.大学生投资理财方式研究dd基于武汉高校的实证[j].经济研究导刊，（24）.
[3]李志军.高校学生如何理财[j].西部论丛，（8）.
[4]王文胜.个人理财的定位与误区[j].现代商业银行，（1）.
[5]张超尔.个人理财业务发展策略的比较与借鉴[j].杭州金融研修学院学报，（5）.
个人投资理财论文
摘要：固定资产是企业重要的组成部分，是其赖以生存和发展的重要条件，保障固定资产的安全和完整，提升固定资产使用效率和挖掘固定资产潜力是企业固定资产管理的重要目标。企业为了实现可持续发展，为了让固定资产保值增值，就必须加强固定资产管理。本文对当前企业固定资产管理中存在的问题进行了阐述，提出了提高固定资产管理效率的方法和对策。
关键词：企业;固定资产投资;日常管理。
一、固定资产管理存在的问题。
第一，固定资产管理职能分工导致出现管理脱节。目前，企业的固定资产在投资建设和日常管理上是分开进行的，这种体制是企业内部职能分工形成的，本身也符合内部控制管理要求。但是问题出在分工协调上容易出现本位主义。投资计划部门、工程建设部门和财务部门从自身职责出发，由于管理职责不明确、部门之间协调衔接不顺畅，管理脱节情况普遍存在。经常出现计划部门缺乏对资产全面的把握、业务部门对现有的固定资产使用状况和存量情况知之甚少、财务部门对资产帐实情况实物把握不清等问题。此外也会造成项目上报审批不及时、不该购置的重复购置、急需购置的又没有资金等问题，造成了企业资金的极大浪费。
第二，投资计划部门未对投资建设进行全过程监督。目前企业的资产管理制度正在逐步健全，程序比较规范。但如果没有投资计划部门严格调研审批，没有全面考虑建设成本和经济效益方面，就会造成固定资产购置以后出现闲置和效益不高。由于存在完成上级公司下达指标的压力，计划部门对于资产项目建设的可行性分析流于形式，造成很多项目达不到可研报告的效益目标，造成投资无效益或者效益低下。资产管理部门对于项目的开工、建设和验收竣工参与程度不够，财务部门也未对整个项目或购置进行总体控制，这使得财务部门对固定资产的了解停留在账面的基础上，对于资产账面和实物的变动情况无法全面掌控。
第三，资产管理流程亟待完善。完成一个固定资产投资项目，需要经历项目立项、可研分析、预算、建设和竣工验收等过程，在实际工作中，很多企业在固定资产购建过程中，由于要完成上级投资指标，造成集中在年末结算的现象。固定资产只有在购置和项目竣工之后才会移交到资产管理部门去，资产管理部门在整个过程中毫无主动权。财务部门在转资的时候要对固定资产明细进行分类、对设计费、监理费等期间费用进行分配，客观上给固定资产明细核算带来时间上的压力。固定资产细化不足将会给固定资产管理带来困难。此外，企业资产管理人员、资产使用人员在更换岗位和离职过程中，未能严格执行资产清点移交程序，且缺乏有效约束，容易出现帐外固定资产，造成企业资产流失。
第四，固定资产管理人员专业素质亟待加强。完善体制建设，加强企业固定资产管理长期以来是一个薄弱环节，由于无人认真监督管理，往往上有政策下有对策，造成了一定程度上的资产流失等经济损失。而这些问题的根源就是企业管理人员对于固定资产管理的观念淡薄，认识不到位。目前企业配有专职人员和资产管理人员，建立健全了固定资产账目。但部分资产管理人员流动性大，个别人员责任心不强、业务素质低，岗位职责不明确，管理制度落实不到位，固定资产日常管理缺少严格的监督。有些企业的资产管理人员只管理资产账面，对于实际中的资产去向等并不明确。上述因素制约了固定资产管理水准的提升，日常管理水平的低下使得固定资产难以实现动态管理。
二、改进固定资产管理效率的策略。
第一，企业内部应该成立固定资产统计报告制度，加强对固定资产的存量管理水平。企业应该加强对固定资产管理人员素质的提升，加强对他们的培训，加强对固定资产的实地检查，增强管理人员对销售企业的运营流程的了解，对固定资产的日常管理要加强规章制度建设，充分发挥考核在固定资产管理中的作用。固定资产管理网络应该将固定资产其从计划、财务、审计、预算和管理多方面的管理职能都纳入到综合性的管理体系之中来，并按照不同层次的管理要求将之划分为监督报告层、实物装备层、投资决策层等等。资产管理部门要确定为决策层提供的固定资产的信息是真实的、可靠的。在日常管理中强调动态管理的重要性，每月对固定资产进行实地盘点，并认真分析盈亏原因。资产调动要经过严格的手续，每一项固定资产都有专门的台账，对固定资产的使用现场要加大监督的力度。如果固定资产闲置下来，应该及时向相关负责人和投资决策部门报告那些有利用价值的闲置资产，投资决策部门对于存量的可用的固定资产统筹安排，可以为企业减少固定资产重复投资开辟一条道路。
第二，投资和管理协调机制要健全。企业应将固定资产的采购、审批、使用、管理等权限交由不同的部门办理，责权利在制度上明确，在形式上分开，在执行中相互制约，避免某一部门利用权力代办全部工作，制度一经制定必须严格遵守，并与各单位的考核机制相结合。必须建立行之有效的奖罚制度，对固定资产管理好、充分发挥其经济效益的单位或个人给予合理奖励，对管理不善的单位或个人，要采取必要的经济手段进行处罚。在市场经济日益发展的今天，企业应该转变观念，从回报收益的角度来确立投资项目。在投资项目建设期之前就进行完备的投资收益分析。变粗放式控制为集约式精细化控制，通过项目管理提高投资决策的科学性、民主性、可行性、效益性，防止长官意志和行政命令，这样不仅能节约项目建设的资金成本，还可以对企业的长期健康发展起到推动作用。
第三，要建立投资约束制度。由于近年来企业盲目投资的现象屡禁不止，企业可以考虑建立相应的约束机制进行约束。固定资产折旧一般在经营考核中是被忽略和忽视的，这使得很多计划投资部门认为争取投资和项目是自身工作能力的重要体现，笔者认为在项目建设的时候可以考虑进入一项成本项目，也就是资产占用费，对资产的占用应该采取有偿的方式，那些新增的投资项目，尤其是地面设施建设和非经营用固定资产应该收取高额的资产占用费用，当利用闲置的固定资产进行新项目投资的时候，可以将资产占用费用从闲置的固定资产原值中扣除，固定资产占用就从无考核变为有监督，这在一定程度上对新建投资项目产生一定的约束，可以将固定资产投资控制在理性范围内。另外，将考核结果与年度绩效工资挂钩，奖优罚劣，从而充分调动固定资产管理人员的积极性，推动企业的固定资产管理再上新台阶。
总而言之，企业固定资产管理应该是一个整体，是投资管理和日常管理的有机结合过程，二者不应该割裂，并且需要有效的一套监督和管理机制作为辅助手段。要实施严格的审计监督责任制。将企业资产运营状况，企业资产保值、增值等指标，纳入到经营者业绩考核当中。建立健全责任追究制度，对资产管理不善，企业资产质量下降，给予严格的处罚;对于失职、渎职、甚至违法犯罪，造成国有资产重大损失的，要追究其法律责任。我国经济全球化发展进程中，企业变革管理模式、进行体制变革已成为大势所趋，从根源上减少固定资产的低效和浪费是我们管理的目标，企业应该加强固定资产投资和日常管理应该以此为依据，优化资产结构，降低闲置资产，提升资产使用效率和运营质量，提升企业竞争力。
参考文献：
[1]程立。浅谈加强企业固定资产管理工作[j]。科技创业家，。
[2]杨秀霞。浅谈强化企业固定资产管理的措施[j]。企业导报，。
[3]赵鹏宵。开发企业闲置固定资产管理研究[d]。东北大学，。
[4]万韵。浅析企业固定资产管理问题[j]。财经界（学术版），2011。