为有力保证事情或工作开展的水平质量,预先制定方案是必不可少的,方案是有很强可操作性的书面计划。大家想知道怎么样才能写一篇比较优质的方案吗?下面是小编帮大家整理的方案范文,仅供参考,大家一起来看看吧。
家庭投资理财规划方案效果预测篇一
据保险家杂志介绍,小王是一个“80后”女孩,去年毕业后考取了公务员,今年刚结婚,爱人在一家it公司工作,小王计划三年后要小孩。依靠双方父母的部分资助和贷款,他们买了一套小户型住房。有现金和活期存款2万元,定期存款2万元,开放式基金投资5万元,每月有一笔房贷要还,但小王计划在有小孩后2年换一套更大的房子。因为新婚,他们经常外出就餐、购物和娱乐,所以常常捉襟见肘,于是小王意识到了理财的重要性。
目标分析
短期目标是:就餐,购物,消费;中期目标:要小孩,换房子;长期目标:孩子的教育,夫妻双方的养老。
理财规划
一、投资规划
中期目标:小王为风险偏好型客户,基金适合其长线投资的需求,可采用基金定投的方式来准备5年后购房首付款;余款约3万左右用于投资,在目前降息背景下可选择3个月到一年定期以及银行理财稳定性理财产品,已满足3年后要小孩的费用支出。
长期目标:对于小孩的教育储蓄仍可选用基金定投,养老方面可以选择商业性养老保险。
二、保险规划:
由于小王夫妻收入较稳定,承受力强,有基本的社会医疗保险,建议优先考虑意外险或定期寿险,然后是重大疾病保险和医院医疗保险,适度考虑储蓄分红险种。
1.考虑到风险的不确定性,小王夫妇作为家庭的主要支柱,小王需要一份保额为10万左右的意外伤害保险,他的丈夫可以投一份20万的意外险。用来负担房贷的压力。
2.考虑到基本社会医疗险的补充不足的发病率随着时代逐步上升,费用支出更是一笔庞大的数字,应投保大病和医疗补贴险,以便能应对重大疾病带来的风险。由于小王夫妇目前面临较大的资金压力,建议其中一方购买消费型重大疾病,以减轻负担。
3.此外考虑到未来养老金和孩子教育储蓄的问题,可以通过万能险,投连险进行长期规划,同时实现。
小结:对于保险规划方面,对于小王夫妇来说保费应控制在年收入的10%左右,且以消费型为主,以达到低保费,高保障的目的。此外其中一方选择返还型重疾,可以应对养老方面的不足。
中国太平人寿资深理财师李少朋
家庭投资理财规划方案效果预测篇二
投保人又称为要保人,是指与保险公司订立保险合同,并按照保险合同负有交付保险费义务的人。
被保险人是指根据保险合同,其财产利益或人身受保险合同保障,在保险事故发生后,享有保险金请求权的人。投保人往往同时就是被保险人。
受益人是指在人身保险合同中,由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人,投保人或者被保险人可以同时作为受益人。在投保人、被保险人与受益人不是同一人时,投保人指定受益人必须经被保险人同意,投保人变更受益人时,也必须经被保险人同意。在指定受益人的情况下,实际上是被保险人将保险金请求权转让给受益人。
家庭投资理财规划方案效果预测篇三
因为妻子下岗,张先生成了家里惟一的经济支柱,为张先生规划意外伤害险是为了应对万一发生不测,家人的生活费用和女儿高昂的教育费用都可以得到保证。而如果一切顺利,张先生在65岁时还可以得到一笔养老金,以充实晚年生活。为张先生妻子规划的健康医疗保障险,可以应对保险人万一罹患重大疾病,所需要的高额医疗费用,避免对家庭经济造成严重冲击。
购买上述保险后,张先生妻子拥有的健康保障如下:30种重大疾病保险金15万元,女性重大疾病保险金5万元,原位癌保险金5000元,因为疾病或意外事故所致住院费用报销每次最高2000元以及每日住院补贴30元;身故保障15万元;全残保障15万元。而张先生拥有的身故保障为20万元,残疾保障最高为30万元,65岁时还可获养老金12.8万元(按中档累计红利预估)。
家庭投资理财规划方案效果预测篇四
张先生是某外企中层管理人员,今年42岁,目前月收入约1万余元,公司福利还不错。张先生的妻子今年40岁,在一家国企上班,他们有个宝贝女儿,目前在国外读大学。最近妻子单位因为效益不好,下岗了。突然出现的变故使得张先生想考虑为爱妻购买保险,找到一个保障家庭未来的理财个案。
家庭投资理财规划方案效果预测篇五
理财专家海尔纽约人寿成都分公司赵帆:针对张先生目前的`情况,张先生可以为妻子购买健康卫士重大疾病长期健康险,保险金额为10万元,保障终身,每年缴纳保费3837元;附加女性重大疾病长期健康险,保险金额为5万,保障至60岁,年缴纳保费771元;附加住院费用医疗险,2000元/次,保障1年,年缴纳保费85元;附加每日住院补贴险30元/日,保障1年,年缴纳保费54元。
对于张先生自己,可以考虑购买吉祥两全保险(分红型),保险总额为10万元,保障至65岁,年缴保费4840元;附加定期寿险,保险总额10万元,保障10年,年缴保费565元;附加无忧宝意外伤害险,保险总额10万元,保障1年,年缴保费200元。
上述提供给张先生夫妇购买保险的建议,每年需要支付的保险金共计10352元。