2023年理财规划师的工作内容和岗位职责 理财规划师考试报考指南大全

引导语：2016年上半年国家职业规划师考试即将到来，应届毕业生培训网小编特地为大家整理2016年理财规划师考试报考指南，希望对大家有所帮助!

理财规划师职业等级分类：

理财规划师(国家职业资格二级);

高级理财规划师(国家职业资格一级)。

目前只开考助理理财规划师(国家职业资格三级)，理财规划师(国家职业资格二级)全国统考，尚未开展高级理财规划师认证工作。

为了规范理财规划行业，建立统一、权威的理财认证证书，国家劳动和社会保障部推出了理财规划师职业资格认证考试(即国家理财规划师)，并制定了《理财规划师国家职业标准》，力图建立统一、规范的行业标准。

按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家 庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法 规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

理财规划(financial planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、 教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的.生活水平。理财规划的目标有两个层次： 财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而 帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

职业定义：运用理财的原理、方法和工具，为客户提供理财规划服务的专业人员。

职业能力特征：身体健康，具有一定的观察、理解、计算、分析、综合、判断、应变、书面与口头表达、沟通交流、协调及自主学习和继续学习的能力。

基本文化程度：大专毕业。

培训对象：银行、证券公司、保险公司、基金公司、投资中介公司、咨询公司及经纪公司等机构业务部管理人员、培训经理、客户经理、投资顾问和理财专员;以及有一定财经专业知识，有志从事理财规划职业的人士，如注册会计师、律师等。

(一)助理理财规划师(具备以下条件之一者)连续从事本职业工作6年以上。

2、具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。

3、具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。

4、具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。

5、具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

(二)理财规划师(具备以下条件之一者)连续从事本职业工作13年以上。

2、取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。

3、取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

4、具有本专业或相关专业大学本科及以上学历证书，连续从事本职业工作5年以上。

5、具有本专业或相关专业大学本科及以上学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

6、具有本专业或相关专业大学本科及以上学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

7、取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。

(三)高级理财规划师(具备以下条件之一者)连续从事本职业工作19年以上。

2、取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

3、取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

﹡本标准中相关专业是指：经济学、管理学、法学。

各地报名时间略有不同，应届毕业生培训网第一时间发布理财规划师考试报名信息，敬请关注。

报名时填写国家职业资格鉴定申请表，同时提交照片，身份证明、学历证明、工作年限证明等材料原件及复印件。

不同年份不同地区，所需报名材料会略有不同，具体情况请参看当年当地相关政府部门公告。

理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得，认证考试为全国统一考试，每年考试两次，分别为5月中旬和11月中旬，考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。

分为理论知识考试和专业能力考核。

理论知识考试和专业能力考核采用闭卷方式，均实行百分制，成绩达到60分及以上者为合格，可获得理财规划师国家职业资格三级的证书。

理财规划师还须进行综合评审。理论知识考试、专业能力考核、综合评审三门成绩皆达60分及以上者为合格，可获得理财规划师国家职业资格二级的证书。

理财规划师国家职业资格认证(chfp)是由中华人民共和国劳动和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号，可查询真伪。

助理理财规划师颁发国家职业资格三级证书，理财规划师颁发国家职业资格二级证书，高级理财规划师颁发国家职业资格一级证书。

增值税是以商品(含应税劳务)在流转过程中产生的增值额作为计税依据而征收的一种流转税。接下来小编为大家精心准备了助理理财规划师辅导：增值税，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!

销售货物、加工修理修配、进口货物

间接计算：计税依据 为 增值额

增值额：净产值

1、纳税义务人：单位、个人

包括：国有、集体、私营、股份制、其他企业，

行政单位、事业单位、军事单位、社会团体、其他单位

2、征税范围

(1)一般规定：销售、进口的 货物

货物：有形动产，包括电力、热力、气体

加工：受托加工货物，委托方… 受托方…

修理修配：损伤、丧失功能，恢复…

(2)特殊项目：5个

货物期货(实物交割环节) 金融保险业——营业税

银行 销售金银业务 金融保险业——营业税

典当业的 死当物品 销售业务 金融保险业——营业税

寄售业 代委托人销售 寄售物品的业务 服务业——营业税

(3)特殊行为：3种，视同、混合、兼营

1)视同销售行为：8种

代销：2种，交付、销售

机构间移送 用于销售：1种

自产、委托加工 货物：2种，非应税项目、集体福利或个人消费

自产、委托加工、购买 货物：3种，投资、分配股东、无偿赠送

2)混合销售行为：

一项销售行为、同时涉及 增值税(应税货物)、营业税(非应税劳务)

销售应税货物(增值税)，同时 提供非应税劳务(营业税)

原则：主业

货物 生产、批发、零售：增值税、合计销售额

其他单位和个人：营业税

3)兼营行为：(环球网校理财规划师频道为您提供增值税知识点)

两种业务、二者之间无 直接的从属关系

销售应税货物、提供应税劳务(增值税)，同时 提供非应税劳务(营业税)

分别核算：各自交税

未分别核算、不能准确计算的：一并 增值税

3、一般纳税人、小规模纳税人

划分依据：经营规模、会计核算

(1)小规模纳税人 税率 3%

标准：

年销售额 50万元以下：生产、劳务，兼营批发零售

年销售额 80万元以下：批发、零售

(2)一般纳税人： 税率 17%、13%

超过 小规模纳税人标准的 企业、企业性单位

不属于 一般纳税人：4种

年应税销售额 未超过 小规模纳税人标准 的企业

理财规划师的工作内容主要在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，下面让小编来为你一一介绍!

个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。

人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。

个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的.现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。

个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。

纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。接下来小编为大家编辑整理了2017年理财规划师二级理论考点，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!

政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出，用字母g表示。政府购买是政府支出的一部分，政府支出的另一部分包括政府转移支付、公债利息等。在宏观经济学中，通常是将政府转移支付放到消费支出上来处理的。

净出口是指一国出口额与进口额的差额。出口是指一个国家的物品和劳务输出到国外，由国外的居民、企业和政府形成对这些物品和劳务的购买。进口是指本国居民、企业和政府对外国生产的物品和劳务的购买。用x表示出口，m表示进口，净出口为(x-m)。显然，当一国出口额大于进口额时，净出口为正值，是贸易顺差;反之，当一国的出口额小于进口额时，净出口为负值，是贸易逆差。

于是，按照支出法得出：国内生产总值(gdp) =c+i+g+ (x-m)

由于用于购买最终产品的每一项支出都意味着销售者同一货币额的收入，因而通过计算要素所有者收入，即运用收入法计算的gdp值，在理论上自然应该同运用支出法计算的结果相同。

与国内生产总值类似的一个指标是国民生产总值。国民生产总值则是一个国民概念，是指某国国民所拥有的全部生产要素在一定时期内所生产的最终产品的市场价值。gdp和gnp作为国民收入核算的两个指标，反映了统计上的两种原则。

gdp是与所谓国土原则联系在一起的。按照这一原则，凡是在本国领土上创造的收入，不管是不是本国国民所创造的，都被计入本国gdp。特别地，外国公司在某一国子公司的利润应计入该国的国内生产总值，而该国企业在国外子公司的利润就不应被计入。

gnp是与所谓国民原则联系在一起的。按照这一原则，凡是本国国民(包括本国公民以及常住外国但未加入外国国籍的居民)所创造的收入，不管生产要素是否在国内，都被计人本国gnp。特别地，一国企子公司的利润收入应计入该国的国民生产总值，而外国公司在该国子公司的利润收入则不应被计入该国的国民生产总值。

gdp作为衡量经济发展状况指标的缺陷

gdp就像一把尺子、一面镜子，是衡量一国经济发展和生活富裕程度的重要指标，但越来越多的人包括非常著名的学者，对gdp衡量经济增长的重要性发生了怀疑。斯蒂格利茨增加指出，如果一对夫妇留在家中打扫卫生和做饭，这将不会被列入gdp的统计之内，假如这对夫妇外出工作，另外雇人做清洁和烹调工作，那么这对夫妇和佣人的经济活动都会被计入gdp。说的更明白一些，如果一名男士雇佣一名保姆，保姆的工资也将计入gdp。如果这位男士与保姆结婚了，不给保姆发工资了，gdp就会减少。德国学者厄恩斯特和两位美国学者艾墨里.b'洛文斯，l.亨特·洛文斯在他们合著的《四倍跃进》中对gdp在衡量经济增长中的作用更是cdp了诘难，他们生动地写道：“乡间小路上，两辆汽车静静驶过，一切平安无事，它们对gdp的贡献几乎为零。但是，其中一个司机由于疏忽，忽然将车开向路的另一侧，连同到达的第三辆汽车，造成了一起恶性的交通事故。‘好极了’ 随之而来的是：救护车、医生、护士，意外事故服务中心，汽车修理或买新车、法律诉讼、亲属探视伤者、损失赔偿、保险代理、新闻报道等等，所有这些都被看作正式的职业行为，都是有偿服务。即使任何参与方都没有因此而提高生活水平，甚至有些还蒙受了巨大的损失，但我们的‘财富’——所谓的gdp依然在增加”。1998年，湖北省发了大水，遭了大灾，湖北省的经济增长速度却提高到了13%。基于以上的分析，三位学者深刻地指出：“平心而论，gdp并没有定义成度量财富或福利的指标，而只是用来衡量那些易于度量的经济活动的营业额”。

需要进一步指出的是，国内生产总值其中所包括的外资企业虽然在我们境内从统计学的意义上给我们创造了gdp，但利润却是汇回他们自己的国家的。一句话，他们把gdp留给了我们，把利润转回了自己的国家，这就如同在天津打工的安徽民工把gdp留给了天津，把挣的钱汇回了安徽一样。看来gdp只是一个“营业额”，不能反映环境污染的程度，不能反映资源的浪费程度，看不出支撑gdp的“物质”内容。在当今中国，资源浪费的亮点工程、半截子工程，都可以算在gdp中，都可以增加gdp。

尽管gdp存在着种种缺陷，但这个世界上本来就不存在一种包罗万象、反映一切的经经指标，在我们现在使用的所有描述和衡量一国经济发展状况的指标体系中，cdp无疑是最重要的一个指标。正因为有这些作用，所以说，gdp不是万能的，但没有gdp是万万不能的。

从上文不难看出，目前在评价经济状况、经济增长趋势及社会财富的表现时，使用最为广泛的国民经济核算所提供的gdp指标，它不能完全反映自然与环境之间的平衡，不能完全反映经济增长的质量。这些缺陷使传统的国民经济核算体系不仅无法衡量环境污染和生态破坏导致的经济损失，相反还助长了一些部门和地区为追求高的gdp增长而破坏环境、耗竭式使用自然资源的行为。可以肯定的是，目前gdp数字里有相当一部分是靠牺牲后代的资源来获得的。有些cdp的增量用科学的发展观去衡量和评价，不但不是业绩，反而是一种破坏。我们要加快发展、加速发展，但不能盲目发展。

工业增加值。工业增加值是指工业企业在报告期内以货币形式表现的工业生产活动的'最终成果。它是企业全部生产活动的总成果扣除了在生产过程中消耗或转移的物质产品和劳务价值后的余额，是企业生产过程中新增加的价值。

工业增加值有两种计算方法：

工业增加值=工业总产值一工业中间投入+本期应交增值税

工业总产值是指以货币表现的工业企业在报告期内生产的工业产品总量

工业增加值：固定资产折旧+劳动者报酬+生产税净额+营业盈余

固定资产折旧是指一定时期内为弥补固定资产损耗，按照规定的折旧率提取折旧，或按国民经济核算统一规定的折旧率虚拟计算的固定资产折旧。它反映了固定资产在当期生产中的转移价值。

在国民经济核算中，劳动者报酬是指劳动者从事生产活动应该得到的全部报酬，包括货币形式的工薪收入、非货币形式的实物报酬、生产单位为劳动者支付的社会福利缴款三部分。对于个体经济来说，其所有者所获得的劳动报酬和经营利润不易区分，这两部分统一作为劳动者报酬处理。

生产税净额是指生产税减生产补贴后的余额。生产税包括：营业税、增值税、消费税、烟酒专卖专项收入、进口税、固定资产使用税、车船使用税、印花税、排污费、教育费附加、水电费附加等。生产补贴与生产税相反，指政府对生产单位的单方面转移支出，因此，视为负生产税，包括政策亏损补贴、粮食系统价格补贴、外贸企业出口退税收入等。

营业盈余是指常住单位创造的增加值扣除固定资产折旧、劳动者报酬和生产税净额后的余额。

工业增加值的变化可以影响证券市场。工业增加值增长，意味着工业企业的盈利增加，工业企业的相关证券价格也会随之上涨。所以，当工业增加值增长时，我们应该选择工业企业的相关证券产品进行投资，如购买工业企业的股票等。反之，当工业增加值下降时，我们 应该规避投资相关工业企业的证券产品。

引导语：随着国家经济的发展，理财规划师一职也成为职业新宠，报考人数逐年攀升，2016年上半年理财规划师考试即将到来，为此应届毕业生培训网小编整理了一些重要的考试技巧供考生参考。

2、信托部分习题较多，但考试比例不大，把握习题就够了

4、试错法对付部分计算题

5、题库少数题目超纲，比例不大

6、应试答题注意题目是问什么，不要急着做

7、考试时间充裕，请认真思考做答

8、有的题目会告诉你答案

9、判断题答错不倒扣，不确定的打×有50%以上答对可能

10、排除法找到最有可能的答案

11、最重要的一条：不会做的一定先跳过，等其他做完后再回头做。

12、题库集做一遍，大部分理解

13、不会的做标记，记答案

14、题库少数答案有错，坚持正确真理

理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的'很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。

那么这一新兴职业的薪水如何呢?据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

由于国家理财规划师采取全国统考形式，因此全国可提供国家理财规划师的培训机构很多。其中职业技能鉴定中心国家理财规划师职业的技术支持单位，是中国理财师职业资格的设计者和标准制定者，是中国最早最有影响力的理财师培训机构。其研发团队参与教材编撰及习题册编写。

5、国家理财规划师认证开设有双休日面授班、网络班、晚班、考前辅导班、机构定制内训班等。

6、多种班型，有效解决工学矛盾，大大降低金融机构培训成本;

7、国家理财规划师是金融机构理财从业人员国家级认证，目前国内持证人数已超过15万。

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(1) 把握重点，简捷明了，条理清楚，有理有据。一般情况下回答问题要结论在先，议论在后，先将自己的中心意思表达清晰，然后再做叙述和论证。否则，长篇大论，会让人不得要领。面试时间有限，如果多余的话太多，容易走题，反倒会将主题冲淡或漏掉。这一点在面试自我介绍的时候尤其需要注意。

(2) 讲清原委，避免抽象。用人单位提问总是想了解一些应试者的具体情况，切不可简单地仅以“是”和“否”作答。应针对所提问题的不同，有的需要解释原因，有的需要说明程度。不讲原委，过于抽象的回答，往往不会给主试者留下具体的印象。

(3) 确认提问内容，切忌答非所问。面试中，如果对用人单位提出的问题，一时摸不到边际，以致不知从何答起或难以理解对方问题的含义时，可将问题复述一遍，并先谈自己对这一问题的理解，请教对方以确认内容。对不太明确的问题，一定要搞清楚，这样才会有的放矢，不致答非所问。

(4) 有个人见解，有个人特色。用人单位有时接待应试者若干名，相同的问题问若干遍，类似的回答也要听若干遍。因此，用人单位会有乏味、枯燥之感。只有具有独到的个人见解和个人特色的回答，才会引起对方的兴趣和注意。

(5) 知之为知之，不知为不知。面试遇到自己不知、不懂、不会的问题时，回避闪烁，默不作声，牵强附会，不懂装懂的做法均不足取，诚恳坦率地承认自己的不足之处，反倒会赢得主试者的信任和好感。

2、面试技巧：如何消除紧张 

由于面试成功与否关系到求职者的前途，所以大学生面试时往往容易产生紧张情绪。有些大学生可能由于过度紧张而导致面试失败。因此必须设法消除过度的紧张情绪。这里介绍几种消除过度紧张的技巧，供同学们参考。

(1) 面试前可翻阅一本轻松活泼、有趣的杂志书籍。这时阅读书刊可以转移注意力，调整情绪，克服面试时的怯场心理。避免等待时紧张、焦虑情绪的产生。

(2) 面试过程中注意控制谈话节奏。进入试场致礼落座后，若感到紧张先不要急于讲话，而应集中精力听完提问，再从容应答。一般来说人们精神紧张的时候讲话速度会不自觉地加快，讲话速度过快，既不利于对方听清讲话内容，又会给人一种慌张的感觉。讲话速度过快，还往往容易出错，甚至张口结舌，进而强化自己的紧张情绪 ，导致思维混乱。当然，讲话速度过慢，缺乏激-情，气氛沉闷，也会使人生厌。为了避免这一点，一般开始谈话时可以有意识地放慢讲话速度，等自己进入状态后再适当增加语气和语速。这样，既可以稳定自己的紧张情绪，又可以扭转面试的沉闷气氛。

(3) 回答问题时，目光可以对准提问者的额头。有的人在回答问题时眼睛不知道往哪儿看。经验证明，魂不守舍，目光不定的人，使人感到不诚实；眼睛下垂的人，给人一种缺乏自信的印象；两眼直盯着提问者，会被误解为向他挑战，给人以桀骜不驯的感觉。如果面试时把目光集中在对方的额头上，既可以给对方以诚恳、自信的印象，也可以鼓起自己的勇气，消除自己的.紧张情绪。

3、面试技巧：如何运用语言

(1) 口齿清晰，语言流利，文雅大方。交谈时要注意发音准确，吐字清晰。还要注意控制说话的速度，以免磕磕绊绊，影响语言的流畅。忌用口头禅，更不能有不文明的语言。

(2) 语气平和，语调恰当，音量适中。面试时要注意语言、语调、语气的正确运用。打招呼时宜用上语调，加重语气并带拖音，以引起对方的注意。自我介绍时，最好多用平缓的陈述语气，不宜使用感叹语气或祈使句。声音过大令人厌烦，声音过小则难以听清。以每个用人单位都能听清你的讲话为原则。

(3)注意听者的反应。求职面试不同于演讲，而是更接近于一般的交谈。交谈中，应随时注意听者的反应。比如，听者心不在焉，可能表示他对自己这段话没有兴趣，你得设法转移话题；侧耳倾听，可能说明由于自己音量过小使对方难于听清；皱眉、摆头可能表示自己言语有不当之处。根据对方的这些反应，就要适时地调整自己的语言、语调、语气、音量、修辞，包括陈述内容。这样才能取得良好的面试效果。

4、面试技巧：如何运用手势

表示关注的手势：在与他人交谈中，一定要对对方的谈话表示关注，要表示出你在聚精会神地听。对方在感到自己的谈话被人关注和理解后，才能愉快专心地听取你的谈话，并对你产生好感。面试时尤其如此。一般表示关注的手势是：双手交合放在嘴前，或把手指搁在耳下；或把双手交叉，身体前倾。

面试技巧及注意事项下篇:注意事项篇

1、面试中的基本礼仪

(1)一旦和用人单位约好面试时间后，一定要提前5-10分钟到达面试地点，以表示求职者的诚意，给对方以信任感，同时也可调整自己的心态，作一些简单的仪表准备，以免仓促上阵，手忙脚乱。为了做到这一点，一定要牢记面试的时间地点，有条件的同学最好能提前去一趟，以免因一时找不到地方或途中延误而迟到。如果迟到了，肯定会给招聘者留下不好的印象，甚至会丧失面试的机会。如果在上海找工作，就更要特别注意这一点。因为上海的路很绕，很容易因为找不到地方而迟到。

(2) 进入面试场合时不要紧张。如门关着，应先敲门，得到允许后再进去。开关门动作要轻，以从容、自然为好。见面时要向招聘者主动打招呼问好致意，称呼应当得体。在用人单位没有请你坐下时，切勿急于落座。用人单位请你坐下时，应道声“谢谢”。坐下后保持良好体态，切忌大大咧咧，左顾右盼，满不在乎，以免引起反感。离去时应询问“还有什么要问的吗”，得到允许后应微笑起立，道谢并说“再见”。

(3) 对用人单位的问题要逐一回答。对方给你介绍情况时，要认真聆听。为了表示你已听懂并感兴趣，可以在适当的时候点头或适当提问、答话。回答主试者的问题，口齿要清晰，声音要适度，答话要简练、完整。一般情况下不要打断用人单位的问话或抢问抢答，否则会给人急躁、鲁莽、不礼貌的印象。问话完毕，听不懂时可要求重复。当不能回答某一问题时，应如实告诉用人单位，含糊其辞和胡吹乱侃会导致面试失败。对重复的问题也要有耐心，不要表现出不耐烦。

2、不要有这些小动作

手：这个部位最易出毛病。如双手总是不安稳，忙个不停，做些玩弄领带、挖鼻、抚弄头发、掰关节、玩弄考官递过来的名片等动作。

脚：神经质般不住晃动、前伸、翘起等，不仅人为地制造紧张气氛，而且显得心不在焉，相当不礼貌。

背：哈着腰，弓着背，似一个“刘罗锅”，考官如何对你有信心？

脸：或呆滞死板，或冷漠无生气等，如此僵尸般地表情怎么能打动人？得快快改掉。一张活泼动人的脸很重要。

行：其动作有的手足无措，慌里慌张，明显缺乏自信，有的反应迟钝，不知所措，不仅会自贬身价，而且考官不将你看“扁”才怪呢。

3、面试中的随机应变 

（2）、在面谈中也可能会碰到双方沉默、尬尴，这也可能是应试人故意设置的，看你能否沉得住气，此时你得善于寻找恰当的策略来应付，比如找一些主考官感兴趣的话题，以恰当的方式来继续会谈，或者顺着刚才的话题，继续发挥谈话。你同时也保持沉默，可能也是一种有效的策略。

对面试者来说，还要注意以下细节问题：

2、面试时要集中注意力。对主考官提出的任何问题都不要忽略

3、少说话。要避免滔滔不绝、夸夸其谈的陈述，回答问题时要具体明了

4、准时抵达面试地点。准时到达说明你重诺守信

6、着装要得体

7、要注意礼貌，多使用“请”、“谢谢”、“非常荣幸”之类的话语

10、在面试之前一定要仔细了解用人单位的特点和工作范畴

引导语：专业的理财规划师要为客户提供全方位的专业理财计划，指导人们理财和制定投资计划，规避金融风险，确保财务独立和金融安全。以下是百分网小编分享给大家的理财规划师简介，欢迎阅读!

理财规划(financial planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部(原劳动和社会保障部)制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的'理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。

2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

3.实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。

4.完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。

5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。

6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。

7.安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。

8.财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。

理财规划师有多元化发展方向。既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司、第三方理财公司等。

三方理财公司或者持有从业资格的专业人士独立执业。(私人理财顾问)。

私人理财顾问更可通过，收取咨询费、理财规划书制作费、每年定期服务费、客户盈利分成、产品方佣金等方式来进一步提高收入。

理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师(国家职业资格三级)、理财规划师(国家职业资格二级)、高级理财规划师(国家职业资格一级)。

国家人力资源和社会保障部已开展助理理财规划师(国家职业资格三级)和理财规划师(国家职业资格二级)全国统一认证工作，高级理财规划师(国家职业资格一级)试点认证工作。国家人力资源和社会保障部已经委托北京市职业技能鉴定中心开展全国独家试点认证。

理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。下面是小编为大家带来的理财规划师考试报考指南，欢迎阅读。

理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

理财规划(financial planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的.时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

职业定义：运用理财的原理、方法和工具，为客户提供理财规划服务的专业人员。

职业能力特征：身体健康，具有一定的观察、理解、计算、分析、综合、判断、应变、书面与口头表达、沟通交流、协调及自主学习和继续学习的能力。

基本文化程度：大专毕业。

培训对象：银行、证券公司、保险公司、基金公司、投资中介公司、咨询公司及经纪公司等机构业务部管理人员、培训经理、客户经理、投资顾问和理财专员;以及有一定财经专业知识，有志从事理财规划职业的人士，如注册会计师、律师等。

理财规划师职业等级分类

理财规划师(国家职业资格二级);

高级理财规划师(国家职业资格一级)。

目前只开考助理理财规划师(国家职业资格三级)，理财规划师(国家职业资格二级)全国统考。

国家人力资源与社会保障部职业技能鉴定中心颁发，官方档案备案，全国通用，统一编号，网上查询(国家职业资格工作网http://)。

为了适应市场需要，2003年初，劳动和社会保障部借鉴成熟市场经济国家该行业的相关经验.并结合我国经济发展实际，颁布了《理财规划师国家职业标准》，将理财规划师职业作为正式职业，并为此成立了国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会。专家委员会由著名经济学家萧灼基教授担任名誉主任，中国人民大学副校长陈雨露教授担任主任，委员均为来自国内著名高等院校和金融机构的杰出学者和专家。

理财规划师考试一般为每年两次。经过三年的考试认证，不断摸索、总结经验。理财规划师的考试认证受到了金融业和社会相关各界的热烈响应。2006年6月，国家职业资格考试认证机构组织各大财经院校相关专家、各大金融机构的领导和专家，联合编写了统一的理财规划师职业资格培训教程。2006年7月20日，国家颁布了最新的.《理财规划师国家职业标准》。考试认证越来越规范化、科学化，完全客观的题型特点也为应考人员提供了一定的便利。理财规划师考试认证系统基本完善，在全国范围铺开。

理财规划师的学习、培训、考试、认证，已经成为金融机构人员、企业财务人员、大学财经职业预备人员热烈追捧的一个方向。可以说，目前参加理财规划师的学习和考试认证，正当其时。