通过写心得体会，我们可以加深对于所学知识和技能的理解和应用。小编为大家准备了一些精心挑选的心得体会范文，让我们一起来读一读吧。
信贷岗位风险培训心得体会
信贷岗位风险培训是银行业务运营必备的重要环节，它关系到银行业务的安全和发展。在信贷岗位风险培训中，我认为需要加强的是知识内容的实用性和操作技能的训练，让员工在贷款业务处理中做到履职尽责，规避风险。
二、培训内容。
信贷岗位风险培训的内容主要包括信贷业务流程、信贷申请评估、信用风险管理、信贷授信方式、贷后管理等。其中，信用风险管理是重点，要求员工在办理贷款时要了解贷款人的信用状况，掌握各种风险评估工具和方法。在实际操作中，应充分考虑贷款人还款能力、还款意愿、抵押物估价等因素，避免出现不良贷款。
三、培训效果。
通过培训，我认识到信贷业务的复杂性和风险性，了解了信贷授信的评估标准和方法，掌握了信用风险的管理技能。在培训后，我在实际工作中遇到不同的信贷业务申请时，能够从风险管理的角度出发，科学分析风险，处理审批流程。同时，我还能够严格按照贷后管理规定，定期对贷款人进行检查、催收和评估，保障贷款的安全和合法性。
四、完善培训体系。
针对信贷岗位风险培训的不足，建议银行在培训中加强理论和实践相结合的教学模式，为员工提供更多的实际操作和实用工具，让员工在实际操作中逐步掌握风险管理技能。此外，银行还应加强对员工的日常管理和考核，鼓励员工自主学习和提高自身业务素质，营造更加和谐和奋发向上的工作氛围。
五、结语。
信贷岗位风险培训是银行业务运营不可或缺的重要环节。通过这次培训，我深刻认识到信贷业务的风险性和复杂性，掌握了信用风险管理技能和贷后管理要求。在今后的工作中，我将继续提高自身业务素质，积极履行职责，确保贷款业务处理安全和合法。
信贷控风险心得体会
随着金融市场的不断发展，信贷控风险成为了金融机构不可忽视的重要问题。而作为信贷工作的从业人员，我在多年的实践中积累了一些关于信贷控风险的心得体会。在这篇文章中，我将以五段式的形式，详细介绍我对信贷控风险的理解与应对之策。
首先，信贷风险管理的重要性不可忽视。信贷风险的提升对金融机构的稳定运营以及金融市场的发展都起着决定性的作用。信贷工作人员需要充分意识到风险管理的重要性，并将其视作日常工作中的重要环节。只有通过对风险的准确定位，我们才能在发放贷款过程中及时识别和管理风险，并最大限度地避免信贷风险的发生。因此，我始终将风险管理摆在首位，严格遵守相关规定，确保每一次贷款都是在控风险的前提下进行的。
其次，完善的信贷审批流程和准则是控制风险的基石。在贷款申请审批过程中，正确判断申请人的还款能力和还款意愿是极为重要的。为了降低风险，我始终坚持了解申请人整体背景和经济状况的原则。通过详细的调查和审查，我能够更好地评估贷款的潜在风险，并根据实际情况调整贷款金额和利率。同时，在审批过程中，我会严格遵守风险控制的准则，确保审批结果的合理性和风险的可控性。这种审慎的态度和精细的操作帮助我有效地控制了信贷风险，提高了贷款的准确性和可持续性。
第三，风险管理需要与客户建立密切的合作关系。在信贷控风险过程中，与客户保持沟通和合作是非常重要的。通过与客户的合作，我们可以更好地了解客户的真实需求，评估他们的还款意愿和能力。此外，我们还可以根据客户的反馈和要求调整贷款政策和流程，进一步提高风险管理的准确性和效率。因此，在信贷工作中，我始终与客户保持密切的沟通和合作，及时解决问题和调整策略，共同降低信贷风险。
第四，及时发现和应对风险是信贷工作的核心。虽然我们可以通过审查流程和合作关系来评估风险，但风险的发生总是会异常的突然和意外。在面对风险时，我们需要及时发现和应对，避免风险进一步扩大。对于出现逾期、拖欠还款等情况，我会立即采取相应的措施，与客户进行沟通，了解其原因，并寻找解决办法。在这个过程中，灵活的工作态度和高效的应对能力是非常重要的。而作为信贷工作人员，我时刻保持清醒的头脑和敏锐的观察力，能够快速判断风险并采取相应的措施，帮助机构及时化解风险。
最后，不断学习和积累是信贷风险管理的关键。信贷风险管理是一个复杂且不断变化的过程。在金融市场环境和政策法规的不断变化下，我们需要不断学习和积累新的知识和经验来适应新的挑战和需求。我通过参加行业培训、学习金融相关的知识和了解最新的市场动态，不断提高自己的风险管理能力。我还与同事和其他从业人员进行交流，分享经验和教训，共同提高信贷风险管理的水平。
综上所述，信贷控风险管理需要我们始终保持警惕和审慎的态度，并与客户保持密切的合作和沟通。及时发现和应对风险，不断学习和积累经验是信贷风险管理的关键。通过这些心得体会，我在信贷工作中有效地控制和管理风险，并为金融机构的稳定运营做出了贡献。
与银行信贷内控潜在风险相关的调研报告银行信贷内控合规心得体会
农村合作银行经过几年的努力，发展迅速，取得了很大的成绩，对促进农村经济发展和社会事业进步发挥了巨大的作用。农村合作银行在发展的过程中，已建立了一套相对较为完善的内控制度，无论是对内部的监控，对外部的检查都有一套较有效的手段。但是，农村合作银行在取得成绩的同时，也要看到存在的问题，特别是信贷内控潜在风险应当引起我们的重视。为加强农村合作银行信贷内控，防范信贷风险，我们就此问题进行了调研，现将调研情况报告如下：
1、信贷管理认识不够。
2、贷前管理不到位。
避免信贷风险，贷前管理十分重要，但实际情况，农村合作银行贷前管理不到位。比如：目前贷款调查，按制度规定是要求双人调查，但大部分信贷网点均只有一个信贷人员，要落实双人调查，其实是不可能的，这就增加了信贷风险。
3、薪酬制度改革增加信贷风险。
薪酬制度改革后，客户经理的工资可以概括为多做业务，多放贷款，多做中间业务，多拿工资，而工资基本上是当年兑现，而原有的贷款赔偿制度有一定的滞后性，这样容易使客户经理产生重开拓轻制度、重开拓轻管理的思想，使得贷款质量不高，极易产生风险。
4、信贷第一责任人不明确。
要防范信贷风险，明确信贷第一责任人十分重要，只有明确了信贷第一责任人，才会对信贷承担责任，加强信贷管理，减少和避免信贷风险。目前农村合作银行的实际情况是客户经理、副行长、行长、信贷管理部、贷审会之间的责职分工虽然明确，但实行多头管理，反面造成信贷信息不对称，第一责任人不明确，容易产生信贷风险。
二、解决信贷管理存在问题的对策与建议。
1、转变思想观念，树立全程监控风险的理念。
信贷管理是银行全程监控风险的重要环节，必须树立全程监控风险的理念，克服‘重放轻收，重放轻管”，将信贷管理做到实处，处理好贷款营销和风险防范之间的矛盾，以加强信贷管理推动业务的稳健发展。
2、配足人员，加强贷前管理。
为避免信贷风险，必须加强贷前管理。在全面落实贷前管理制度的情况下，要配足人员，贷款调查必须按制度规定实行双人调查，切不要为了节省人员，让一人去做贷款调查，这实际是捡了芝麻丢了西瓜，得不偿失，无形中增加了信贷风险。
薪酬制度改革后，客户经理的工资可以概括为多做业务，多放贷款，多做中间业务，多拿工资，使得客户经理重开拓轻管理，造成贷款质量不高，极易产生风险。所以，薪酬制度改革要与防范信贷风险相结合，在注重信贷绩效考核的同时，明确设置贷款质量的考核指标，对信贷资产质量进行严格控制，对新增贷款形成不良的要从严问责。要及时识别和弥补信贷潜在的风险，把力保贷款的安全性、流动性、盈利性作为信贷管理的核心目标和根本。
4、明确信贷第一责任人。
为彻底防范信贷风险，要在客户经理、副行长、行长、信贷管理部、贷审会之间的责职分工清楚的基础上，明确单笔信贷的第一责任人，让第一责任人切实负起该笔信贷的责任。只有这样，才能保证该笔信贷的安全，起到防范信贷风险的作用。
5、加强信贷管理，增强风险防范意识。
对信贷做到精细化管理，实行全过程、全方位的管理。客户经理要真正意识到对贷款的监督、检查与管理是提高银行资产质量的重要手段之一，也是对发放贷款所承担责任和风险的自我保护措施。客户经理在做好贷前管理的同时要加强贷后管理，要积极、主动地与借款人保持密切联系，经常深入企业了解企业状况和经营能力。根据不同的担保方式，定期检查抵押物的完好程度、市场售价的稳定性，对保证人资信主财务的变动情况，以及借款企业所在行业在经济发展和产业结构调整的地位及变动趋势，作出经营预测分析，做到精细化管理，增强风险防范意识，确保银行资产质量。
6、加强培训，稳定信贷人员队伍。
信贷人员是农村合作银行员工队伍的重要力量，在社会经济发展变化日新月异的情况下，要加大对信贷人员培训学习力度，不断更新知识，提高其业务工作技能。只有培养出高素质的信贷人员，才能培育出高效益的客户。在加强信贷人员培训学习的基础上，要维护信贷人员队伍稳定。信贷管理是专业性强的一个岗位，随着信贷全面风险管理的实行，贷款管理精细化的实施，信贷人员不但要熟练掌握政策、精通各个业务品种并能熟练办理各种信贷手续，还要掌握宏观行业政策的信息，有预见性地预警、化解潜在风险，并在与客户打交道过程中积累丰富的工作经验。为此，应当保持信贷人员队伍的相对稳定，促进信贷工作的全面发展。
信贷岗位风险培训心得体会
作为信贷岗位从业者，我们在工作中面临的风险和挑战常常是不可避免的。为了提高我们的风险意识和风险控制能力，公司特别组织了一场关于信贷岗位风险培训，本文将对此进行分享。
第二段：风险意识的提高。
这次培训让我意识到了信贷岗位的风险是多种多样的，从客户信用、抵押物价值、市场波动等各个方面都可能存在风险。在平时的工作中，我们需要具备对商业环境和市场变化的敏锐观察力，及时了解和掌握变化趋势和规律，及时处理高风险操作，留出足够的时间处理风险事件，从而防范和控制风险。
第三段：风险识别和评估。
风险识别和评估是对风险的分析和判断，是有效的风险控制工作的前提。在培训中，我们学习了风险管理流程，并掌握风险评估方法。通过识别和评估，可以判断风险的程度，及时制定应对方案，减少风险带来的损失。同时，也可以根据风险程度对可能发生的损失进行预计和规避。
第四段：风险预防和控制。
风险预防和控制是我们的最终目标。在工作中，我们要时刻牢记风险控制的目的，注重风险预测和风险应对规划。在客户准入、授信规范、贷后管理等多个环节加强风险控制，将可能存在风险的环节纳入监控范围，提前发现和预防风险的发生。同时，在工作过程中，不断总结、反思自身的错误和不足，加以改进和完善，做到不断优化风险管理机制。
第五段：结语。
信用风险是每个信贷岗位从业者必须面对的问题，加强风险意识，建立风险识别和评估体系，加强风险预防和控制，是我们应对风险的有效方法。只有不断学习和成长，在工作和生活中勇于迎接挑战和改变，才能更好地控制风险，推动公司风险管理的健康发展。
信贷岗位风险培训心得体会
信贷岗位是银行等金融机构中的一个非常重要的职位，负责审查和审核客户的信用资质，决定是否给予借贷。由于贷款涉及风险，要求信贷岗位的人员必须精通风险管理知识，熟悉国家政策法规，同时也需要良好的沟通能力和团队合作能力，以保证贷后风险可控。最近，我参加了银行信贷岗位的风险培训，通过参加这次培训不仅加深了我对信贷岗位工作的理解和认识，也让我更加明确了风险管理的重要性，今天我就来分享一下我的体会。
第二段：对培训内容的回顾。
在这次培训中，我们系统学习了信贷岗位风险评估方法、信用风险、市场风险、操作风险等各种常见的风险类型，并学习到了如何运用各种工具和方法的实际案例进行风险评估和控制。除此之外，我们还学习了公司的信贷政策、贷后风险管理政策和内部控制制度，这些内容给我留下了深刻印象。
第三段：对培训过程的评价。
在培训过程中，我学到了很多关于信贷岗位的知识，比如，如何更好地了解客户，如何评估风险，如何制定预算计划等。最重要的是，我还学到了如何与同事和客户进行有效沟通，这非常有益于我今后在工作中发挥重要作用。
第四段：对培训带来的启示。
通过参加这次培训，我认识到信贷岗位需要很多的知识技能，一个成功的信贷专家需要具备坚实的专业基础、出色的风险评估能力、良好的沟通能力、严谨的工作态度和良好的职业道德。作为一个信贷岗位的人员，我们应该不断学习培训、积累经验，并在实际工作中严格遵循各种政策法规和公司制度，尽最大努力控制风险，实现金融企业的稳健运营。
第五段：总结。
总的来说，这次培训是一次非常有收获的经历，让我在信贷岗位上获得了许多宝贵的知识和经验，也让我更加深刻地认识到风险管理的重要性。今后，在我的工作中，我将牢记培训内容提醒我的各种风险控制和风险评估方法，并不断提升自己的技能水平和工作能力，以更好地服务于客户和公司。
风险信贷心得体会
风险信贷是指金融机构根据客户的信用状况和贷款需求，通过评估风险来确定是否给予贷款的一种业务。在金融市场中，风险信贷是一种普遍存在的现象，对于金融机构而言，如何合理评估风险、控制风险，是关系到业务发展和利润增长的关键。在我参与风险信贷业务过程中，我有了一些心得体会。
首先，风险信贷要有严谨的风险评估体系。对于金融机构而言，风险评估是决定是否给予贷款的核心环节。在我的工作中，我学会了熟悉并运用风险评估模型，根据客户的信用状况和历史财务数据，量化评估其风险水平。同时，我也会深入了解客户的行业情况和市场前景，以及客户的还款意愿和还款能力。通过全面的综合评估，使得我能够准确地判断出贷款风险，并做出相应的决策。
其次，风险信贷要有灵活的应对措施。在风险信贷业务中，风险不可避免，但是我们可以采取一系列灵活的措施来应对风险。例如，在贷款合同中可以增加担保措施，以降低风险；还可以设置风险准备金，以应对可能出现的坏账风险；同时，及时调整贷款利率和偿还期限，以适应市场变化。在我的实践中，灵活应对风险是非常重要的，它使金融机构能够在不同的风险情况下保持业务的稳定性和可持续性。
再次，风险信贷要有精确的风险定价。风险定价是指金融机构为了补偿风险，对贷款利率进行合理的定价。在我的实践中，我学会了运用收益率曲线和风险溢价等方法，对贷款利率进行科学、合理的定价。通过准确地测算风险溢价，使得贷款利率能够与借款人的风险相匹配，既能够保障金融机构的收益，又不会过高地增加借款人的负债压力，进而提高了借贷的效率。
此外，风险信贷要有有效的风险监控机制。在金融市场中，风险是动态变化的，因此，金融机构要建立起有效的风险监控机制，及时发现并应对风险。在我的实践中，我学会了运用风险监控指标、预警模型等工具，及时监测贷款客户的还款情况和行业风险情况。当出现异常情况时，我会立即采取相应的措施，以降低风险的发生和影响。
综上所述，风险信贷是金融市场中的一项重要业务活动，对于金融机构而言，合理评估风险、控制风险至关重要。通过学习和实践，我深知风险信贷需要有严谨的风险评估体系、灵活的应对措施、精确的风险定价和有效的风险监控机制。只有做好这些方面的工作，金融机构才能够在风险中驾驭变局，实现可持续的发展。
风险信贷心得体会
风险信贷是一种金融工具，它提供了给予高风险借款人贷款的机会，以帮助他们实现其目标。然而，由于借款人的风险层级较高，因此风险信贷涉及较高的违约概率。在进行风险信贷交易时，我们应该全面评估借款人的背景信息，通过科学的方法和严谨的风险控制来确保金融机构的利益得到最大化保护。以下是我对风险信贷的一些心得体会。
首先，了解借款人的信用记录和历史对风险信贷至关重要。借款人的信用记录可以反映其还款能力和借贷行为，从而对违约风险进行初步的评估。在金融机构进行风险信贷时，应该对借款人的信用记录进行全面的调查，包括了解其过去的借贷情况、还款记录以及商业背景等。只有这样，我们才能更好地了解借款人的还款能力和信用状况，从而判断其借贷风险，为金融机构提供更准确的决策依据。
其次，金融机构应该建立科学的模型和评估方法来判断风险信贷的可行性。在进行评估时，我们可以使用财务指标、行业分析和市场趋势等多个角度来判断借款人的风险层级。通过将这些指标进行综合评估，我们可以更准确地判断借款人的信用状况和未来还款能力。然而，我们应该意识到，风险信贷并非一种确定性的交易，存在一定的不确定性和风险。因此，我们在进行评估时应该注重科学性和客观性，充分考虑各种可能性，以减少风险和后期出现的问题。
第三，风险信贷交易需要严格的风险控制机制。金融机构在开展风险信贷业务时，应该建立完善的风险控制制度，包括设定阈值、制定风险管理策略和建立有效的风险警示机制等。通过设定适当的风险阈值，金融机构可以合理分配风险，降低风险敞口。在制定风险管理策略时，我们应该充分考虑市场环境和风险特征，以便在风险出现时可以及时采取措施来降低损失。同时，建立有效的风险警示机制可以及时发现和解决潜在的风险问题，从而保护金融机构的利益。
第四，风险信贷也需要借款人的积极合作和透明沟通。借款人在进行风险信贷时，应该积极配合金融机构的审核和评估工作，提供真实、准确的信息。同时，借款人也应该与金融机构进行透明的沟通，及时告知自身情况的变化和可能出现的问题。只有借款人与金融机构保持良好的合作和沟通，才能更好地解决潜在的风险问题，确保风险信贷的安全进行。
最后，风险信贷是一项涉及高风险和高回报的业务。在进行风险信贷交易时，金融机构应该审慎决策，权衡利益，谨慎考虑风险。只有在建立科学的评估方法和严格的风险控制机制的基础上，才能使风险信贷业务取得成功。我们应该不断总结风险信贷业务的经验和教训，加强风险管理和风险控制，以确保金融机构的稳健经营和可持续发展。
信贷风险的心得体会
在信贷岗位实习已经五个月了，以前对信贷工作缺乏深入的了解，以为信贷员就是简单的把银行的资金放出去，获得收益。通过这五个月的实习，我深刻认识到信贷人员肩负责任之重，从事信贷工作所必须具备的素质和能力的要求之高。
信贷人员肩负着为银行创造经济效益的重要使命，同时也肩负着把控风险的使命。如何为银行开发优质的客户资源，努力防控信贷风险，是信贷人员必须考虑的重要问题。信贷人员承担着业务发展与风险把控两个方面平衡的任务，也就在努力促进业务发展的同时，努力将风险控制在最小范围内。我们必须要深刻认识到这些，才能成为一名真正合格的信贷员。
作为信贷人员，首先必须具备专业的信贷业务知识。业务水平的高低与业务知识的精通与否有着很密切的关系。只有具备丰富的业务知识，才能以知识武装头脑，顺利开展信贷业务。因此，我始终都在提醒自己要不断学习业务知识，不断丰富自己的知识储备，将这些业务知识运用到实践工作当中去。
其次，信贷人员要具备良好的沟通能力和观察力。信贷人员所面临的客户都是各行各业的生意人，只有具备良好的沟通能力才能将我们的贷款产品介绍给客户，才能从他们当中发掘意向客户；同时，信贷人员开展业务，必须有敏锐的观察力，来从一些细节上，判断客户存在的`潜在风险，以此来防控信贷风险。如果这两点不能俱备，那么很难发展业务，也很难发展业务的同时把控风险。我刚从大学毕业不足一年，在社会交往上还有很大的距离，这是我的一大弱点。在实际工作中，我也在不断的提高自己与人沟通交流的技能，同时也在跟老信贷人员学习怎样从细节中获知潜在的风险。
如何让自己坚守原则，按章程合规操作业务，是必须要面对的问题。信贷人员行为规范的shi不准原则正式为了防控信贷人员出现道德风险的。在xx银行信贷岗位实习的五个月当中，我深切感受到了x人对工作是多么认真负责，他们身上总在体现着良好的服务意识和无私的奉献精神。不拿群众一针一线曾经是我人民军队的优良传统，现在，x人也在实践着这一优良作风，我对此有着一种由衷的敬佩之情。我也总在内心默默的告诉自己，他们是我学习的好榜样！
信贷工作总是在忙碌中忙碌着，似乎没有假期，没有空闲，要宣传，要调查，要在电脑前加班到深夜。就是这样也要总是以饱满的工作热情投入到第二天的工作当中去。每天都是充实的，时间总是过的很快，时间总是不够用，这是我从事信贷工作以来的最大感受。
与银行信贷内控潜在风险相关的调研报告银行信贷内控合规心得体会
【论文摘要】本文首先对内部审计和内部控制的关系作了个综述，在此基础上又论述了如何通过内部审计强化内部控制，以及在单位内开展内部控制专题审计等问题。最后，基于现代风险导向内部审计的新理念，探讨了如何发挥内部审计在企业风险管理中的作用。从而达到对现代内部审计和内部控制关系更深的理解和认识。
【论文关键字】内部审计内部控制风险管理。
一、内部审计和内部控制关系综述。
国际内部审计师协会在其发布的《内部审计实务框架标准》中定义:“内部审计是一种独立、客观的保证和咨询活动，其目的在于为组织增加价值并提高组织的运作效率。它采取系统化和规范化的方法，来对风险管理、控制和治理程序进行评估和改善，从而帮助组织实现它的目标。”可以看出，内部审计职能不仅要考虑传统的监督职能，更要强调通过评价而促进经营管理活动效率的提高。
内部控制，简单来说，就是为实现组织目标而提供合理保证的一系列控制方法、措施和程序。1992年，coso委员会在其发布的《内部控制整体框架》中指出：“内部控制是一个过程，受机构的董事会、管理层以及其他人员的影响，设计内部控制是为以下类别的目标的实现提供合理的保证：运营的效果和效率；财务报告的可靠性；遵守适用的法律和法规。”并且提出了内部控制五要素内容，即控制环境、风险评估、控制活动、信息和沟通以及监督。到，coso又颁布了《企业风险管理总体框架》，发展了内部控制框架，提出了八要素内部控制理论，即控制环境、目标确定、事件识别、风险评估、风险反应、控制活动、信息沟通和监控。
基于以上对内审和内控定义的描述，我们可以得知：首先，作为组织的监督控制职能，内部审计是对内部控制的控制。即内部审计既是内部控制框架的重要组成部分，又具有不同于其他内部控制要素的相对独立的身份，它要代表并帮助企业的管理层考核评价组织的其他控制要素。同时，内部审计和内部控制的最终目的是高度一致的。即都是管理风险、提升治理、实现组织目标。
二、如何通过内部审计强化内部控制。
（一）内部审计可以监督内部控制的运行，评价其完整性、合理性、有效性。即企业内部控制系统是否合理健全，关键控制点是否齐全，是否都有认真地得到遵守执行，是否有效地发挥了控制作用等等。而且，检查考核内控制度的运行执行情况应该成为内部审计的日常性工作。一旦发现有问题，内审就要及时指出，及时堵塞漏洞，消除隐患，保证内部控制目标的有效实现。
（二）内部审计可以为内部控制提供管理咨询。一方面是针对内控的建立，内部审计可以参与重大控制程序的制定；另一方面，在内部控制的实施过程中，通过监督和评价，针对管理和内部控制的缺陷，提出建设性意见和改进措施，完善和发展企业的内部控制，以便协助管理层更有效地管理和控制各项活动，从而有助于提高经济效益。
那么，在一个单位内部，如何开展内部控制的专题审计呢？
首先，要明确内部审计对内部控制的评价是基于内部管理的要求。
第二、评价范围是全方位的，包括单位所有的内部控制。即内部审计要以整个单位内部控制系统为评价对象，检查和评价内部控制制度的设计和执行情况。
第三、审计的内容是内控的完整性、合理性、有效性。通过对内控的完整性、合理性、有效性进行评价，能够不断促进内控的完善，帮助企业内部各部门有效地履行各自管理职能，强化企业管理。
第四、方法。与外部审计类似，即运用检察、询问、观察以及重新执行等程序。检查即是指通过检查交易和事项的凭证来反证内部控制的有效性；询问和观察是指就企业内部控制设计和执行等方面的情况向相关人员调查、了解，并进行实地观察，从中发现内部控制实际运行情况；重新执行是指选择相应的交易和事项，重新通过要审查的内部控制系统，验证内部控制在运行上是否有效。
第五、程序。外部审计对被审计单位的内部控制制度的`研究与评价分为三个步骤：
(2)对内部控制的有效性进行测试；
(3)对内部控制再评价，并根据评价结果确定实质性测试。内部审计对单位的内部控制的评价程序和方法也类似于外部评价。首先，在准备阶段由内部审计人员制定评价实施方案，明确本次评价的目的、范围、准则、时间安排和相应的资源配置，准备必要的工作文件，包括评价问卷、抽样计划、单位内部控制体系文件和相关记录等；其次，由内部审计人员按照既定的评价方案实施评价，对被评价项目进行测试，对有关数据进行确认和分析，并予以记录；最后由审计人员根据评价实施情况，对单位的内部控制制度进行综合评价后，撰写并提交评价报告，包括对存在问题的分析和改进的合理建议，还要与管理层沟通，核对数据，确认事实，以帮助其提升管理的效率效果。
最后，关于内部审计人员的配备。现代内部审计要求内部审计人员必须具备广博的知识和多元化的技能，不仅要掌握财会审计等专业的知识，还需要掌握管理等方面的知识，要能够熟悉企业战略、目标和计划，了解企业经营管理的各项职能，因为只有这样才能为不同层次以及不同职能部门的管理者提供他们所需要的服务。除此之外，处理人际关系的能力和技巧也是必需的，只有与被审计单位以及企业管理层和内部各个职能部门保持良好关系，才能使内部审计职能得以发挥，内部审计报告得到重视，内部审计增值目标得以实现。所以，企业一定要重视对内审人员的培训，使其知识结构更加合理，以便能够更好地发挥内部审计的职能，帮助企业提高其管理的效率效果。
三、风险导向内部审计。
20coso委员会的《企业风险管理总体框架》（erm）中定义“企业风险管理是一个过程，它由董事会、管理当局和其他人员执行，应用于战略制定并贯穿于企业之中，旨在识别可能会影响主体的潜在事项，管理风险以使其在风险容量之内，并为主体目标的实现提供合理保证。”这是对内部控制的延伸，同时风险管理的出现彻底改变了内部审计的模式，使得内部审计由传统的被动式及反应式的控制导向转向新的主动式及预期式的风险导向。并且，新的风险导向审计模式也带来了一系列新的审计理念：现代内部审计不仅关注风险管理，同时也是风险管理的重要组成部分；现代内部审计在组织中扮演的角色不再仅是独立的评估者，更是风险管理与公司治理的整合者；其建议不再仅是强化控制、提高控制的效率效果，而应该是规避、转移和控制风险，通过风险管理的有效化来提高整体管理效率和效果。所以，在风险导向内部审计中，风险管理已经成为组织中的关键流程，确认风险及测试管理风险的办法成为内部审计工作重点。
四、结语。
随着社会经济的发展，内部审计的边界在不断扩展，层级在不断提升。现代内部审计，确认和咨询是其两大服务领域，以“为组织增加加值，促进组织目标的实现”为宗旨，是融合风险管理审计、内部控制审计和公司治理审计于一体的全面内审，在继续维持其传统领域的同时，还要整合内控、风险管理和公司治理，并且要加强全面沟通，为组织创造更大的价值。所以，对于内部审计和内部控制的关系以及内部审计如何在内控方面风险管理方面更好地发挥作用，仍有很多内容挖掘，本文做的还不够，还需要我们继续不断地探讨。
参考文献。
[1]（美）罗伯特莫勒尔《布林克现代内部审计学》中国时代经济出版社。
[2]王光远，“现代内部审计的十大理念”，《审计研究》2007。
[3]梁晶《内部控制与现代审计》，《审计研究》第2期。
风险心得体会
第一段：引言（200字）。
在生活中，我们无法回避风险，而面对风险时，我们的反应千差万别。有些人会冷静面对，有些人会恐慌，而有些人则因为缺乏应对经验而被风险击败。我曾经也因为缺乏风险意识来不及避免一些风险，但在这个过程中，我也积累了一些经验和教训，今天我想与大家分享我的风险心得和体会。
第二段：认真分析风险（200字）。
在面对风险时，最重要的是要认真分析，量化和评估风险。没有一个完美的风险规避策略，但可以通过了解风险来降低损失。在我的经历中，我曾不理性地急于求成，没有充分了解情况，最终导致损失惨重。后来，我学会了采用更为谨慎的态度，研究候选投资品的关键因素，包括市场趋势、资金流动状况、政策变化和竞争力等等。通过这种方法，我得以更好地评估风险，避免没有经过思考的决策。
第三段：精心制定预案（200字）。
认真分析风险后，接下来该考虑的是采用什么方法来降低风险了。此时，备案预案就显得尤为重要了。在我的经历中，我曾经遇到不同的风险，面对不同的风险我也制定了不同的预案。有的风险我采用了对冲策略，有的风险我选择了分散投资来降低风险，有的风险则采用了安全储备金的形式，以防不测。这些预案帮我避免了不必要的损失，也让我变得更加谨慎。
第四段：勇于承担风险（200字）。
当然，并不是所有的风险都能够完全规避，尤其是在投资领域中，一个人要成功必须要承担一定的风险。在我的经历中，我也尝试过控制风险到尽可能小的级别，以期最大化利益。但是，我也发现有时只有勇于承担风险，才能达到理想的收益。因此，在面对一定程度的风险时，我们应该要做到识时务者为俊杰，选择有前途的投资时要有胆略，也要有耐心，采取积极比较的方法，这样才能不断学习、提高并快速适应风险。
第五段：总结（200字）。
面对任何风险，都需要我们认真分析、精心制定预案，勇于承担风险，在学习、提高、适应风险中不断成长。通过我的风险心得和体会，我发现只要我们能够紧紧把握住这些法则，我们就能更好地应对和化解风险，从而取得成功。在斗法了这么长时间中，我意识到，过程和结果同样重要。我逐渐发现，风险是锻炼你内心的最好方式，也是走向成功的不可缺少的桥梁。希望我这些心得能够帮到想要学习的人们，感谢大家的阅读。
风险心得体会
道路千万条，安全第一条。在日常生活中，我们难免会面临许多风险和挑战。学习如何识别和防范风险，是非常重要的一项技能。在本文中，我将分享我在日常生活中所获得的风险心得体会。
第二段：识别风险。
首先，要识别风险是非常重要的。无论是出门旅游还是日常工作，我们都需要先仔细思考所面临的潜在风险。例如，我们要在交叉路口等待绿灯亮起，穿过人行道时，要遵循信号灯指示。在购买商品时，我们要选择正规的商家。最重要的是，在做出任何决定之前，我们都应该先评估这种决定可能带来的后果。
第三段：防范风险。
识别风险只是第一步，防范风险则更加关键。在日常生活中，我们常常遇到许多潜在的威胁，例如健康风险、财务风险及社交风险等。要预防这些风险，我们首先需要了解可能的风险因素，并采取适当的措施。例如，我们可以练习健康的饮食、经常锻炼身体等措施来防止健康风险的产生。在投资时，我们可以分散或者避免不必要的风险。在社交活动中，我们应该保持警觉，尤其是在陌生人面前。
第四段：如何应对风险。
尽管我们已经尽力预防风险，但有时候仍然会遭遇风险。当出现这种情况时，我们应该保持冷静，并采取适当的行动。这可能包括立即解决问题，制定解决方案，或者寻求专业的建议或援助。例如，如果我们遭受了身体健康方面的风险，我们应该立即寻求专业的医疗帮助。如果遇到难以理解或掌控的财务风险，我们可以向专业人士请教。
第五段：结论。
通过对风险的识别、防范和应对，我们可以为自己和家人创造更加安全和稳定的生活。对于那些不可避免的风险，我们应该处理它们，而不是失去信心。在经验积累后，我们可以更好地理解这个世界的运作方式，并取得更大的成功。最后，不要忘记“安全第一”，我们的人生才是无忧无虑的。
信贷
作为一个现代人，如何合理利用信贷手段，让自己所想所做都能够尽善尽美，不会因资金问题而影响日常生活呢？我从多年的信贷使用经验中得出了一些心得体会。
第二段：稳健使用信贷。
使用信贷的第一要素就是稳健。我们不应该一开始就将自己的生活拴在大笔的贷款上，更不能为了满足心中的奢望而违背自己的经济承受力。要理性分析自己的收入和支出，在经济基础相对稳定的情况下，谨慎地选择一些以日常生活必需品为目的的小额信贷，比如信用卡分期购物，或者是某些商家的分期付款服务。
第三段：合理规划信贷。
使用信贷的第二个要素就是合理规划。如果我们想要进行某些大规模的投资或是消费，比如说买房、买车等等，我们要避免仓促行事。在决定之前，应该做好充分的资金准备、调查和对比。所以在这些长线计划上，不妨尽早多留意，选准可行性高的房产、车型等，并通过多种手段积蓄所需资金。这时我们可以考虑与银行等机构签订大额信贷，但在此之后，我们也要牢记自己的节奏，慢慢还款。
第四段：危机处理准则。
然而，即使做到了很多规划和良性的处置，我们绝不可能能准确预测到未来。如果遇到一些意外，产生了紧急需求，也不必气馁，因为在这个时候，信贷也可以是我们的救命稻草。但当我们在使用信贷应对紧急情况时，更要注意一些特别的事项。比如，我们需要发现问题并及时调整计划的节奏，合理增加贷款利率，方法之一是选择短期或快速还款计划，缩短还款时间，减少压力。
第五段：信贷合花儿好美。
除此之外，合理使用信贷还有一个十分重要的要素：逐步培养投资理财的意识。在资金有了充分积累后，选择一些较稳健的投资渠道也可以是不错的选择，比如国债、基金等稳健的投资渠道。如果投资风险行业较大，或者对某种投资类型有所陌生，可以一些较有经验的理财人士提供帮助，举行多次面对面咨询，利用理性思考和多角度分析，让自己跨足到新的领域。
结尾：
信贷对于我们现代人已经是一种必然的生活方式。但如何合理地利用它，让它成为我们生活中的好朋友和帮手，是一个不断琢磨的过程。掌握好这些基本的原则和方法，我们就可以拥有一个更为美好、和谐的经济生活。
信贷
信贷作为当前社会经济发展中必不可少的一环，其重要性不言而喻。而在接触信贷的过程中，我们难免会有一些心得体会。今天，我想就信贷这个话题，同大家分享一下自己的见解和感悟。
【第一部分：信贷的本质】。
首先，我想聊一下信贷的本质。从字面意思上理解的话，信贷便是通过提供信用来获得借款的一种金融行为。信贷的核心，就是“信用”。它通过信任来推动经济的发展，产生正向循环。简单地说，信贷不仅为金融市场注入了活力，也为普通消费者提供了获得财务支持的可能。
【第二部分：信贷对个人的影响】。
接下来，我们来谈一谈信贷对个人的影响。随着社会的发展和经济的进步，我们的消费需求不仅仅是基本的生活消费，还包括了更多的娱乐和服务消费。这时，信贷作为一种更加便利的融资途径，就成了越来越多人的选择。然而，我们在选择信贷时也需要注意风险控制和合理借贷，并且需要有一定的还款能力。如果无法做到这一点，信贷可能会带来更多的压力和风险。
【第三部分：信贷对经济的影响】。
信贷对经济的影响也是一个值得考虑的话题。正如前面所说，信贷通过注入信用和提供融资服务来推动经济发展。通过个人和企业的融资，不仅可以促进消费，也可以促进生产力的提高。而借助信贷等手段，政府也能更好地进行财政调节，来维持经济运转的平稳。因此，信贷对于经济的增长和稳定发挥了重要的作用。
【第四部分：信贷的发展趋势】。
随着互联网的普及和技术的进步，信贷的形式也在不断地发生变化和创新。比如现在大家常听到的P2P理财产品、信用卡分期还款等等，是新的信贷形式。这些相较于传统信贷方式的特点在于，简便、低风险，更容易为更多人所接受。可在高度风险的情况下，也容易造成逾期、欠税等问题。因此，对于这些新的信贷方式，我们也需要对其进行充分的思考，对于自己的经济和理财方式进行合理选择。
【结尾】。
最后，我想说的是，信贷不仅是一种经济活动，更是一项社会责任。无论对于个人还是社会，信贷的正确使用和科学规范，都是至关重要的。我们需要关注自己的信用风险，避免造成不良影响；对于社会信贷标准的修订和维护，也需要广大人民用户共同努力。让我们通过明晰信贷的本质、关注信贷对个人和经济的影响、跟随信贷的发展趋势和合理使用信贷这几方面内容，共同探求更加科学和规范的信贷行为，实现我们的个人和社会发展。
风险心得体会
作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事中行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对中行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。
讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个中行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。
加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行。
增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。
近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。
通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对中行改革的信心，增强维护中行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。
风险心得体会
风险无处不在。无论是生活、工作、还是旅行，都可能会面临风险。风险是我们无法避免的，但是我们可以通过改变自身态度、增强自身能力和寻求他人帮助等方式来减轻风险。在我的生活中，我也经历了许多风险，从而积累了一些风险处理的心得与体会。
第二段：认识风险。
在处理风险时，认识风险是关键。在我的生活中，最常见的风险是交通事故。在驾车过程中，如果一个人没有认识到驾车的风险，很容易发生意外事故，而如果一个人认识到驾车的风险，就会注意更多的安全事项，减少意外发生的可能性。
第三段：处理风险。
处理风险的方法有很多，例如：减少风险、转移风险、承担风险等，具体取决于风险和个人情况。当我们面临风险时，不要惊慌，而是要冷静、客观地处理。例如，如果在出门旅游时，发现遗失了钱包，可以及时报警、联系银行挂失等措施，尽可能地减少财产损失。
第四段：增强能力。
增强自身能力也是处理风险的重要手段。学习一些基本的急救知识，对于应对紧急情况会有很大帮助。同时，学习一些自我保护技能也非常重要，比如学习游泳、攀岩等技能，可以在户外活动中更有效地自我保护。
第五段：寻求帮助。
在处理风险时，我们也可以寻求他人的帮助。他人的支持和协助，对我们处理风险会有很大帮助。例如，在旅行过程中，遇到困境可以积极联系旅行社、酒店等服务机构，他们将尽全力为我们提供帮助。当然，在这种情况下我们也要确保自己的安全，避免在求助过程中被骗、被坑。
总结：
风险虽然难以避免，但是我们可以通过认识风险、处理风险、增强自身能力和寻求帮助等方式来减轻风险。正因为风险无处不在，我们需要保持警惕，不断提高自己的风险意识，并不懈地探寻处理风险的方法和技巧。只有这样，我们才能更好地面对生活中的风险，把生命和财产的安全掌握在自己的手中。