报告，汉语词语，公文的一种格式，是指对上级有所陈请或汇报时所作的口头或书面的陈述。报告对于我们的帮助很大，所以我们要好好写一篇报告。下面是小编为大家带来的报告优秀范文，希望大家可以喜欢。
银行家访调查报告篇一
1月24日，中国银行业协会、普华永道会计师事务所共同发布了《中国银行家调查报告(2015)》(下简称“《报告》”)。20是中国银行家调查报告公开发布的第七年，该报告由巴曙松教授主持并负责报告的执行和实施，“七年坚持，专注研究”。《报告》显示，中国银行家对2015年银行业主要监管指标、监管手段及其监管效果评价总体维持较高水平，但在监管弹性与灵活性方面还有待进一步完善。面对新的经营环境，银行家还进一步对资本监管、银监会架构改革、存贷比监管约束取消、民营银行设立等表达了自己的观点，提出了不少建议与看法。
《报告》指出，在利率市场化、金融脱媒及同业竞争不断加剧的情形下，中国银行业规模高速扩张、盈利高速增长的时代已经结束。加强资产负债管理，控制风险、实现收益最大化，是中国银行业面临的重大挑战。
《报告》显示，在资产端，中国银行业配置的重点仍然是贷款类(77.3%)和类信贷资产(55.4%)。但不同类型银行偏好有所差异，政策性银行大部分资产配置为贷款(96.2%)，股份制银行对类信贷资产的偏好(68.1%)超过贷款(66.6%)。在负债端，中国银行业资金主要来自存款(88.0%)、同业往来(58.5%)、金融债(28.7%)等。，同业存单的出现进一步拓宽了银行业的资金来源。
存款流失是中国银行业普遍面临的困境。《报告》显示，仅少数(6.3%)银行家认为所在银行没有此类现象。究其根源，银行间激烈的竞争(74.2%)是最主要的原因;而今年新兴的互联网金融也起到了分流作用(55.0%);理财产品也逐渐成为存款的重要去处(54.7%)。
中国银行业资产管理存在的主要问题是组合结构(58.1%)和管理工具的单一(50.9%)，长期利率管制导致的定价能力不足也是一大难题(45.9%)。应对方面，强化组合管理(53.0%)、提升定价能力(50.2%)和引入先进管理理念(48.3%)是改进资产负债管理的主要措施。
利润增速“个位数”时代应持续推进战略转型
银行业利润增速“个位数时代”已经来临。受访银行家对中国银行业未来三年的营业收入与税后利润的增长预期有明显下滑。八成左右的银行家预计今后三年的营业收入和利润增速都将低于15%，约六成的银行家预计将低于10%。
社会经济发展趋势中银行家关注度最高的是产业结构调整，银行家对房地产市场的预期出现较大分化。对于一线城市，过半的银行家认为将量价齐升;而对于二三线城市，有八成左右的银行家认为未来一年将基本持平或略有下滑。
在此背景下，“深化经营特色，实施差异化竞争”连续成为受访银行家最为关注的战略调整重点，反映出中国银行业的发展和成熟，差异化竞争的重要性日益提高。
在社会融资结构不断优化、间接融资占比持续下降、直接融资占比持续上升的趋势下，综合化经营在不少银行的.战略图谱中占据着举足轻重的地位。银行开展综合化经营的原因主要为“满足客户多元化需求，提供全方位金融服务”、“扩大营收渠道，寻找新的利润增长点”和“应对金融脱媒、利率市场化等外部环境变化和挑战”。消费金融和金融租赁是银行家优先考虑的综合化经营方向。而“经营风险复杂化，全面风险管理能力欠缺”和“综合化人才缺乏，无法支持业务开展”是综合化经营的两大主要障碍。
关注重点行业风险
产能过剩行业风险和小微企业贷款风险是银行家关注的首要风险。钢铁、水泥、建材、船舶、光伏等产能过剩行业面临经济周期下行和结构调整的双重压力，经营环境更趋艰难，行业整体信用风险不断攀升。当前环境下，小微企业面临经营压力大、成本上升、融资难等一系列问题，银行小微企业贷款不良率呈持续上升态势，小微企业贷款风险也是应该重点关注的信用风险。房地产市场虽然已经进行了相对较长时间的调整，但房地产开发性贷款风险仍然受到较高关注，其行业风险依然不容小觑。
银行业内控体系建设仍在有序推进，中国大部分银行已经建立了较为完善的内部控制体系。但2015年以来，银行外部欺诈案件数量有所上升，内部员工违纪违规或内外勾结所导致的案件数量也有抬头态势。这说明即便商业银行建立了严格的内部控制体系，但是执行不到位，甚至出现不同岗位员工相互串通、内外部人员彼此勾结的情况，依然会削弱岗位牵制等内部控制原有设计效果，导致既有内部控制体系局部乃至完全失效。
近一年多来，陆续有银行业高管因违法违规行为被调查。对此，银行家认为其根源以个人内因为主，客观外因为辅。78.5%的被访对象表示，“贪图个人利益，思想存在偏差”是主要的根源。其次是银行“内部控制机制失效，高管权力过大”，占比66.9%。表明从多数银行家的角度，银行高管违规行为，不可排除内控机制失效的原因，但根本上还是在于个人的思想和道德水平。
图1个别银行业高管违法违规行为的根源
进一步对比不同类型银行的银行家的判断，各中资金融机构的高管更倾向于“贪图个人利益，思想存在偏差”这一理由，而外资银行的银行家则更为认同“内部控制机制失效”。
图2不同类型银行高管对违法违规行为原因的看法
绝大多数银行家认为，薪酬市场化水平低无关银行高管违规，但中央管理企业负责人薪酬制度改革的实施，却将实实在在对金融领域产生冲击。65.7%的被调查对象表示，随着改革方案的实施，不同所有制银行的高管收入差距将进一步拉大;45.3%的银行家表示，银行高管离职情况将会明显增加;仅有一小部分受访者认为不会带来太大影响(11.8%)。由于被明确纳入中央管理企业负责人薪酬制度改革范围的主要是国有大行的负责人，因此大型商业银行高管原已落后同业平均薪酬水平的差距，势必进一步拉大，其他所有制银行所受影响相对较小。
图3《中央管理企业负责人薪酬制度改革方案》实施带来的影响
银行家访调查报告篇二
10月07日讯，今天，央行官网发布2016年第三季度银行家问卷调查报告，报告显示，三季度银行家宏观经济热度预期指数为25.6%，较对本季的判断提高2.6个百分点;银行家宏观经济信心指数为46.5%，较上季提高2.8个百分点;银行家宏观经济热度指数为23%，较上季提高1.5个百分点。
其中，44.6%的银行家认为当前宏观经济“正常”，较上季提高3.1个百分点;54.7%的银行家认为当前宏观经济“偏冷”，较上季下降3.1个百分点。
以下为全文：2016年第三季度银行家问卷调查报告全文：
2016年第三季度中国人民银行开展的全国银行家问卷调查结果显示：
一、银行家宏观经济热度指数
银行家宏观经济热度指数为23%，较上季提高1.5个百分点。其中，44.6%的银行家认为当前宏观经济“正常”，较上季提高3.1个百分点;54.7%的银行家认为当前宏观经济“偏冷”，较上季下降3.1个百分点。银行家宏观经济热度预期指数为25.6%，较对本季的判断提高2.6个百分点。银行家宏观经济信心指数为46.5%，较上季提高2.8个百分点。
二、银行业景气指数
银行业景气指数为62%，较上季提高0.7个百分点，较去年同期下降0.2个百分点。银行盈利指数为62.5%，较上季提高0.3个百分点，较去年同期下降2个百分点。
三、贷款总体需求指数
贷款总体需求指数为55.7%，较上季下降1个百分点。分行业看，制造业贷款需求指数为46.8%，较上季下降1.2个百分点;非制造业贷款需求指数为55.1%，与上季持平。分规模看，大型企业贷款需求指数为51.4%，较上季提高0.1个百分点;中型和小微型企业贷款需求指数分别为52%和55.8%，较上季分别下降0.9个和1.4个百分点。
四、货币政策感受指数
货币政策感受指数为55.9%，较上季和去年同期分别下降2.4个和2.6个百分点;有16.7%的`银行家认为货币政策“偏松”，较上季下降4.2个百分点;78.2%的银行家认为“适度”，较上季提高3.6个百分点。对下季度，19.7%的银行家预期“趋松”。
银行家访调查报告篇三
2月24日，中国银行业协会、普华永道会计师事务所共同发布了《中国银行家调查报告》(下简称“《报告》”)。2016年是中国银行家调查报告公开发布的第八年，该报告由巴曙松教授主持并负责报告的执行和实施，“八年坚持，专注研究”。《报告》显示，2016年，中国宏观经济增速放缓、监管规范不断加强、利率市场化、金融脱媒和互联网、大数据等浪潮的多重冲击下，中国银行业人员流失现象较为明显，如何引进并留住人才是人力资源管理面临的一个紧迫问题。此外，金融业“营改增”试点于2016年5月1日正式实施，“营改增”究竟会对银行业带来哪些影响，也是业界普遍关心的话题本文系《报告》部分内容摘编，敬请阅读。
一.未来银行业人才引进大于流出，经营管理人才多引进，基层管理人员多流出
从银行业近年来整体人员流动来看，人才引进的比例大于流出(75.5%：24.5%)。从具体引进人才对象看，在经济下行背景下，对经营管理者(84.2%)、高级管理人员(83.3%)、以及专业技术人员(80.4%)这三类人才的需求更大，对于基层管理者以及操作技能人员这两类人才的引进需求相对偏弱。
图5-1中国银行业各类人才引进与流出对比
二.个人晋升空间的大小是银行业能否留住人才的关键
在中国银行业吸引并留住人才和人员辞职的主要因素的调查结果显示，个人晋升空间的大小均排在第一位，占比均约为半数。这一调查结果看似前后矛盾，却揭示了中国银行业人才流动的症结所在。职位的晋升对于员工的职业发展至关重要，银行家自然也把它当做招揽人才的主要因素。但从实际情况来看，对职位晋升的诉求得不到有效满足恰恰成为了员工离职的主要原因。
除此之外，在中国银行业吸引并留住人才的主要因素中，排第二位和第三位的分别是职业能力提升快和工作稳定性高，占比分别为45.5%和40.7%。相应地，职业能力提升慢和工作稳定性差也并不是员工辞职的主要原因，占比分别为29.0%和6.4%，排第四位和第六位。可见，中国银行业工作的稳定性和对员工职业能力的培养得到了较为普遍的认可。
在中国银行业员工辞职的主要原因中，排第二位和第三位的分别是工作压力大和薪酬待遇差，占比分别为44.9%和42.8%。对应地，工作压力小和薪酬待遇丰厚也并不是中国银行业吸引并留住人才的主要因素，占比分别是7.6%和23.7%，排末两位。可见，工作压力大是银行家对中国银行业工作的共识，而薪酬待遇难以与之匹配，也成为银行员工辞职的主要原因之一。这与近年来中国银行业利差逐步收窄、经营压力逐步加大、风险问题频频暴露，不少银行通过降薪等措施控制成本、推进自身转型发展的经营策略有关。
图5-2中国银行业吸引并留住人才的主要原因
图5-3中国银行业人员辞职的主要原因
比较不同类型的银行，调查结果显示，从吸引并留住人才的角度看，股份制商业银行在个人晋升空间及薪酬待遇方面具有比较优势，占比分别为54.6%、31.3%，而政策性银行在这两方面相对较弱，占比分为别21.1%、11.3%;在工作稳定性方面，政策性银行最为稳定，占比为73.2%，其次是大型商业银行(60.4%)，而股份制商业银行稳定性较低，占比为23.6%。
从人员辞职的角度看，与前面分析较为一致，大型商业银行人员的辞职原因更多的因为薪酬待遇较差以及个人晋升空间小(分别为68.1%、53.3%)，这方面占比较小的是股份制商业银行(分别为31.5%、47.0%)。而因为工作压力辞职占比最多的是股份制商业银行(56.3%)，最少的是政策性银行(26.8%)。
可见，大型商业银行及政策性银行更具有稳定性、工作氛围更好。虽然面临银行业整体降薪的趋势，但是股份制银行及区域性城商行的薪酬待遇更具有优势，且这些类型银行具有更好的个人晋升空间，有助于员工职业生涯的发展。
图5-4不同类型银行吸引并留住人才原因比较
图5-5不同类型银行人员辞职原因比较
三.大多数银行业人才流出的主要去向仍然是金融机构
调查结果显示，85.3%的银行业人员在辞职后选择金融机构。辞职后自主创业的人员占30.5%，去往政府机关及监管部门的分别为20.7%和8.0%，还有一部分人员选择求学深造(15.4%)。可见，银行业人员在辞职后的选择仍然以金融机构为主，一方面，金融行业无论从职业发展前景还是薪酬待遇方面，与其他行业相比，具有较明显的优势;另一方面，金融行业的其他机构与银行业的工作、业务相关性更高，银行业人才流出后的选择金融行业的较多。在政府大力倡导“大众创业、万众创新”的形势下，也有不少银行业人才在离职后选择自主创业。
图5-6中国银行业人才流出去向
四.未来一年资产配置仍以贷款及类信贷为主，负债来源以存款及银行理财为主
中国银行业的资产配置仍以传统信贷业务为主，调查显示，未来一年，中国银行业资产配置的重点仍然是贷款类资产和类信贷资产，占比分别达到65.1%和48.6%，但这两类业务的选择占比较77.3%和55.4%已有所下滑。
图5-72016年中国银行业的资产配置重点
比较不同类型银行，调查结果显示，政策性银行市场化程度低，其资产配置主要集中于贷款，选择其他资产的比例明显偏低;股份制商业银行、城市商业银行和农村金融机构资产配置相对多元化。其中股份制商业银行贷款资产(61.6%)和类贷款资产(60.6%)配置比例相差无几，城市商业银行和农村金融机构资产配置对债券投资(42%左右)偏好较大。
a、贷款类资产b、类信贷资产c、债券投资d、同业拆借e、现金和存放央行资产
f、长期股权投资
图5-82016年不同类型银行业资产配置重点比较
与往年调查结果一致，存款仍是中国银行业未来负债的第一来源(68.0%)。统计数据显示，中国银行业金融机构的负债中约有75%左右是存款，上述调查结果与实际数据相符。此外，理财(50.6%)和同业(45.1%)也逐渐成为中国银行业的重要负债来源。
图5-92016年中国银行业的负债来源
比较不同类型银行，调查结果显示，政策性银行和外资银行负债来源比较单一，主要依靠存款。城市商业银行对理财产品(60.8%)与存款(64.9%)依赖度相当。大型商业银行和股份制商业银行则和中国银行业整体表现较为一致，负债主要来源于存款、理财产品和同业业务。
a、存款b、同业业务c、发债融资d、同业存单e、理财产品f、其他
图5-102016年不同类型银行负债来源比较
五.利差显著缩窄是利率市场化对中国银行业资产负债管理最主要的影响
普遍认为，随着中国利率市场化进程深入推进，短期内银行存贷利差空间将会受到挤压。调查显示，利差显著缩窄是利率市场化对中国银行业资产负债管理最主要的影响(76.1%)，该项比例显著高于其他。实际数据也反映了这一趋势，2016年上半年中国银行业净利差呈现同比收缩的趋势，其中以大型商业银行收缩幅度最为明显(净利差2.03%，下降0.32个百分点)，其次是股份制商业银行(净利差2.10%，下降0.19个百分点)。另外，52.8%、48.3%和40.3%的银行家认为定价难度加大、利率风险管理难度加大和流动性风险管理难度加大是利率市场化带来的影响。事实上，利率市场化会深刻影响银行的资产负债结构，而包括资产结构调整、主动负债增加、表外资产增长等都会显著放大利率波动以及由此带来的重定价风险、基差风险。只有极少数的银行家(4.6%)认为利率市场化对银行资产负债管理没有影响或影响不明显。
图5-11利率市场化对资产负债管理的影响
比较不同类型银行，调查结果显示，各家银行的结果基本一致，利差显著缩减均为最大冲击和影响，其次为定价难度加大，而对利率风险和流动性风险管理难度加大以及存款增速下降也有相当程度的影响。此外，政策性银行和农村中小金融机构认为利率市场化对银行影响和冲击不明显的比重明显比其他银行要大，可能是因为政策性银行和农村金融机构市场化程度相对较低。
图5-12利率市场化对不同类型银行资产负债管理影响的比较
六.中国银行业将通过增强汇率风险管理能力来应对人民币汇率波动
“811汇改”完善了人民币中间价报价机制，其实质是中国央行主动放弃了传统的.中间价管理模式。在“811汇改”后的一年多时间里，人民币兑美元、欧元与日元这三大国际货币均有不同程度的贬值。进入2016年下半年，美元走势(以及美联储加息预期)对人民币汇率的影响仍然很大。2016年10月1日，人民币作为第五种货币加入imf的sdr货币篮子，意味着人民币成为名副其实的国际储蓄货币，人民币国际化取得重要进展。
对于在人民币汇率波动明显增加和人民币国际化不断加速情况下，中国银行业应该如何应对，调查显示，增强汇率风险管理能力(74.1%)、合理确定外汇资产负债规模和结构(62.9%)和建立本外币一体化的流动性管理体系(61.3%)占前三位。相对地，充分利用衍生品进行风险对冲(45.2%)和统筹平衡发展境内外业务(28.2%)占的比例较少，这可能是因为国内商业银行自身产品创新和自主定价能力不够，利用衍生品进行风险对冲难以找到合适的对冲标的;同时，银行业“走出去”仍在推进过程中，境内外业务统筹平衡发展能力仍有待提升。
图5-13中国银行业应对人民币汇率波动的措施
比较不同类型银行机构，调查结果显示，各家银行的结果基本一致。与上述分析的原因一致，比较而言，外资银行利用衍生品进行风险对冲的意识较高。较为意外的是，农村金融机构在利用衍生品进行风险对冲和统筹平衡发展境内外业务上比大型商业银行、股份制商业银行和城市商业银行比重要大。
图5-14人民币汇率波动对不同类型银行影响的比较
七.多数银行家积极评价“营改增”政策的可操作性
调查结果显示，认为“营改增”政策“清晰明确，易于落实”的银行家占比最高，为39.3%。但也仅比认为“模糊地带较多，落实难度较大”的银行家占比高出7.3个百分点。而且，另有28.7%的银行家选择“不好评价”。这说明银行家对金融业实施“营改增”政策的解读还较为分化，“营改增”实施后的相关制度尚需进一步完善明确。
图5-15银行家对金融业“营改增”政策可操作性的评价
八.“营改增”将会增加银行业的系统改造成本和发票管理成本
中国银行业实施“营改增”，要求各家银行必须做好系统、培训、财务等方面的准备工作，这必然在短期内会带来多项成本的增加。银行家认为，其中成本费用增加最多的是系统改造成本(40.4%)，其次是发票管理成本(30.7%)、人员培训成本(18.1%)和合同修订成本(8.2%)。可见，“营改增”需要银行业在系统改造上进行比较大的投入，而且会增加发票管理的难度。
图5-16实施“营改增”后银行业成本费用增加情况
九.短期内银行业“营改增”的减税效应不明显
在对中国银行业实施“营改增”后实际税负变化的判断中，认为税负将上升的银行家占比更高，达到39.4%，比认为税负将下降的银行家占比(17.9%)高出20多个百分点。这说明银行家对“营改增”短期内的减税效应并不十分看好。今年7月底的国务院常务会议上也指出，“营改增”试点全面推开后，各行业实际税负总体下降，但由于多种原因，有些金融企业税负增加。随着改革深入，政府要适时完善配套措施，做好政策解读和纳税服务，“营改增”减税效应将更大显现。
图5-17银行家对实施“营改增”后中国银行业实际税负变化的判断
由于“营改增”减税效应的不确定性和短期内成本的增加等因素的影响，认为实施“营改增”后中国银行业营业利润将上升、持平和下降的银行家占比分别为18.5%、28.1%和30.4%，此外有22.5%的银行家表示无法确认“营改增”后银行营业利润的变化。各项比例相差不是很大，说明银行家认为“营改增”对中国银行业营业利润的影响尚不确定。
图5-18银行家对实施“营改增”后中国银行业营业利润变化的判断
银行家访调查报告篇四
中国经济网北京9月18日讯今日，央行发布20第三季度企业家问卷调查报告，报告显示，经营景气指数为50.3%，较上季提高2个百分点，较去年同期提高0.9个百分点。其中，20%的企业家认为本季企业经营状况“较好”，60.5%认为“一般”，19.5%认为“较差”。
具体如下：
一、企业家宏观经济热度指数和企业家信心指数
企业家宏观经济热度指数为25.2%，较上季提高1.1个百分点，较去年同期提高0.7个百分点。其中，50.9%的企业家认为宏观经济“偏冷”，47.8%认为“正常”，1.3%认为“偏热”。
企业家信心指数为51.2%，较上季提高2.2个百分点，较去年同期提高0.7个百分点。
二、产品销售价格感受指数和原材料购进价格感受指数
产品销售价格感受指数为46.9%，较上季提高1.3个百分点，较去年同期提高7.8个百分点。其中，12.7%的企业家认为本季产品销售价格较上季“上升”，68.3%认为“持平”，19%认为“下降”。
原材料购进价格感受指数为56.7%，较上季提高1.8个百分点，较去年同期提高9.4个百分点。其中，21.2%的企业家认为本季原材料购进价格较上季“上升”，70.9%认为“持平”，7.9%认为“下降”。
三、出口订单指数和国内订单指数
出口订单指数为46.9%，较上季提高0.4个百分点，较去年同期提高0.6个百分点。其中，15.7%的'企业家认为出口订单较上季“增加”,62.4%认为“持平”，21.9%认为“减少”。
国内订单指数为46%，较上季下降0.6个百分点，较去年同期提高2.7个百分点。其中，16.3%的企业家认为本季国内订单较上季“增加”，59.4%认为“持平”，24.3%认为“减少”。
四、资金周转指数和销货款回笼指数
资金周转指数为53.4%，较上季提高0.9个百分点，较去年同期提高0.9个百分点。其中，28.3%的企业家认为本季资金周转状况“良好”，50.1%认为“一般”，21.6%认为“困难”。
销货款回笼指数为57.3%，较上季提高1.5个百分点，较去年同期提高0.8个百分点。其中，30.3%的企业家认为本季销货款回笼状况“良好”，53.9%认为“一般”，15.8%认为“困难”。
五、经营景气指数和盈利指数
经营景气指数为50.3%，较上季提高2个百分点，较去年同期提高0.9个百分点。其中，20%的企业家认为本季企业经营状况“较好”，60.5%认为“一般”，19.5%认为“较差”。
盈利指数为54.7%，较上季提高2个百分点，较去年同期提高3.6个百分点。其中，35.2%的企业家认为较上季“增盈或减亏”，38.9%认为“盈亏不变”，25.8%认为“增亏或减盈”。
银行家访调查报告篇五
201月24日，中国银行业协会、普华永道会计师事务所共同发布了《中国银行家调查报告》(下简称“《报告》”)。2016年是中国银行家调查报告公开发布的第七年，该报告由巴曙松教授主持并负责报告的执行和实施，“七年坚持，专注研究”。《报告》显示，中国银行家对2016年银行业主要监管指标、监管手段及其监管效果评价总体维持较高水平，但在监管弹性与灵活性方面还有待进一步完善。面对新的经营环境，银行家还进一步对资本监管、银监会架构改革、存贷比监管约束取消、民营银行设立等表达了自己的观点，提出了不少建议与看法。
《报告》指出，在利率市场化、金融脱媒及同业竞争不断加剧的情形下，中国银行业规模高速扩张、盈利高速增长的时代已经结束。加强资产负债管理，控制风险、实现收益最大化，是中国银行业面临的重大挑战。
《报告》显示，在资产端，中国银行业配置的重点仍然是贷款类(77.3%)和类信贷资产(66.4%)。但不同类型银行偏好有所差异，政策性银行大部分资产配置为贷款(96.2%)，股份制银行对类信贷资产的偏好(68.1%)超过贷款(66.6%)。在负债端，中国银行业资金主要来自存款(88.0%)、同业往来(68.6%)、金融债(28.7%)等。20，同业存单的出现进一步拓宽了银行业的资金来源。
存款流失是中国银行业普遍面临的困境。《报告》显示，仅少数(6.3%)银行家认为所在银行没有此类现象。究其根源，银行间激烈的竞争(74.2%)是最主要的原因;而今年新兴的互联网金融也起到了分流作用(66.0%);理财产品也逐渐成为存款的重要去处(64.7%)。
中国银行业资产管理存在的主要问题是组合结构(68.1%)和管理工具的单一(60.9%)，长期利率管制导致的定价能力不足也是一大难题(46.9%)。应对方面，强化组合管理(63.0%)、提升定价能力(60.2%)和引入先进管理理念(48.3%)是改进资产负债管理的主要措施。
利润增速“个位数”时代应持续推进战略转型
银行业利润增速“个位数时代”已经来临。受访银行家对中国银行业未来三年的营业收入与税后利润的增长预期有明显下滑。八成左右的银行家预计今后三年的营业收入和利润增速都将低于16%，约六成的银行家预计将低于10%。
社会经济发展趋势中银行家关注度最高的是产业结构调整，银行家对房地产市场的预期出现较大分化。对于一线城市，过半的银行家认为将量价齐升;而对于二三线城市，有八成左右的银行家认为未来一年将基本持平或略有下滑。
在此背景下，“深化经营特色，实施差异化竞争”连续成为受访银行家最为关注的战略调整重点，反映出中国银行业的发展和成熟，差异化竞争的重要性日益提高。
在社会融资结构不断优化、间接融资占比持续下降、直接融资占比持续上升的趋势下，综合化经营在不少银行的战略图谱中占据着举足轻重的地位。银行开展综合化经营的'原因主要为“满足客户多元化需求，提供全方位金融服务”、“扩大营收渠道，寻找新的利润增长点”和“应对金融脱媒、利率市场化等外部环境变化和挑战”。消费金融和金融租赁是银行家优先考虑的综合化经营方向。而“经营风险复杂化，全面风险管理能力欠缺”和“综合化人才缺乏，无法支持业务开展”是综合化经营的两大主要障碍。
关注重点行业风险
产能过剩行业风险和小微企业贷款风险是银行家关注的首要风险。钢铁、水泥、建材、船舶、光伏等产能过剩行业面临经济周期下行和结构调整的双重压力，经营环境更趋艰难，行业整体信用风险不断攀升。当前环境下，小微企业面临经营压力大、成本上升、融资难等一系列问题，银行小微企业贷款不良率呈持续上升态势，小微企业贷款风险也是应该重点关注的信用风险。房地产市场虽然已经进行了相对较长时间的调整，但房地产开发性贷款风险仍然受到较高关注，其行业风险依然不容小觑。
银行业内控体系建设仍在有序推进，中国大部分银行已经建立了较为完善的内部控制体系。但2016年以来，银行外部欺诈案件数量有所上升，内部员工违纪违规或内外勾结所导致的案件数量也有抬头态势。这说明即便商业银行建立了严格的内部控制体系，但是执行不到位，甚至出现不同岗位员工相互串通、内外部人员彼此勾结的情况，依然会削弱岗位牵制等内部控制原有设计效果，导致既有内部控制体系局部乃至完全失效。
近一年多来，陆续有银行业高管因违法违规行为被调查。对此，银行家认为其根源以个人内因为主，客观外因为辅。78.6%的被访对象表示，“贪图个人利益，思想存在偏差”是主要的根源。其次是银行“内部控制机制失效，高管权力过大”，占比66.9%。表明从多数银行家的角度，银行高管违规行为，不可排除内控机制失效的原因，但根本上还是在于个人的思想和道德水平。
图1个别银行业高管违法违规行为的根源
进一步对比不同类型银行的银行家的判断，各中资金融机构的高管更倾向于“贪图个人利益，思想存在偏差”这一理由，而外资银行的银行家则更为认同“内部控制机制失效”。
图2不同类型银行高管对违法违规行为原因的看法
绝大多数银行家认为，薪酬市场化水平低无关银行高管违规，但中央管理企业负责人薪酬制度改革的实施，却将实实在在对金融领域产生冲击。66.7%的被调查对象表示，随着改革方案的实施，不同所有制银行的高管收入差距将进一步拉大;46.3%的银行家表示，银行高管离职情况将会明显增加;仅有一小部分受访者认为不会带来太大影响(11.8%)。由于被明确纳入中央管理企业负责人薪酬制度改革范围的主要是国有大行的负责人，因此大型商业银行高管原已落后同业平均薪酬水平的差距，势必进一步拉大，其他所有制银行所受影响相对较小。
图3《中央管理企业负责人薪酬制度改革方案》实施带来的影响