决议的执行需要持续跟踪和评估，及时进行调整和改进，以保证决策的实效性。写决议时，我们应该明确责任分工，明确每个人的任务和责任，这样可以提高执行效率。在以下的决议范文中，您可以找到一些常见的决议主题和对应的解决方法，以供大家参考。
银行操作风险排查工作总结
xx主管是营业机构业务xx的现场组织者，是重要业务的授权和审批者，是xx风险的.事中控制者，种种职责都说明xx主管在营业机构的重要性，所以做好xx主管理的尤为重要。
xx年风险管理部制定了xx主管轮岗位方案，保障xx队伍的优化、廉洁、高效，保证业务xx人员全面掌握核算和管理要求；二是建立xx主管轮休制，避免休假高峰期轧堆休假，保障营业机构业务的正常开展，保证xx主管的正常休假，同时透过机动xx主管的轮替，作为xx主管的履职检阅，发现和整改xx主管好的方法和错误的做法，达到全行统一标准；三是做好营业机构xx主管的补充和配备工作，协助xx主管做好支行的各项xx业务正常开展。
新业务产生后，业务发展的好坏，其中首要的就是培训到不到位，所以培训工作很重要，风险管理部认真梳理以往的培训方式，总结培训的效果，年初重新制定“xx业务培训方案”，采取集中培训（每周xx主管和专职人员培训），分层次转培训（由xx主管转培训受派机构的xx人员），集中考核（由风险管理部组织考试）的方式，以期达到各层级xx人员不断提高专业素质和业务技能，确保具备履行本岗位职责的能力，以促进全体xx人员服务水平持续提高。
从3月份开始，总行和分行陆续上收了跨行支付业务、行内结算业务、个人开户及签约业务、支票影像提出、提入业务、自助设备加清钞业务、贷款发放业务、票据审验业务、账户录入业务、加密代发工资等9大项25种业务。为支行减负、为xx人员减压，把风险集中化，把业务流程化，把管理扁平化，让柜面员工有机会、有时间充分的发挥其“一句话”的职能。
截止目前已初步形成“网点全面受理、后台集中处理”的业务xx格局，逐步实现业务集约运行、风险集中控制和xx效率提升。从而提高我行业务xx效率，加强操作风险事中防控，促进网点由交易处理型向营销服务型转变。
业务集中上收，为支行减员13人，为对公人员减压50%，为对公人员转移风险50%。
为全面提升分行xx管理工作水平，有效控制基层行操作风险，围绕xx工作服务基层、提升员工专业素质，风险管理部努力创新，通过编制“xx业务风险月刊”、“xx业务风险季刊”，通过下发“风险警示书”，通过与风险薄弱机构和人员约见谈话、通过委派xx业务监督人员到风险薄弱网点监督指导、通过召开全行xx业务操作风险案防大会等方式，给营业机构负责人和xx主管提供参考，更加方便、直观、有针对性的使支行xx工作有的放矢，使xx人员增强风险防范意识，保护自己，保护他人，保护全行不受风险损失。为全行风险管控文化。
业务的开办结合科技的力量可以使办理业务的速度和准确率倍增，风险管理部与信息科技部密切合作开发了“分行业务集中处理综合填单系统”，“知识库”，“问题库”、“数据报表系统”，小小的系统程序给支行和员工提供了数据参考和业务查询，管理人员通过数据分析，填单平台即提升了客户的满意度，提高了业务核算质量，还减少了xx人员的工作量，体现了科技与业务的完美结合。
商业银行操作风险心得体会
商业银行作为金融行业的主要组成部分，其承接的风险也非常复杂多样。其中，操作风险是商业银行最为常见的一种风险，因此银行在日常运营中必须要积极应对。此文将从我的亲身经历出发，分享我的商业银行操作风险的心得体会。
二段：风险的表现。
操作风险在商业银行中主要表现为：人为操作失误、制度漏洞、欺诈等。在日常工作中，工作人员可能会由于疏忽大意或者其他原因导致操作失误，从而产生风险。而制度漏洞则指的是银行制定的规章制度存在缺陷，从而裂痕不断，产生风险。欺诈则是职业道德问题，工作人员自身问题或受到外部因素影响，存在诈骗行为。这些现象都会直接影响到银行的稳定与安全。
三段：风险应对。
为应对操作风险，首先必须建立健全的风险防范机制。例如，制定完善的规章制度，确保人员操作规范；建立风险筛查、评估和预警机制，尽早发现和控制风险；增加信息技术投资，提高操作系统的自动化与智能化程度，提升操作质量和效率。以上都是有效应对操作风险的一些策略。
四段：日常管理。
为了预防风险，银行员工需要时刻保持警惕和责任心，认真完成分内工作，减少犯错率；加强沟通、协调和统筹能力，减少因人员沟通不畅导致的误操作；坚持规范操作，创新服务方式，提高客户满意度。日常管理是应对操作风险的基础，操作实践中要养成“正确，有效，高效”的习惯。
五段：总结。
商业银行是现代金融市场的中坚力量，其面临的风险也更加多元化、复杂化，因此，操作风险是一种不可忽视的风险。在日常操作实践中，银行工作人员要注意责任心和规范化，加强风险防范意识，完善防范机制，保障操作风险源头的防范。同时要注重科技与规范相结合，提高工作效率，确保操作的安全有效性，减少货币流失，保障银行的稳定。
银行操作风险总结
根据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教育的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育的意义和重要性。
本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活9/11动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。南海“光华”案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的`基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。
加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情10/11面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。
从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束ox之内进行。
银行操作风险检查报告
银行是经营风险的行业，银行的经营活动始终与风险为伴，其经营过程就是管理风险的过程，我行开办的`小额贷款业务更是一项高风险、高收益业务。20xx年，被确定为xxxx银行的“合规管理年”，根据“合规管理年”活动的工作部署和要求，我行严格贯彻小额贷款业务制度，规范业务操作程序，加强资产质量管理，严格控制风险。现就我行小额贷款业务上半年风险状况和防控措施报告如下：
截止6月x日，我行累计放款330笔，金额1396万元;累计回收回177笔，金额945.88万元;累计结存153笔，金额450.12万元;6月x日所有逾期贷款户数33笔，逾期金额107.74万元，逾期率23.94%。其中有4户逾期贷款为次级类客户，16户为可疑类客户，均产生不良贷款现象，风险防控形势非常严峻。
工作情况。
半年来，我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作，规范内部管理，切实防范风险。
1、严格按照总行下发的《小额贷款业务管理办法》和《小额贷款业务操作规程》开展业务，严格拓展、筛选小额贷款准客户，把风险防控关口前移，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。
2、严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，规范了贷审会，实行了贷审例会制，严格按照贷审会议事规程召开会议，明确各环节主责任人职责。
3、扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对客户经营状况和家庭状况进行检查，认真填报贷后检查表。2月份我行对发放贷款先后开展了信贷自查及全面排查。此次排查工作通过调阅客户档案、现场走访客户、拍摄客户经营场地和走访信贷员家庭情况及信贷员思想排查等形式，重点关注逾期贷款客户、联保贷款客户和放款金额较多及逾期贷款较多的信贷员。从排查情况来看，我行未发现与中介合作、编造虚假资料骗贷等现象，也未发现收受客户好处费、代客户收取贷款本息等情况。
4、强化管理，完善的内部管理机制。我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时，不断强化管理，重点是制度执行管理和从业人员管理，加强对制度执行情况的检查和贯彻落实。注重加强信贷人员的业务学习，以便能在业务操作中得心应手，提升工作质量和工作效率。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务意识，改善服务手段，积极开展优质文明服务，树立“阳光、惠农、方便”的信贷形象，以优质的服务和阳光的品牌促进业务的发展。
5、抓好逾期催收，严格控制资产质量。我行领导及信贷人员从产生第一笔逾期贷款起，就对逾期催收工作高度重视，认真组织落实，集丛人之力，尽职尽力开展信贷还款管理及逾期贷款催收工作，并把这项工作长期作为信贷业务发展中的重中之重来抓，最大程度的控制好风险。及早成立了以行领导、业务主任、信贷主任及信贷员组成的催收小组，集中人力、物力，采取各种措施和方法，坚持不懈开展逾期贷款的催收工作。在做好电话催收、上门催收和联合催收的同时，果断决策，将逾期30天以上的客户依法提起诉讼，申请资产保全，利用法律的手段进行贷款的清收，最大程度的控制好逾期贷款风险，防止贷款出现损失。
为有效促进我行小额贷款业务稳健发展，我行要加强小额贷款的合规管理，促进小额贷款经营和操作的合规性和规范性，有效维护我行小额贷款业务发展的良性循环。下一步，我行将在以下几个方面继续做好风险防控工作：
1、完善规章制度。
一是建立否决贷款登记制度。对每笔被否决贷款进行详细地记录，记录内容包括客户基本信息、申请信息、否决原因等。二是对联保贷款分行业分用途、采用等额本息还款法、分组调查等控制风险的措施。三完善审查人员岗位职责。要求审查人员在对权限范围内的信贷业务进行审查时，除对资料的完整性、合规性进行审查外，还须进行电话核实客户信息，在必要时还须进行现场核实。四要严格系统岗位配置制度。严格执行岗位兼职的合规性，规范信贷人员工号及岗位设置、变更，保证系统中客户信息管理的规范性和严肃性。五要严格落实档案管理。建立完善的档案管理办法，对提交审贷会成功的资料要严格把关，认真检查相关资料及贷款信息，并严格执行保密制度。
2、规范信贷操作流程。
一是提升贷前调查质量。对于收入、成本等关键信息应尽可能取得纸质单据或书面证明做支撑;关键的财务数据必须进行交叉检验;对于房产或车辆等信息，应查看和复印房产证、行驶证、租赁合同等。调查项目应全面，坚持“眼见为实”原则。二要严把贷中审查。审查人员必须电话核实借款客户的真实性。审贷会必须有2名以上管理人员参加，且被审查贷款的主副调必须全部参加审贷会。审贷会提问提升质量，问到关键风险点。三是落实贷后检查。信贷员在贷款发放后的四周内，必须到客户住所或生产经营场所进行首次贷后检查，对资金使用情况和贷款投向进行监控，以后每月不少于一次贷后检查。
3、加强逾期贷款管理。对于逾期贷款，除对信贷员进行考核外，还对贷款的逾期原因进行分析，采取一切措施和办法，不惜代价进行逾期贷款的催收，以防微杜渐，保持贷款的良好回收和质量。
4、加强信贷队伍建设。每天晨会及每周例会对信贷所有人员进行信贷业务、操作规范性、法律法规等知识进行集中地学习，同时加强对信贷人员的思想品德教育。要每半年对信贷员进行一次梳理，同时对信贷从业人员实行年审，年审不合格的调离信贷岗位。要加强对信贷人员良好作风的培养。严格执行“八不准”要求，打造邮储小额贷款品牌，树立良好的公众形象。
银行操作风险总结
“细节决定成败，细节决定存亡”，这一点对高风险的金融行业尤为重要。古语有言“千里之堤，溃于蚁穴”。从巴林银行的一个基层交易员对一个帐户的管理失控，到一个具有200多年历史的“龙字号”银行的轰然倒下，银行放松的每一个小细节，都有可能成为使“牢固大堤”轰然崩溃的“蚁穴”。在农发行加速发展的关键时期，开展合规管理年活动对于增强农发行业务合规经营管理意识，培育良好合规文化，促进农发行事业的健康成长，提高防控金融风险的能力有着很强的现实性和必要性。通过这次认真学习，都感悟颇多，现将我个人的学习心得汇报如下:
要加强法律法规、规章制度的学习，提高思想素质，1 / 11这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。银行员工加强对风险防范知识的学习，就能认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的'弊端，视制度为生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。
抓住“防、查、建、纠”四个关键点，建立四种机制，实现四个转变。
一要“防”。建立群防群治机制。从事后查向事前防转变。要发动全员力量，共同参与，齐抓共管，切实提高全行员工依法合规经营意识，增强执行力，严格落实内控制度，杜绝有章不循违规操作，工作中责权不分，职责不明，授权不清，反程序操作等现象。
二要“查”。建立监督检查长效机制。从集中检查向制度化经常化转变。稽核等相关检查部门要注重实效，提高科技手段在检查中的运用，实行重点检查与抽查相结合，现场检查与调取掌握监控相结合，对违规问题查实、查清、查准，检查不能三天打鱼两天晒网，要常抓不懈。被查部门要2 / 11加强事后监督和事中复核，使“查”落实到每笔业务始终。
三要“建”。建立制度及时更新机制。从被动防向主动堵转变，充分利用检查结果，超前规划，及时查补，及时堵塞漏洞，制定相关制度时要由具有一定实践经验的人员参加，出台的制度要易操作，易检查，易评价。要加快机构扁平化改革步伐，切实解决基层机构多头管理，使制度执行能够“一戳到底”。
四要“纠”。实行属地、属下、属权管理。违规必纠，对于发现问题，绝不搞“下不为例”，对直接管理者要问责，对责任人要问责。通过加强教育，加强检查，及时纠错，严格问责等多手段的综合运用，培养全行员工合、规经营意识，建设合规文化系统工程，营造业务发展的良好内部环境。
农发行成立已经快已经20年，已逐步形成了自己的管理模式和特点。但距离现代商业银行的要求还有相当大的差距。
一是风险意识淡薄。经营银行就是运营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效规避。
二是不合规的现象较为严重。当前农发行最易出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患。
一、二级条线风险防范流于形式。检查走马观花，尽责不实。
四是针对发现的问题进行整改落实不够。针对这些差距，应该采取积极的对策和措施。一是建立条线的合规风险防控体系。各部门、各业务线都要有明晰的操作流程和风险提示以及对应的措施和方法。二是建立“三条五线”的合规防控体系。一条是前、后台业务操作的自我检查，及时整改责任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查、指导、帮促整改的体系;第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善;三是加大对合规风险防控的考核。将责、权、利捆绑在一起，实行业务线、管理线“双线”问责;四是银企密切配合。按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要落实稽查检查人员，对稽查检查提供有力的支持和保障。如此，农发行的业务才会逐步走上规范化的轨道。
通过这次合规管理年学习，让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和“合规促进发展”的理念。作为一名普遍员工，我应该在日常工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯，为创造我们农发行更美好4 / 11的明天贡献我的一份力量!银行风险管理培训心得体会通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。
一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。
形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方5 / 11面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。
一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同6 / 11形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。
二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。
其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商7 / 11业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。
三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。
一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。
二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。
为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
银行操作风险排查工作总结
1、重视相关金融政策及规章制度的学习，将学习用于实践。作为一名银行员工，我深知没有过硬的业务理论支撑，就无法为业务条线的同事提供完善快捷的服务；无法在日常工作中发现潜在的风险隐患。为了全面提升自己的综合素质，跟上政策规章制度的变化，在日常的工作中我自觉系统的学习了相关规章制度和新下发的各项文件，使自己对现行的政策、制度有一个较为全面的认识，对于各监管部门提出的业务咨询及各种报表数据也能给予及时、准确的反馈和答复。
2、克服困难，认真履行岗位职责，踏踏实实做好本职工作。20xx年对于我个人来说是困难又充满了挑战的一年，刚开始自己感觉很无助，制度建立、每月对总行和监管部门的报表、报告、及总行检查行内与各个部门之间的联系等等工作几乎都由我一个人完成。但是在短暂的无助后我发现，在这个时候一切消极、负面的情绪都是徒劳，只有积极的面对所有的困难才能保证行里的工作正常的进行。
在这一困难时期里，在领导的关心和各部门同事的协助下。我部顺利的接受了总行对风控全流程检查以及银监工作现场检查。同时还认真履行自己的岗位职责；踏实完成监控部日常工作。
3、精诚团结、注重培养自己的团队协作意识，不断提升自身价值。
在分行领导的关心和支持下，虽然就目前的工作量来说，在行里的人员配备还是十分的紧张。但是我们每一个人都深深地知道一个人的力量是有限的，促进我部的业务发展，需要的是全行同事的共同努力。在提高自身素质的同时，我注重自己团队协作意识的培养，与同事们一起以负责任的工作态度，共谋发展的扎实作风，形成了互助互谅、团结友爱的工作氛围。我在完成自身工作的同时，还向有经验的同事学习，一起努力使风险合规部在一种紧张而愉快的气氛种完成每天繁重的工作。
由于业务及制度学习还不够，虽然在日常工作中能够积极主动的学习相关政策制度，但由于对各项政策制度理解、工作开展等客观因素，导致存在工作不足，对风险管理不够的问题。
新年新气象，20xx年，我将认真弥补自身不足，认真学习业务知识，提高自身素质，认真踏实的履行岗位职责。首先加强与领导、同事之间的交流沟通，继续增强自己的团队协作意识；其次转变思想观念；及时了解风险监控工作中存在问题的艰巨性、复杂性和多样性。认真学习风险管理相关知识，提高风险防控与监控的能力；认真学习相关政策及规章制度，力求上进，为更好的完成20xx年各项工作任务，为我行的发展，做出自己应有的奉献。
总之20xx年，在领导和同事的关心帮助下，我各方面都有了很大的进步，业务素质也得到了较大程度的提高，虽然在很多方面还存在一定的不足，但我相信，在自己的不懈努力下，在部门的关心帮助下，我必定会把工作做得更好，为分行的部门的发展出一份力！
银行操作风险检查报告
为防范化解运营操作风险，根据分行《关于开展2014年运营业务操作风险排查的通知》的要求，我行成立了以主管行长挂帅的运营业务操作风险排查小组，开展2014年运营操作风险排查工作，特别针对重点业务、重点环节和重点岗位进行认真仔细的排查，具体如下：
通过屏打0307柜员属性与柜员责任制核对，未发现有相冲突现象，能合理确定劳动组合，正确划分柜员业务范围和权限，落实柜员岗位责任制。保证了abis系统安全运行与业务的正常办理。
对查库登记簿所记载情况与监控录象进行核对，未发现有作假现象。能严格执行网点查库制度，能做到每周查库一次；在日常营业期间，能监督柜员做好“一日三碰箱”；柜员现金箱交接时，能仔细核对现金箱个数。
能按规定及时做好会计监控系统预警信息的核实，组织核查各类会计业务差错、事故和违规行为，分析原因，提出处理意见，督促改进工作。对本机构内外部检查发现的存在问题能全面落实整改。
通过对所有人员抽屉突击检查，没有发现有代保管有客户存单、存折、银行卡、身份证件等物品的现象。通过抽查监控录象，没有发现存在代客办理业务行为；办理挂失解挂、密码重置、存折重写磁条等应客户本人办理的业务是客户本人亲自办理；由他人代理的业务，代理手续齐全规范。
通过查看传票，单位存款转存通过91过渡转个人账户，支票收款人与进账单收款人不一致而进行入账的一象。
经核对对账单回收率比较高，对对账不符处理能及时、规范。运营主管能按照要求在对账不符对账回执清单上注明核对日期、不符原因及处理结果，并由经办员、运营主管签章后及时反馈对账中心。印鉴不符的账单对账回执由单位重新加盖印鉴并及时收回，处理手续规范。
没有客户经理派送本人所管户的对账单。银行上门对账的，能坚持双人办理。经查能按日打印“核对上下级资金账户余额表”，打印人员及运营主管能按规定每天核对余额并签章确认。
通过抽查冲账凭证及监控录够象，没有发现有操作错误的现象。错账冲正能填制记账凭证，原错账、错账处理和补记账的业务发生传票经过运营主管现场核实、审批后才进行操作。错账冲正时，能坚持“更改有据、处理及时”的原则，多笔冲正时，能按“先贷方红字或借方蓝字，后借方红字或贷方蓝字”的账务顺序进行冲正处理。
单位存款人申请变更印鉴，手续及相关证明材料齐备，运营主管能按规定审核变更资料；客户预留印鉴卡保管规范，单位结算及个人支票账户款项支付能按规定进行电子验印，电子验印无法通过时能坚持人工核对及换人复核制度。
通过抽查录象及现场审核，没有违规办理业务的现象，柜员能按定严格执行定期存单防套取规定，签发个人定期存单和单位开户证实书、定期存单，能由运营主管或指定人员（管章人）加盖网点业务专用章，并在记账凭证上抄写定期存单（单位开户证实书）号码（后四位），签章证实定期存单发出的真实性。
不存在将本人经管的业务印章、重要空白凭证违规交与他人使用或在重要空白凭证上预先加盖印章的现象。重要空白凭证出售管理符合规定，没有内部人员代单位购买重要空白凭证的现象。
通过抽查监控录象及与系统、实物进行相对，未发现有违规现象。atm钞箱钥匙、备用钥匙、密码的保管、封存、启用、使用规范；atm钞箱能坚持双锁双控、双人在场打开或关闭箱门、双人清点现金；atm长短款、吞卡能按规定及时处理。
经核查，bos系统异常时导致未处理完成的业务时，能有逐笔做好记录，启用应急预案在abis系统处理后，能在系统恢复后在bos做撤销处理；bos系统的“过渡资金账户余额”与abis系统的“待处理后台集中汇兑往账款项”的余额相符。bos业务撤销时，能按照abis系统的抹账要求，在核证行凭证内作好批注（撤销原因，后续处理情况等）；bos业务退回，能按规定在核证行凭证内作好批注（退回原因，后续处理情况等）。
xx年上半年运营案件风险排查现场检查发现问题、20xx年上半年“三化三铁”考评现场检查存在问题已按规定全面落实整改。在上半年“三化三铁”创建过程中，coms系统中本行的前10类普遍性问题以及第5级较大违规操作问题，已查明原因，并有针对性地分类采取措施加以整改，同类问题发生频率明显减少。
中外资银行操作风险管控主要差异论文
摘要：供电企业的销售收入是电费，从某种程度上来说，电力营销工作最后成果的体现也是电费。业扩管理风险要素、电费安全风险要素、现场服务风险要素以及自动化系统风险要素等构成电费风险要素。建立电费风险内部控制体系、完善电费风险控制措施与控制评价，能够最大限度有效防范电费风险，促进供电企业实现又好又快发展。
关键词：电力营销；风险评估；电费风险管控；风险控制。
一、电力营销概述。
电力营销的基础是为用户提供稳定优质的电力，供电企业要想获得健康持续发展，就必须成功实现电费的回笼，进而取得一定的经济收益。但是在实际生活中，拖欠电费的现象非常严重，随着我国经济社会快速发展，这种由于拖欠电费给供电企业所造成的电费风险日益增大。就供电企业而言，虽然近几年日益重视电费风险的控制，但是总体上还没有建立一个较为完善的风险管理体系。就电力企业外部环境来说，虽然我国企业诚信意识普遍提高，然而很多企业将拖欠电费作为其营销的一种有效策略，不诚信的行为普遍存在，尤其是一些高能耗的企业。本研究以电力营销为切入点，探讨电力营销全过程电费风险管控，从一定方面来说具有很强的理论与实际意义。
二、电力营销全过程电费风险分析。
1、风险分析方法。
总的来说，供电企业电费风险较为单一，然而其风险源比较多。电费损失的多少直接决定着电费风险对供电企业的风险，但同样的电费损失出现在不同的用户上，其影响的程度是有区别的，所以在评估电费风险时，要针对电力营销全过程与整个客户群，而不是将重点放在一个用户所形成的电费风险。一般来说，风险分析的方法主要包括风险图分析法、模糊综合评价法、层次分析法、ism模型分析法以及情景分析法等。
2、构成电费风险的要素。
电力营销全过程电费风险要素一般来说，主要由业扩管理风险要素、电费安全风险要素、现场服务风险要素以及自动化系统风险要素等构成。
业扩管理风险包括用电项目审核、业扩资料管理以及供用电合同签订等风险。对供电企业而言，有责任审核申请用电的项目，对一些手续不合法或者主管部门明令限制的用电项目，供电企业要果断拒绝其申请。然而在实际的操作过程中，假如供电企业没有对用户的用电资质进行严格的把关，将会造成无形的电费风险。另外用户所提供的相关资料必须与其申请主体要一致，避免将来出现不必要的电费纠纷。
业扩资料管理风险主要是指由于管理用户业扩资料不当，所形成的签订供用电合同、现场勘察及装表接等资料的不完善，假如供电企业与用户发生纠纷，供电企业将会由于原始资料不足而发生电费结算错误，造成不必要的损失。供用电合同签订风险主要是指供电企业与用户没有签订供用电合同，或者虽然签订供用电合同，但是没有详细的附件，供电企业与用户发生纠纷后所导致的诸如电费回收困难等风险。在实际操作的过程中，供电企业要拒绝与非法企业签订供用电合同，尽可能地将合同中的条款进行具体化，在合同中明确双方的责任，避免纠纷发生所带来的不必要损失。
电费安全风险主要包括抄表风险、核算风险、收费风险、欠费风险以及专业管理风险等。抄表风险主要是指供电企业工作人员在抄表过程中所出现的差错或者系统在倒入数据时所发生的差错，用户以实际用电量和抄表电量不一致为由而拒绝缴纳电费所带来的风险。核算风险是指供电企业没有根据国家相关规定及时调整电价，计算的规则与国家相关规定有出入，用户以电费计算有误为理由而拒绝缴纳电费所带来的.风险。
收费风险是指供电企业由于没有依据法定的程序及时通知缴费或者催收，电费不能及时收回所带来的风险。欠费风险是指由于用电企业由于不可抗因素所导致的破产、重组及关闭，形成支付电费的能力下降，而导致电费欠收，或者因有些企业缴费意识薄弱，故意拖欠电费而造成电费未能及时足额收取所带来的风险。专业管理风险是指供电企业人员在电费计算、坏账处理、电费退补及违约金收取等方面，利用职务之便私自牟利所带来的风险。
现场服务风险主要包括人员管理、装置装拆、装置试验检验及故障处置等风险。自动化系统风险包括系统故障、网络安全、应用程序、应用数据以及运行管理等风险。如今电力企业营销工作基本上实现了信息化与网络化，自动化系统所带来的风险相比传统风险更需要引起供电企业的重视，如果未能及时加强对这一风险的管控，业务数据被纂改或者被删除将会给供电企业造成无法挽回的损失。
三、电力营销全过程电费风险控制。
1、电费风险控制的基本策略与风险控制手段。
电费风险管理活动的一个关键性环节就是风险控制，风险管理者需要采取有效的风险控制策略将电费风险所带来的损失降低到最低。首先要努力降低电费风险事故所发生的可能性；其次要努力降低电费风险事故所产生的损失；最后在不能够降低电费风险发生的可能性与损失条件下，要制定风险转移策略。一般来说，风险控制策略主要包括风险避免、风险转移以及损失控制等策略。随着社会的发展与技术的进步，电费风险控制的手段已经呈现多样化。比如电费超比风险采用应用远程抄表系统及集中抄表系统等风险避免策略，采用加强抄表人员业务技能培训、考核及轮换抄表区域等损失控制策略；电费抄表风险控制采用成立抄表公司、分包抄表业务等风险转移策略；自动化风险控制采用应用性能较好的软硬件设备、建立容灾系统等风险避免策略，采用完善人员管理制度、加强监督管理等损失控制策略。
2、构建电力营销全过程电费风险内部控制体系。
在电力营销全过程电费风险内部控制体系中，首要的问题是谁来管理风险，在这一体系中人是能动性的因素，在特定的情境下，人的判断与行为活动是非常重要的。其次要保证所收集到信息的准确性与完整性，进而成为风险管理者决策的依据。最后电力营全过程电费风险管控离不开一定的技术与业务运作，怎样将这些先进的网络技术与计算机技术和风险管理结合起来是一个重要的环节。总的来说一个有效的风险控制体系涵盖到员工、技术、业务运作及准确的数据等要素。
（1）构建风险控制组织架构与制定内部风险控制措施。为了最大限度管控电费风险，供电企业应当构建风险防线，将相关职能部门与业务单位作为首要防线，将风险管理职能部门下设的风险管理委员会作为第二道防线，将内部审计部门与审计委员会作为最后一道防线。供电企业的总经理作为高层管理者应当制定风险政策，组建一个能够有效应对电费风险的管理体系，业务管理层应当负责控制每一笔业务的风险，此外在这一管理体系中，注重各部门之间的配合协作。一般来说，电费风险内部控制措施主要包括建立电费内控批准制度与内控报告制度、建立电费内控责任制度与内控审计检查制度、建立电费内控考核评价制度与电费欠费风险预警制度以及建立电费重要岗位权力制衡制度与电费内控岗位授权制度等。
（2）准确收集风险管理原始数据与建立电费风险控制信息系统。电力营销全过程电费风险管控需要不断地收集和风险管理相关的内外部原始信息，且将这一原始信息的收集落实到各职能部门。建立风险信息报表制度是一个管理电费风险原始数据收集的有力的手段，准确收集且强化原始风险数据能够在很大程度上改变目前电费风险管理工作中所存在的没有历史数据的支撑，难以制定风险管理目标与改进措施，没有历史数据的支撑，难以做到对人员与运营资金有的放矢，以及没有历史数据支撑难以找到风险源与其相互关系等问题。电费风险控制信息系统应当覆盖内部控制系统与风险管理基本流程的每一个环节，能够对各种风险进行有效定量与计量分析，进而实现信息在各业务单位、各职业部门之间的共享，满足风险管理的综合要求。
（3）电费风险控制的评价。建立电费风险控制评价报告制度可能在一定程度上检验风险管控的效果，通常情况下，电费风险控制评价报告应当包括风险控制目标、风险控制目标完成情况与分析以及风险因素变化趋势及风险控制改进措施等。电费风险控制评价结果的有效程度一般取决于风险识别的全面性与风险的量化、风险控制目标的科学性与风险历史数据的完善程度以及风险信息点和风险目标的关联程度等。
四、结论。
总之，业扩管理风险要素、电费安全风险要素、现场服务风险要素以及自动化系统风险要素等构成电力营销全过程电费风险要素。风险避免、风险转移以及损失控制是电费风险控制的基本策略，在一个有效的风险控制体系中，人应当是第一位的，其次要发挥技术、业务运作及准确的数据等要素的配合协作，建立电费风险内部控制体系、完善电费风险控制措施与控制评价，能够最大限度有效防范电费风险，实现电力营销全过程风险管控的科学性与有效性，最终实现电费及时全额回笼，实现其经济效益。
参考文献：
[1]李宗虎.电力营销全过程电费风险管理[j].北京:华北电力大学,.
[2]舒旭辉.电费风险管理重在事前防范[j].中国电力企业管理,,(5).
[3]胡华夏,罗险峰.现代企业生存风险预警指标体系的理论探讨[j].科学学与科学技术管理,,(6).
[4]许谨良.企业风险管理[m].上海:上海财经大学出版社,2000.
银行从业风险管理重点之操作风险原则
1.业务流程所有人负第一评估责任原则：业务流程的所有人(即“风险所有人”)需对风险与控制的评估工作承担第一评估责任。
2.动态管理原则：既要有定期的年度评估，又要根据内部风险管理需要和外部风险信息等情况，开展动态的触发式评估工作。
3.重要性原则：应优先识别和评估对业务目标和管理目标有重大影响的操作风险。
二、操作风险评估的步骤。
操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤。准备阶段：包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息;评估阶段：包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案;报告阶段：包括整合评估成果和提交报告两个步骤。
三、
操作风险评估的价值。
商业银行在全行范围内开展操作风险的自我评估，有助于：
(2)优化和完善各项作业流程，平衡风险与收益，提高服务效率和盈利能力;。
(3)在自我评估的基础上建立操作风险事件数据库，构建操作风险管理的基础平台;。
(4)为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础;。
(6)促进风险管理文化的转变，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性。
四、操作风险评估与其他管理流程的结合应用。
raca对操作风险进行主动的识别和评估，识别控制失当的风险，是操作风险管理过程的开端，后续管理流程——包括检查、整改和考核——都与之紧密联系，后续管理流程产生的信息可为raca提供识别、评估课题和依据。同时，raca形成关键风险和关键控制清单，为操作风险管理和内部控制报告提供统一语言。
银行专业资格考试栏目为你推荐：
2017年银行专业资格考试时间。
2017银行专业资格考试复习技巧。
2017上半年银行专业资格考试报名时间。
银行专业资格2017考试题型及答题建议。
2017年银行专业资格考试高效备考方法。
2017上半年银行专业资格准考证打印入口。
2017年银行专业资格考试答题方法与复习建议。
中外资银行操作风险管控主要差异论文
摘要:。
现代人们的生活节奏越来越快，人们为了节省不必要的时间，提升生活以及工作的效率，会选择更加快捷的方式进行运输，在这种新形势下交通运输行业开始迅速崛起，但其财务中存在的风险也随之呈现了出现。以国企性质的交通运输企业财务存在的风险及问题为切入点，在对财务风险基础理论知识的了解下，结合新形势下交通运输业财务上存在的风险，对财务风险控制方式进行论述，并对新形势下交通运输业进行风险管控措施的必要性进行总结。
关键词:。
交通运输；财务风险；风险管控；营改增。
目前我国运输行业已经取得了极大的发展，运输企业内部也在对自身的经营管理模式进行调整，尤其是在财务管理方面，更是按照时代以及企业的发展战略对自身的财务管理模式进行了调整。新形势的到来，虽然为运输企业带来了更多的发展机遇，但其也带来了一定的风险，尤其是在财务方面的风险，对企业的经营发展造成了一定的负面影响，而想要对目前企业的财务风险进行有效的管控，首先就需要对交通运输行业中的财务风险进行全面的了解。
一、财务风险。
在进行交通运输时，很有可能会因为受到内部或者外部因素，而使企业的经营受到影响，这对于企业的发展是十分不利的。而且目前国企型运输企业都拥有一定规模的固定资产，企业的运营中会遇到很多的不稳定因素，这些因素一旦处理不当就会形成风险，由于在一个企业的运行中，财务工作的内容涉及范围较广，很多工作项目都与其存在一定的`联系，因此这些风险会在最后统一集中在财务方面，形成财务风险。运输行业中的财务风险重要体现在高不确定性、客观性以及系统性三个方面，像运输时的天气情况、运行的车辆情况以及路面情况等等，这些因素多数都是不可控的，会对经营造成的影响未知性较强；而道路堵塞以及诉讼失败等风险，也证明了风险的系统性，在社会发展的新形势下，运输国有企业面临的财务风险形式也发生了一定的变化。
二、新形势下，国有运输企业面临的财务风险。
(一)企业内部控制方面。
企业内部的控制风险主要呈现在两个方面：
另一方面，一些企业并没有对审计工作的作用予以正确的认识，导致企业内部的审计工作往往很难开展，其具有的作用无法正常发挥出来，导致了风险的产生。
(二)经营方面。
由于运输市场的竞争越来越激烈，企业为了能够符合市场的要求，达到预期的经营目标，纷纷开始对自身经营的项目进行了拓展，以期望能够帮助企业得到更好地发展。但这也导致了目前运输市场的无序竞争，企业经营的风险也就此形成。
新形势下，财务风险的管控形式也发生了一定的变化，笔者在此，将就营改增、国企内部改革以及经营风险管控三个部分对运输企业的财务风险管控措施进行介绍：
(一)营改增后，运输收入管理的优化措施。
针对营改增形势，收入管理的改革主要体现在两个方面：
另一方面，由于营改增这项工作涉及的内容较广，在执行时必须要多部门共同配合才能实现。因此，企业内部部门应相互配合、相互协调，进而使财务管理工作更加规范化、正规化，进而对可能存在的财务风险进行有效的把控。
(二)对企业内部进行改革，提高风险管控水平。
1、构建完善的内部审计系统。
各运输企业要在原有审计工作的基础上，对审计系统进行完善，要强化对原始凭证的审计，要进行实地调查，同时要要求负责领导要对原始凭证进行确认并签字，并进行多层审查，从而确保凭证的可靠性。此外，企业要设立专业的审计部门，使其能够对企业内部财务工作的开展进行全面的监督和审查，要始终保持客观的态度，一旦财务操作存在问题，审计部门应及时对其进行制止，避免在资金使用方面出现风险。
2、对企业成本进行有效管控，增加企业盈利。
在目前新形势之下，运输企业在对内部工作进行改进时，必须要对企业的经营成本进行控制，要在实践中不断对成本管理方式进行改进，进而对企业的成本进行有效的控制。同时，要加强对企业基层员工的重视，要将他们的工作热情充分激发出来，使他们成本成本管理开展的主要动力，从而在企业内部形成一股良好地风气，增加运输企业凝聚力，进而有效降低成本方面的风险。
(三)对经营风险进行管控，降低风险的影响。
其次，企业要采用科学的方式，对企业内部财务工作各环节的落实情况进行深入的研究，并按照企业本身的运输情况制定出多种情况下财务风险管理方案，保障风险管控的高效性。同时相关人员必须要认识到对风险进行预测和管控才是最终的目的，因此各企业不仅要对已经存在的财务风险进行控制，同时还要对提高对风险进行预测的水平，进而从源头开始就对企业的财务风险进行控制。
四、结束语。
通过本文对运输企业财务风险的介绍使我们了解到，进行有效的财务风险管理，可以有效减少企业财务方面的损失，在对财务风险进行有效规避的同时，还能加强企业内部的风险认知程度，从而使企业内部的风险管控更加高效化、科学化，为运输企业的发展奠定了良好地基础。
参考文献：
[4]洪君健.交通运输企业的财务管理及有效改进[j].经营管理者,,04:109。
中外资银行操作风险管控主要差异论文
摘要：企业在经营过程中必然会遇到各种各样的风险。这些风险可能是由于外部环境中存在的技术、政策、经济等宏观因素的变化，或者是内部管理制度、管理水平、执行力等因素的影响所造成。但无论哪种因素造成的，如果不能识别风险并迅速做出反应，就会对企业的经营管理形成阻力甚至造成损失。因此，风险管控在内部控制中起到核心的作用，如何使风险的预防和管控有效落实是内部控制至关重要的因素。关键词：风险管控；内部控制；重要性一、国有企业内部控制体系的现状内部控制管理是企业为防范控制经营风险、确保健康可持续发展而进行的管理活动，是企业经营管理的重要组成部分。从目前现状来看，大部分国企的内部控制管理初见成效，主要体现在：各业务管理领域基本建立了内部控制制度；主要业务管理领域不同程度地实施了风险控制活动；设置了监察审计部，对主要业务领域初步实施了内控制度监督评价惩处；各级人员对加强内部控制和风险管理的重要性认识不断提升。二、国有企业内部控制体系存在的问题对照国内外先进的内部控制管理理论和实践，仍然存在明显的差距，没有形成完善的内控体系，突出表现在内控基础尚不牢固，内控运作机制不健全，没有实现信息化支持等，内控管理仍处于较低水平。内控基础尚不牢固的具体体现在：缺乏系统的内控政策和制度；没有形成完善的内控管理组织体系和明确的管理职责；缺乏内控管理绩效考核指标和流程体系；没有对管理流程进行系统的风险分析和预控；尚未形成重视内部控制的企业文化。内控管理运作机制不健全的具体体现在：业务管理领域缺乏明确的风险自我控制机制，目前只停留在零散内控管理阶段，管理水平和内控效果参差不齐；缺乏风险战略管理机制。未设立风险战略管理机构，无法统筹管理各部门内控管理工作，无法对全局性重大风险进行综合分析控制。内控管理信息化水平较低，内控效率不高，无法实现在线精细化管控。内控管理的缺陷制约了企业的健康、可持续发展。因此，构建完善、高效的内控体系，提升内控管理显得尤其重要。三、构建以风险管理为核心内部控制的.必要性当前国有企业改革正处于建立现代企业制度的攻坚阶段，如何搞好企业内部控制，降低企业风险，提高企业自身的生存能力，是建立现代企业制度的关键问题。因此，建立以合理保证经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略为目标，构建以风险管理为核心、以内部环境为重要基础、以风险评估为重要环节、以控制活动为重要手段、以信息与沟通为重要条件、以内部监督为重要保证，相互联系、相互促进的企业五要素内部控制体系框架，迅速提升内控管理水平势在必行。四、高度重视风险管理营造良好内部控制环境国有企业要按照依法从严治企的各项要求，提高认识，牢固树立依法治企、规范经营的意识，高度重视内部控制和风险管理，加强企业风险防范，处理好内控与发展、效率与风险等方面的关系。加大企业经济安全文化的引导和灌输，强化员工风险意识，加强职业道德、内控意识的培养；规范员工行为，使其深刻认识内部控制和风险管理的目的、意义、方法和途径；明确各单位的风险管理职责，建立风险管理的考核机制，进一步巩固风险管理初始阶段的成果，形成风险管理长效机制，提高风险管理的效率和效果，实现规范管理和经营安全的企业目标。五、全面风险管理体系是内部控制重点企业要想完善其内部控制，风险管理制度的建设不可或缺，企业必须将风险管理的思想融入企业生产经营的各个环节，做到时时进行风险管理，事事想到风险存在。建立完善的风险管理体系具体可以从以下几个方面进行：首先，建立风险管理组织机构。风险管理组织机构是整个企业进行有效风险管理的基础。企业要根据自身的实际情况，建立与之适应的组织机构。通过组织机构制定完善的风险制度以保证企业在日后行事时有法可依，有章可循。同时，企业借助风险管理组织机构可以及时分析风险产生的原因和所处的风险阶段，及时不断地调整企业的应对策略，以降低企业风险。此外，建立风险预警系统。风险预警系统可以有效地保证企业预测风险的存在，使有关部门及时做好准备，降低风险带来的损失。六、风险管控的平台和载体是内控运作的保证开展风险管控工作以及风险战略管理、业务风险自控、监督评价奖惩、信息沟通等是内控运作机制的核心平台和载体。运作原理是：根据设定的控制目标任务，全面系统持续地收集相关信息，结合实际情况，及时进行风险评估；各业务部门每季开展风险评估，准确识别与实现控制目标相关的内部风险和外部风险，确定相应的风险承受度，制定部门风险自控计划；内部控制办公室审核汇总各部门季度风险自控计划；召开内控委员会季度工作会议研究审批后下达计划，将管控责任和具体任务落实到部门和岗位；业务部门按照计划开展风险自控改进工作；内部控制办公室每月跟踪，每季末开展监督评价，通报各部门当季风险管控完成情况，并纳入绩效指标考核；凡未完成管控任务的部门除在通报及绩效指标中予以公布外，在下一季继续实施。通过这一内控常态工作机制，有效实现风险管控的落地，形成了风险管控pdca闭环管理，确保内部控制运作持续良性循环。七、风险管控有效开展依靠监督评价内控体系见成效的关键在于有效开展风险管控，为确保风险管控不流于形式，把监督评价作为内控管理重点来抓：在下达任务时明确完成标志，使监督评价有依据，具可操作性；各部门在申报风险管控任务完成时须出具相关支持性证明，如有关文件、工作单等；内控办对业务部门提交相关证明进行审核评价，并抽选个别管控项目实地检查；对风险水平等级较高的事项，其整改落实须经分管领导、主管领导审批后方为完成。通过以上措施，有效地促进业务部门重视并认真落实业务风险管控工作。监督评价作为开展风险管理监督评价的重要手段，全面开展企业内部控制评价活动，促进和推动公司系统内部控制的健全和有效执行，实现风险的在控与可控。综上所述，建立健全的内部控制是国家对国有企业提出的一项要求，要保证切实达到企业内控的预期，真正建立内部控制的体系，就必须发展成以风险为导向的内部控制。风险管理是内部控制的发展，风险管理拓展了内部控制内涵，国有企业要想建成一流企业，必须加强内部控制的约束，努力防范经营风险，才能使企业获得巨大的经济效益和社会效益。
中外资银行操作风险管控主要差异论文
金融创新和风险管控，究其本质就是金融效率与金融安全的关系，他们之间存在着彼此替代与彼此补充的不可分割性。彼此替代，主要侧重于表现在对金融效率的提高，一旦放松看对金融风险的管控，极有可能给金融安全造成一定的负面影响。然而若是侧重于金融安全，那么过度的风险管控常常又会降低金融的效率。彼此补充，既表现在金融效率的基础是金融安全这一方面，又表现在金融效率的提高将会增强金融的安全性。由此可见，高效率的金融市场能够促使信息传递得更快、更充分，能够让市场结构更加合理、科学。
二、当前金融创新和风险管控存在的一些问题。
(一)金融创新的层次较低。
目前，中国的商业银行金融创新项目比较普遍，剖其本质大多是对传统业务进行了改进与组合，而真正针对中国金融消费者特点的创新产品鲜有问世。此外，金融创新产品还存在着比较严重的同质化现象，当一家银行自主研发新产品之后马上就会有其他银行跟风而上的。更值得重视的是，因为金融创新的技术含量普遍较低又受到人力资源、市场环境等因素的制肘，导致了中国的金融创新领域缺少高技术含量以及高附加值的业务开发。
(二)欠缺金融创新的风险管控能力。
当下，不少中国商业银行基本上都是在大量模仿和引进国外的金融创新模式，因此都非常关注短期的规模效应，反而对金融创新背后隐藏的风险定价机制以及管理措施缺乏足够的分析，特别是在风险识别、计量、监测等方面与国际的先进银行还是存在比较大的差距，缺乏强有力的金融创新风险控制体系。
(三)金融创新的基础设施建设难以跟上。
1、缺乏完善的金融市场法律法规。
现阶段，针对商业银行业务经营规范的法律，主要还是依靠1995年出台的《商业银行法》，可见国内对新产品、新工具、新技术的普及推广所带来的法律责任界定以及对金融创新知识产权的保护力度缺乏重视。
2、严格的金融管制现状。
目前，中国在市场准入、业务范围等方面，基本上都不同程度地存在着严格的金融管制，从而束缚了金融创新的步伐。
3、较低的信息技术水平。
从目前看来，中国的金融创新和信息技术融合度还需要一定时间的`磨合。
4、过分倚重传统业务与传统市场。
中国的商业银行在金融创新方面，显然缺乏长远眼光以及对市场的洞察能力，更缺乏具有高素质的创新人才。
(一)建立和完善良好的金融创新机制。
1、加大对组织机构建设的重视力度，为金融创新提供组织保障。
商业银行应当设立专业化的组织机构，对金融创新的市场调查、可行性分析、创新建议、创新活动的过程进行有效的监督,严格防范并控制潜在的风险。
2、加大对人才队伍建设的重视力度，为金融创新找寻智力支持。
商业银行需要要进一步加强对金融创新的资源投入力度，培养和锻炼出一批具有较强创新意识与创新能力的复合型专业人才，建立一支具有专业素质的金融创新团队，不断巩固其研发基础，快速推进金融创新工作。
3、加大对奖惩体系建设的重视力度，为金融创新打造合理的激励约束制度。
应当通过制定具体的奖惩办法，逐步形成以市场为导向的研究开发目标、完整健全的组织体系以及科学合理的协调机制，避免和减少盲目的金融创新，让金融创新真正服务于市场，适应经济建设和发展的需要。
(二)构建全面的风险管控体系。
在金融创新中，商业银行必须确立全面的风险管理意识，着眼于科学的风险评估和预警体系的建立，才能有效保证金融创新有序进行。同时，还要加强内部控制体系的建立，确保内控机制权责明确、运作有序。此外，还要积极建立信息披露机制，有效地运用现代化的信息处理和通讯技术，运用信息在商业银行内部以及和客户之间的高效传递，由此加强决策和经营管理活动的有效性。
商业银行操作风险心得体会
在商业银行的业务中，操作风险是银行风险管理中的一个重要问题之一。操作风险往往源于人为疏忽、员工不当行为、技术失误等方面，不仅会导致银行财务损失，更会对银行声誉造成影响。本文主要介绍我在工作中对商业银行操作风险的一些心得和体会。
第二段：提高风险意识。
在工作中，我们应该时刻牢记风险意识，鼓励员工自觉防范操作风险。在工作环节中尽可能地排除漏洞和薄弱环节，加强对工作细节的把控，提高对风险的敏感度。此外，做好内部审计、风险管理和监督控制工作，定期开展操作风险自评和测试，及时发现和解决问题，保证银行稳健运营。
第三段：加强员工培训。
操作风险是来自于员工不当行为和技术失误，因此培训教育是防范操作风险的重要手段。在培训中，应该注重深入浅出、重点突出，注重培训的实效性。员工应该全面了解操作风险的定义和内涵，掌握有关风险规范、政策、程序和技术等知识，纳入日常工作中，并及时进行复训，保证风险防控工作的实效性和可持续性。
第四段：加强合规管理。
商业银行作为一家金融机构，不仅要关注自身的利益，更要考虑社会责任，始终以合法合规为首要原则。银行应该建立健全的风险合规管理机制和规章制度，建立风险评估模型和动态管理体系，尤其是要严格执行国家的法规和监管规定，防范操作风险带来的法律风险和声誉风险。
第五段：加强信息化建设。
在商业银行的风险防控工作中，信息化建设也起着重要的作用。银行应该在技术平台上部署操作风险管理系统、风险监控系统和应急管理系统，全面把握业务流程和数据，实现全员风险测评及预警，及时排查风险隐患，并做好应急处置。同时，银行应该充分利用大数据、人工智能和区块链等技术手段，提高风险管理和控制的准确性和高效性。
结语：
作为商业银行的从业人员，防范和控制操作风险是我们职业生涯中应该牢记的重要任务，只有不断提高风险意识，加强员工培训，培养合规意识，强化信息化建设，才能做好操作风险防控工作，确保银行的安全稳定。我们应该不断总结和分享经验，不断提高风险管理和控制的水平，为银行的可持续发展做出贡献。