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金融机构警示教育心得体会篇一
20xx年上半年，我处内部管理工作在支行党委及支行监管部门的指导和帮助下，在全处干部职工的共同努力下，逐步走上了制度化、规范化、程序化轨道，现将主要内管工作汇报如下：
年初结合本处实际情况制定出了《内部管理考核办法》、《岗位责任制》等一整套较为完善的内部管理制度，对每个岗位，都制定了操作规程，对每笔业务都有制度来约束，并对违反操作规程的都规定了量化扣分标准，且将其在日常工作中大力贯彻落实。
建立每周一次的例会学习制度，组织职工认真学习《省分行综合应用系统会计管理暂行办法》、《会计基础工作规范化管理施行办法》、《支行内部管理业绩评价办法》、《外汇业务风险防范及操作规程》等本外币业务知识及传达上级行下发的文件精神，强化临柜人员的风险防范意识使大家对每个岗位的工作都熟悉，成为一个多面手。在提高职工自身业务素质的同时，促进各项内管工作质量进一步提高。
为了更好地适应综合柜员制的实施，我处在内部开展了岗位练兵、岗位竞赛活动，并适时进行检查测试，促进了会计、出纳人员业务技能的提高，为今年能顺利过渡到综合柜员制奠定了较强的基础。
认真履行坐班主任委派制实施细则，严格按其要求实施监督，严格执行内控制度，加强临柜业务指导，工作协调以及事后的工作质量考核，对会计出纳工作中出现的问题及时解决并分析总结，以提高内部工作的整体水平。会计基础规范化得到有效执行，在错帐冲正、凭证要素、帐簿记载上都得到相应的统一规范。在抓内管工作的同时，狠抓规范和创新柜面服务工作，严格按省分营和支行制定的管理办法操作执行，组织职工反复学习，深刻体会，对客户以真诚和友情服务，向客户提供最好的金融服务，在柜面服务和环境服务这些方面均取得了一定进步。
我的微小疏忽，可能给客户带来很_烦；我的微小失误，可能给农行带来巨大损失。因此我处在风险防范方面做了较大的工作，具体为：严格执行帐户管理，按照人行帐户管理的要求，对开户单位逐一核查，补齐手续；加强银企对帐工作，建立银企对帐责任制，收回率一直保持在90%以上；严格执行现金管理，坚持大额现金上报审批制度；严格实行大额转帐业务审核审批制度，严把进出口关；加强有价单证和重要空白凭证管理，规范有价单证和重要空白凭证的使用、监督和核算，严格领用手续和定期查库制度；执行印、押、证分管分用，金库钥匙的平行交接；为防止密码泄露，操作员做到定期更换密码及输密他人回避制度，增强一线操作人员的责任心和安全防范意识、自我保护意识。
20xx年上半年我处内管工作在全处干部职工的共同努力下，较前有了较大的进步，但是对照高标准、严要求，我们的工作仍然存在一些差距，主要表现在以下几个方面：
2、由于我处作为支行的营业室，人均业务量本身就非常饱和，随着个金部的业务发展状大，也使我处的业务量不断增加，主管人员及柜员每天加班、加点还是疲于应付，且贷款借据的审核及开户、开卡、放款每一步骤环环相扣，不能出一点差错，如有一点小小的失误，就涉及到冲帐或上级行调帐，手续非常麻烦，这就需要部门之间的配合及领导的支持，望支行能根据各办事处的业务量来配备内勤人员，才能使内管工作得到稳步提高。
3、随着我国正式成为世贸组织的成员国，我国的国际贸易及国际金融往来不论从质上还是从量上都将发生深刻的变化。客户对银行的进出口贸易融资需求也随之增加，必然会有越来越多的客户要求银行办理进出口业务。而我们的国际结算业务也将会大幅上升，今年比去年同期国际结算量上升了xxx%。国际结算业务中潜伏的风险将给我们的经营管理带来机遇与风险，日常经营的规范性和风险性监管也应加强。国际结算业务是一项专业性较强的业务，而外管的大量法规制度及条例是办理国际结算业务的重要法律依据，国际业务部及外管局经常组织的培训及学习，作为营业室的坐班主任根本没时间参加，因此在国际结算方面急需配备专职的坐班人员，建立一套较为完整的规章制度及风险防范控制办法，加强各结算岗位的防范能力是非常迫切需要的。
金融机构警示教育心得体会篇二
金融服务升级、创新是金融资源得到有效分配的前提，当前我国金融服务需要进行升级和创新，金融服务创新需要从金融业务、金融产品、服务观念等方面开展工作，浅谈建筑业效益提升与金融服务的详细内容请看下文。
针对我国建筑业发展过程中融资难等问题，我国的金融机构需要不断加快创新服务步伐，从根本上提高创新服务管理理念，把创新服务手段充分利用起来，结合我国建筑业发展实际情况，采取积极有效的措施，把建筑金融业务和金融产品成功运用到市场中去，从根本上满足我国建筑业的需求，通过金融服务升级提高我国建筑业的效益。
我国建筑业正处于转型发展过程中，因此其经济效益的提高需要金融服务的创新。随着我国社会经济的发展、城市化进程的加快，我国建筑业也取得很大的发展。在社会经济发展的大潮中，建筑业效益提升一直是行业关注的焦点，建筑业效益提升的前提是行业转型升级，行业转型升级过程中需要拥有良好的内部和外部环境，金融服务是建筑业转型升级效益提升的关键。当前是我国建筑业效益提升的关键时期，需要通过建立完善的建筑业融资体系，才能促进建筑业转变效益增长方式，淘汰一部分耗能高、质量不达标、技术落后的建筑业企业，从根本上实现建筑产业转型升级，促进建筑业经济效益提高，彻底改变我国建筑业完全依靠资源、劳动力等低成本获取发展优势的局面。资金在建筑业业效益提升过程中发挥关键性作用，也是效益提升的一个重要性问题，建筑业在发展过程中如果缺少资金的支持，建筑业的效益提升的步伐很难前进。我国建筑业转型对金融服务需求产生一种需求，同时需求的金融服务更具多样性，为建筑业发展提供一个金融服务平台。
新的经济发展模式下，我国建筑业要实现效益提升，必须依靠金融服务创新。自从发生金融危机以来，我国的主要经济体都遭受了很大的影响，我国各行业都受到很大的压力，具体发展模式产生很多的不确定性。建筑业在我国经济发展过程中起到重要作用，要解决我国社会经济发展的问题，需要从根本上处理好建筑业效益问题，建筑业发展过程中需要资金支助，需要解决建筑业发展过程中的融资难等问题。我国的金融机构需要树立科学的服务意识和服务理念，通过建立完善的金融服务功能，从根本上推进专营机构的组织体系建设工作，在具体实施过程中需要根据自身情况，建立建筑业金融服务品牌，逐步整合和完善我国金融信贷评审系统，把服务和融资紧密结合起来，从而能够更好的为中小企业提供更加专业化、精细化的服务。
我国建筑业效益提升金融服务创新是商业银行经营转型过程中的战略选择，从全球经济的发展情况看，建筑业企业是商业银行的重要客户，当前我国有90%的建筑企业需要从商业银行获取贷款，因此建筑企业的金融市场环境发展潜力很大，融资渠道多元化对商业银行的信贷市场产生很大的影响，信贷市场需要不断调整发展模式才能更好的适应建筑业发展的需要，商业银行在发展过程中会重点抓住建筑业企业融资对其经济效益增长的影响，不断开展各种中间业务和新兴业务，从根本上拓展商业银行新的收入来源，对商业银行的多元化发展也产生一定的影响。
我国建筑业发展过程中需要为其拓宽直接融资渠道，从当前情况看，我国建筑业的融资渠道还不畅通，筹资方式单一化，我国建筑业发展过程中需要解决融资结构不合理问题，当前金融资源严重短缺对我国建筑业效益提升产生了重要的影响。从我国建筑业发展情况看，有70%的企业资金需求是通过银行贷款获取，而只有30%的建筑企业需要自筹获取，从我国建筑企业的融资渠道看，主要是通过间接融资渠道开展工作，直接融资所占的比例非常少，通常情况只有10%左右，有的甚至只有2%，这个比例与国外建筑企业相比具有很大的差距，国外建筑企业的间接融资达到70%。我国建筑企业的融资结构不合理，对其经济效益和社会效益实现产生了重要的影响，融资结构不合理也是建筑企业解决资金供给的主要问题，具体解决方案需要对金融服务进行改革和创新，逐步提高我国金融服务的水平，加快建筑企业融资渠道建设，优化建筑企业融资结构。逐步培育多层次、多元化、充满活力的金融服务体系。当前我国金融服务机制改革过程中需要重点发展和建立民营中小企业银行，因为从我国建筑业的结构看，缺乏资金的主要是中小建筑企业，所以解决好中小建筑企业的资金问题非常重要，直接关系到建筑业效益提升。建筑业发展过程中可以通过建立产业投资基金、小额贷款公司等渠道加强融资渠道建设，逐步提高融资的规模和水平。
我国建筑业效益提升过程中解决融资难的问题是核心，需要逐步放宽质押和抵押范围，不断创新金融服务产品，拓展建筑业企业的直接融资渠道，提高建筑业经济效益和社会效益。
金融机构警示教育心得体会篇三
国际金融中心成长的理论流派主要有规模经济学、区位经济学及金融产品流动性理论,其成长的动力机制就是回答由哪些力量来推动国际金融中心成长,这也是制定促进国际金融中心成长的政策必须要研究的问题.本文提出了国际金融中心成长的动力机制,认为国际金融中心成长的动力主要有两种拉力(科学技术、经济发展),三种推力(供给因素、历史因素和城市因素),以及地方政府公共政策的作用力.
金融
综观全球主要国际金融中心的形成，除了必须具备政治社会稳定、经济持续高速增长、金融系统健全发达、法律制度基础完善灵活、资金流动自由化程度较高及其他支持性服务业等基本条件之外，对机遇的把握是至关重要的。
1.伦敦。伦敦国际金融中心的形成和发展，除了强大的国力支撑、健全灵活的法律制度、完善的基础设施、高素质的金融专业人才等之外，也与伦敦抓住了多次机遇是分不开的。
第一次机遇是在全球银行业初创时期，英国率先设立了被世界一致公认为中央银行始祖的英格兰银行，使18世纪末伦敦便成为世界上著名的国际金融中心。
第二次机遇是因一战而遭到严重挫折时，英国政府采取了一系列有力的扶持政策，如1917年通过了包括降低银行准备金比率、取消金融机构的贷款限额、允许银行自行确定存放款利率等条款的《竞争和信用管理条例》等，使伦敦继续傲立全球国际金融中心之首。
第三次机遇是欧洲货币(主要是欧洲美元)业务的兴起，由于英国政府加强了使用英镑范围的管制以稳定英镑币值，促使了英国商行大量而广泛地使用美元;此时西欧一些国家陆续恢复了货币的对外可兑换性，使得美元在欧洲地区可自由买卖;相反，美国因国际收支逆差不断扩大造成资金大量外流而被迫采取一系列限制性措施，这使得其他国家将获得顺差的大量剩余美元投入欧洲美元市场。这一系列的因素促成了以伦敦为中心的欧洲美元市场(即欧洲货币市场)的形成和发展。第四次机遇是二十世纪八十年代“金融革命”席卷全球的时期，伦敦领先世界金融创新的潮流，先后创造了公募债券、欧洲债券、多种金融衍生品与掉期业务、国有企业重组与上市概念、企业民营化后的管理体制的建立、国际存托凭证的发明等全球金融领域内的多项第一，金融创新保持了伦敦国际金融中心的活力。伦敦目前仍旧是全球的货币市场中心、外汇市场中心、黄金市场中心和保险市场中心。
2.纽约。纽约国际金融中心的构建抓住了三次机遇。
第一次机遇是随着美国国力的剧升，纽约逐渐成为全球的国际金融中心。
第二次机遇是二战至20世纪五十年代，在特殊的历史背景下，凭借着超强的国力、特权的美元、发达的科技和强大的军事，纽约一度成为世界上惟一的国际金融中心。
第三次机遇是二十世纪八十年代金融创新期，1981年12月，美国联邦储备局被迫批准美国境内的银行、储蓄机构设立“国际银行业务设施”在国内从事“欧洲货币”业务。国际银行业务设施的建立，实际上开辟了美国境内的离岸金融市场，使美国银行不必利用境外离岸金融中心，就能在一种大致相似的条件下与非居民进行欧洲货币交易，从而将大量的欧洲美元吸引回美国国内，大大地提高了纽约作为国际金融中心的地位。纽约目前是全球资本市场中心、美元清算中心。
3.东京。东京国际金融中心的形成是抓着了金融自由化的机遇。二十世纪八十年代是日本金融市场国际化取得重大突破的阶段。由于日本的国际贸易收支出现的大量顺差，使日本成为世界上最大的债权国，造成了日本的国际资本流动剧增和开放金融市场的巨大压力。1985年，在美欧等发达国家的压力和国内开放金融市场的呼声下，日本实施了金融自由化，依靠高速发展的经济、巨额外汇储备等后发优势，一跃成为当时惟一能与欧洲发达国家金融中心相抗衡的亚洲金融中心。
4.香港。香港国际金融中心的形成是抓住了两次机遇。
第一次机遇是抓住了其特殊的地位，在二十世纪六十年代成为亚太地区一个重要的转口贸易中心，由此形成的贸易款与华侨汇入款构成了香港重要的资金源;另外又依托香港英格兰银行的坚强后盾，逐渐发展成为离岸金融中心。
第二次机遇是跟上了金融自由化的潮流，在1965年至1978年间，香港政府还没有撤消外币利息税和发放外资银行执照，1978年，香港政府面临的国内外环境发生变化，一方面是新加坡迅速成为国际金融中心对香港的压力不断加大，另一方面中国(指大陆)的改革开放使香港与中国内地经济联系的增强以及香港本身的经济发展需要广泛的金融服务。于是，香港政府采取了诸如取消外币存款税、放宽银行执照限制等一系列金融自由化的政策措施，巩固和促进了香港国际金融中心地位。到二十世纪八十年代末，香港正式确立了亚太地区国际金融中心的地位。
5.新加坡。新加坡国际金融中心的形成是抓着了发行亚洲货币单位(acu)的机遇。1968年10月美洲银行拟在香港发行亚洲货币单位遭拒，新加坡当局立刻抓住这一难得的机遇，准许该行新加坡分行发行亚洲货币单位，一举获得成功，从此，新加坡依托亚元市场，成为亚洲新的国际金融中心。为了配合金融中心的长期稳定发展，新加坡当局严格限制外国银行的经营范围，只允许其从事离岸银行业务，以便与开放经济小国的国情相适应。目前，新加坡是亚洲最大的美元市场中心，全球第四大外汇市场。
上述五大国际金融中心的形成尽管都与其各自经济发展密切相关，但它们是处于不同层次经济发展水平的国家和地区，所把握的机遇(包括选择的路径和模式等)也各不相同，但这恰恰为我们提供了有益的借鉴。
1.抓住国力长期持续上升的机遇。强大的国力是国际金融中心的坚实基础，荷兰的阿姆斯特丹先于英国伦敦成为国际金融中心，但伦敦取代阿姆斯特丹完全凭借其经济实力。
国际金融中心必须建立在现实经济基础之上，包括国内经济、区域经济和国际经济;国际金融中心的发展战略不仅仅是金融业的发展战略，而应当是本地经济与国家、区域经济依存度的提高。一个国际金融中心越是能把自身的运行建立在更广阔的区域经济乃至全球经济基础之上，那么其发展也就越有现实的基础。
祖国大陆经过20多年的改革开放，经济高速发展，综合国力日益增强，国际地位前所未有的提升。gdp达到165150亿人民币元，年均增长率为，在全球名列前茅，我国外汇储备已突破万亿美元，居世界第一。据世行预测中国经济还将高速增长20年，而中国经济与周边国家和地区的经济以至世界经济将更趋融合，这必定为上海构建国际金融中心提供坚实的基础。
2.抓住金融市场要素完善的机遇。完善的金融市场要素是国际金融中心的核心，金融市场要素按性质可分为金融市场主体(指资金的需求者和供给者)、金融市场客体(指金融交易工具)、金融市场媒体(指中介机构)和金融市场机制(包括供求、竞争、价格、运行和监管等机制)，其中金融市场主体和客体最为重要，因为它们不仅决定了金融市场的规模，而且决定了金融市场的层次，还决定了金融市场的广度、深度和弹性度。从上海金融市场的发展状况来看，一些全国性的金融市场相继在上海建立，包括全国性外汇交易市场、证券交易市场、期货交易市场、银行间同业拆借市场、票据市场、黄金市场等，此外四大商业银行和一些大的保险公司也相继把各自的资金营运中心和信用卡中心迁到上海，上海作为一个金融市场中心已经初具规模。同时，上海要抓紧完善各类金融要素和金融市场：建立新的金融要素市场，如衍生品市场;扩大金融交易品种，如期货、期权衍生品等金融产品;推动国债期货、股指期货、石油期货等金融产品的创新以及各种金融手段的创新。
3.抓住打造人民币金融产品之都的机遇。国际金融中心最重要的指标之一是外汇市场成交额，这与人民币完全自由兑换的进程和人民币金融产品的开发有着密切关系。上海目前亟待做的并且能够做的是构建人民币金融产品中心。首先上海已基本建成了以金融市场为特征的国内金融中心，通过市场配置金融资源的体系基本形成;其次人民币目前在许多国家已成为硬通货，人民币债券和人民币金融衍生品的需求日渐旺盛，急需一个统一的市场;再次国际经验表明，国际金融中心首先都是本币金融产品的交易中心，并对国际金融中心的形成和发展发挥了重要的促进作用;最后人民币作为外汇在全球交易，可以吸纳各国在上海设立席位，集聚人民币交易。
4.积极利用和把握政府扶持政策的机遇。历史经验表明，各国金融中心的形成，都离不开政策的扶持，有力的政策扶持是国际金融中心的孵化机。
金融机构警示教育心得体会篇四
摘要：国内外许多学者对金融控制都进行了研究，提出了相应的金融控制理论，并在此基础上提出了一些金融控制的措施。除了金融控制理论以外，相关的金融抑制理论和金融深化理论也受到人们的关注。本文首先简单介绍了这两种金融理论，介绍了它们各自的学术观点和主张，并讲述了它们的局限性;然后在此基础上对金融控制理论进行了比较详细的阐述，对国内外学者的金融控制理论成果进行了综述。
关键词：金融抑制,金融深化,金融控制,综述
一、相关金融学理论简述
在详细阐述金融控制理论之前，我们先了解另外两种金融学理论――金融抑制理论和金融深化理论，通过对这两种金融学理论的了解我们可以更深入的了解金融控制理论。
(一)金融抑制理论
20世纪50年代，格利和肖开始关注金融发展与经济发展之间的关系，并得出结论――当一国的政府对本国金融实行严格的控制时，就容易出现抑制金融发展，进而抑制经济发展的现象。20世纪70年代，麦金农和肖调查了大量发展中国家的经济状况，发现很多国家存在金融与经济相互抑制的恶性循环现象，他们称为金融抑制。金融抑制可以概括为：一国政府对金融业制定了政策，人为的降低利率，实行歧视性的信贷政策，以此促进经济发展，但却制约了金融业的发展，使金融业处于一个没有效率的状态，反而制约了经济的发展，从而形成恶性循环的一种状况。金融抑制有几个特征：一是金融市场上的价格不能反映实际价格水平;二是金融市场是分割的;三是高存款准备金率。虽然金融抑制有很多缺陷，发展中国家的政府也意识到这些问题，但很多政府依然采取金融抑制政策。因为他们的金融体系和税收制度还不健全，只有增强对金融的控制才能保持政府的财政能力，才有力量对宏观经济进行调节，这样虽然造成了资金配置上的低效率，但是却能掌控经济的发展。
(二)金融深化理论
1973年，麦金农和肖各自系统地提出了金融深化理论，其核心观点是政府要放松对利率的控制，鼓励银行间竞争，以此最终实现金融自由化。金融深化可以概括为政府放松对利率的控制，加深资产金融化的程度，逐渐形成一个发达的金融体系，使金融业具有充分的竞争性，从而使金融业在经济的发展中占据主导地位，最终形成金融与经济相互促进的良性循环的一种状态。金融深化的标志有三个：一是推进利率市场化;二是发展正规的金融机构和金融市场;三是构建一个有效的中央银行系统。虽然麦金农和肖的金融深化理论分析了发展中国家的一系列问题，但对金融市场上的信息不对称没有足够重视。发展中国家的金融体系不完善，信息传递效率差，存在着较为严重的道德风险和信息不对称，如果单纯鼓励银行间竞争，可能会引起恶性竞争，不利于金融业的发展与稳定。政府放弃干预推行利率市场化也会使发展中国家失去调控金融活动的能力。2007年美国发生次贷危机，进而波及全球，其中一个重要的原因就是美国过度的推行了金融自由化，由此我们可以看到，过度的金融深化并不一定能达到预期的效果。
二、金融控制文献综述
(一)金融控制的内涵
宽泛的讲，控制是政府对经济的所有干预，政府实行金融控制政策是指在经济市场化的进程中，政府采取有利的货币政策和外汇政策等政策工具，对经济市场化进程的速度进行控制，而不是在条件还不成熟的情况下实行过度的市场化措施，并最终在不出现严重通货膨胀的情况下实现金融的和经济的发展。政府对金融进行控制的时，由于执行力度、对象和步骤的不同，金融控制的效率也不同。本文认为金融控制是政府对金融领域的控制，即政府为了促进金融业发展、弥补金融市场失灵和维护金融市场稳定，以出台法律法规为主要手段对金融主体进行扶持、引导、规范和约束的总和。
(二)国外金融控制文献综述
金融控制一词，最早由麦金农提出，他指出财政控制应优先于金融自由化。麦金农的金融控制理论是一种财政和货币控制理论，该理论指出转轨时期的政府靠发行货币取得资源将导致通货膨胀，而不会实现经济增长，因此必须实行财政控制，并建立完善的税收机制。
1、金融控制内涵的界定
维斯卡西认为，政府控制是政府以法律手段，以限制经济主体的决策为目的而运用的一种强制力。丹尼尔・史普博对控制的界定结合了经济学、法学等对控制的定义，他指出，尽管市场是控制政策存在的理由和前提，但以往对控制的界定都倾向于把市场忽略掉，因此他把行政决策和市场机制统一了起来，认为控制是行政机构制定并执行的直接干预市场机制或间接改变企业和消费者供需政策的一种规则或特殊行为。
2、对金融控制的必要性研究
有学者指出：银行、证券、保险等金融业这种由多数企业构成的产业具有如下的特征，即消费者未必拥有充分的信息，以决定在多种服务和价格中选择哪种为好，结果难以使资源配置效率实现帕累托最优，而且一旦企业倒闭，则难以保证消费者的安全。llewellyn和david研究了金融控制的经济学理论框架，并指出金融控制在一定程度上存在客观必然性。等学者在1998年从成本――收益的角度分析了金融控制的有效性，他们研究并考评了英国金融控制的成本和收益，并首次对金融控制成本进行比较分析，比较对象选择了美国和法国。rochet和keeley等学者的研究认为资本充足控制在降低银行冒险的风险激励方面具有积极作用。taylor，buffie的研究认为发展中国家由于缺乏有效的制度安排，因此政府对金融部门有必要保持一定的控制。wade，wb认为东亚政府对金融市场的干预提高了社会福利。edwards，hastings对拉丁美洲国家金融自由化研究的成果表明了在缺乏适当管制的条件下，自由化会导致经济系统的脆弱性。choandkhathate对亚洲五个国家的研究表明金融自由化并没有导致储蓄与投资的系统增长。，认为用抑制性的金融控制来为赤字融资可能会比用自由化来弥补赤字的成本要高，但采取这样的政策能够维持权威和确保权力的生存及延续。
(三)国内金融控制文献综述
近年来，我国学者和经济学家对政府金融控制进行了多方面细致的探讨，积累了大量文献。近几年来的研究重点主要有以下方面：
1、金融控制的涵义界定
王欣欣(1996)指出，经济改革中的金融控制是对改革过程的控制，是稳定与变革相统一的控制，是增强社会经济发展的均衡性和提高社会经济效益的控制。张杰(1997)则认为金融控制是对国家调控金融资源的一种描述。为了将个人部门的储蓄集中到国家手中，需要一个国家控制并占垄断地位的国有金融体系，同时为了让居民储蓄更多地流入国有银行，也限制了居民的金融资产选择。高存款准备金制度限制了国有银行自主运用资金的权力，强化了国家对金融资源的支配和控制能力。张力(2001)所研究的金融控制专指转型国家在经济市场化进程中，政府采取有效的政策工具，控制商品市场和金融市场自由化的相对速度(而不是同时实行所有的市场化措施)，在不引起通货膨胀的情况下实现金融均衡和向市场经济的过渡。谢朝华(2004)认为金融控制是指在金融发展过程中，为维护金融体系的稳定与效率，政府以一定的手段对金融活动主体的控制和金融活动主体对其金融行为的自我约束。
2、金融控制所包含内容的方面
李冰(2001)认为随着计划经济向市场经济的过渡，转型经济往往难以避免财政状况恶化。为了防止严重的通货膨胀，国家实行了金融控制战略，主要内容包括：一是利用储蓄来吸收居民户和非国有部门的潜在购买力;二是利用国家控制的金融体系来为财政赤字融资。此时国有银行成为金融控制战略的重要组成部分，其主要功能有：(1)代行财政注资职能;(2)承担本应由财政承担的社会保障职能;(3)承担本应由财政出资的政策性业务。毛伟(2001)认为金融控制内容包括五个方面：(1)明晰金融部门特别是银行部门的产权结构。(2)增强银行风险决策和风险化解能力。(3)提高中央银行的监管水平。(4)促进金融市场的发展和完善。(5)谨慎的利率市场化改革。沈民(2003)认为金融控制包括：(1)通过国家对金融业的垄断，限制体系外及国外金融机构介入，尽可能通过金融业从社会集中财富并置于其既定政策目标支配下。(2)对国有银行的表外业务、产融结合、信用证券化等现代业务严格控制，严格实行分业监管。(3)严格的贷款规模和歧视性贷款政策，使国有银行长期对国企从流动资金到固定资产投入实行全方位、多层次的信贷供给。
3、金融控制的工具与表现形式方面
张兴盛(2000)认为金融控制的工具有三个：国有银行的信用垄断;利率控制;对国有银行的信贷控制，其中包括对各国有银行都赋予了政策性贷款的义务，中央银行对各国有银行都实行了严格的信贷规模控制，以及高准备金制度。陈雨露(2005)认为金融控制中的国家战略工具有三个：超额外汇储备;开发性金融制度;开放条件下有限自由化的货币制度安排。在金融控制的表现形式方面：阎江(2003)认为我国始终没有走出以间接融资为主，以信贷体系为基础的“计划管理”模式，政府对金融的过度干预一直存在，这种过度干预直接以政府的金融控制表现出来。其一，行政性的金融垄断;其二，高储蓄率;其三，严格的信贷规模和歧视性信贷政策。郑泽华和王枉(2009)认为经济转轨时期金融控制的表现形式主要有以下几种：其一，长期维持行政性的金融垄断;其二，国家在对国有银行进行政策倾斜和保护其垄断地位的同时，对产融结合、银行表外业务、资产结构调整、银行信用证券化及金融市场的发展等均予以严格限制和管理;其三，严格的信贷规模和歧视性的信贷政策。
三、小结
对于政府的金融控制这一问题，国内外的很多学者都进行了研究，而对其作用的判断还要依赖金融发展的程度和政府进行控制的强度，在不同的阶段，金融体系对政府也有着不同的需求。为了加强对金融控制的理解和把握，本文在第一部分介绍了与金融控制理论密切相关的两种金融理论――金融抑制理论和金融深化理论。通过对这两大金融学理论的介绍和比较，使我们充分的认识了金融与经济发展的关系，政府控制与金融发展的关系等一系列问题，为后面我们介绍金融控制打下了基础。第二部分着重介绍了金融控制理论，并介绍了国内外关于金融控制的文献综述。通过对金融控制的介绍，我们认为金融控制是政府对金融领域的控制，是政府为促进经济发展，维护金融稳定而对金融主体采取的一系列规范和约束的总和。它不同于金融监管，也不同于宏观调控。这一部分首先介绍了国外学者对金融控制的研究，其中尤以麦金农的观点为主要，然后介绍了国内学者对金融控制的研究，分别从金融控制的涵义、内容及其工具与表现形式三个方面进行了介绍。金融控制理论的发展所发挥的理论指导作用肯定会对经济的发展，尤其是金融的发展做出巨大贡献。
参考文献
2 .麦金农.《经济发展中的货币与资本》[m].上海:上海人民出版社,1997年
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8 毛伟. 我国金融控制政策成因的博弈分析[j]. 浙江学刊,2001年04月
9 焦继军. 金融衍生产品风险与金融控制[j].兰州商学院学报,2003年12月
12 周青笛. 提高政府金融控制能力的途径分析[j].全国商情,2007年5月
金融机构警示教育心得体会篇五
xx年xx月xx日，在总行和支行的组织领导下，支行领导、同事们一起有幸参加了《防范金融案件警示教育》专题培训。主讲人是xx市公安局经侦大队主管金融案件的xxx，他实战经验丰富，从成立经侦大队开始就从事金融违法案件的侦查工作，多次受到_、市领导的表彰。他的讲解由浅入深，从案例到理论，既把犯罪分子的作案方法和追捕、审判过程呈现给大家，让各位同事了解了一些典型金融案件防控方法，同时又专门针对银行的工作人员对贷款诈骗和骗取贷款罪进行了深入的说明，有很强的实践意义和警示作用。
近年来，银行业发展取得显着成绩的同时，案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制，资金挪用、贪污受贿、非法集资、违规代客等风险问题层出不群，作案手法更是花样百出，涉案人员以及涉案金额更是胜过以往，正是因为他们的一己私欲，不仅给银行和社会造成了巨大损失，同时他们也不得不面对法律严厉的制裁。
法律是无情的，并不会因为无知犯罪而免于处罚，通过x警官呈现的一个个发生在我市的“精品”案例，那一篇篇惊人的挪用、盗用和贪污巨款等案例，轻信和无知付出了沉重的代价，沉重的代价是强烈的警示。发生案件不但会给银行造成重大资金风险和损失，还会严重损害银行的形象；发生案件，不但要严惩银行内部的涉案人员，还要追究相关经办岗位，管理岗位和领导岗位人员的责任；发生案件，还会对一部分员工的家庭亲情造成伤害。无论案件对银行造成的损失，还是对员工造成的伤害，都令人为之惋惜。
相对而言，银行内的各项规章制度是完善、有效的，操作性也很强，但是，有效的制度最终还是要靠人来执行，说到底，案件防范最主要的是控制员工的道德风险，员工如果无视规章制度和操作规程，就会使制度的严肃性丧失殆尽，作案就会变得畅通无阻，只要任何一个环节多一点管理意识、责任意识和执行意识，就不可能让风险产生。在日常经营中，片面追求业务发展，而疏于管理，其结果必然导致业务管理混乱和风险监控不力，最终引发风险产生。
建立健全、合理、有效的内部控制体系，强化全行员工的风险意识，构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险管理、审计监督等多层次的风险抵御防线，形成监督合力。强化和落实各级分支行经营管理责任，推行问责制，加大责任追究力度，这是防范风险的基础。 ?作为制度的执行者，我们每一位银行员工都要约束自己的行为，正确树立人生观、世界观、价值观和道德观，控制私欲，明辩是非，时时刻刻保持清醒的头脑，抵制金钱的诱惑，不把工作外的情绪带入工作中，增强责任意识，精益求精，严格执行各项规章制度，合规经营，做好自己的本职工作。
人的堕落并非偶然，都有一个不知不觉从小变大的渐进过程，都因循从小恶到大恶，最终走向身败名裂的轨迹，如果不拘小恶，忽微常积，就可能走上犯罪道路，作为信贷第一线的客户经理，我们更应该以防范为主，以较高的标准要求自己，无论事件大小，我们都要坚定信念、警钟长鸣，坚决执行和维护总行、支行、部门的管理规定，杜绝一切违法违规行为。
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